ישנם מקרים בהם יש לך כל כך הרבה חובות שהקצבה קשה. אתה אפילו צריך להיות בעל ראש טוב מאוד כדי לזכור לשלם לכולם. אבל, מה אם נגיד לך שעם איחוד חובות אתה יכול להשיג יתרונות גדולים?
אם אינכם יודעים מהו איחוד חובות, מהם היתרונות שהוא מביא, או אילו צעדים עליכם לנקוט כדי לאחד את כל החובות שלכם, ניתן לכם את כל המידע הזה כאן.
מהו איחוד חוב
אם שמעתם על איחוד חובות, אתם בטח יודעים על מה אנחנו מדברים. המונח עצמו נותן לכם מושג די טוב על המשמעות שלו. מדובר באיחוד כל החובות שלכם (הלוואות, אשראי וכו') להלוואה אחת, וכתוצאה מכך התשלום החודשי נמוך יותר אך תקופת ההחזר מוארכת. זה מקל על משפחות לנהל את ההוצאות החודשיות שלהן מכיוון שהתשלום החודשי יהיה קטן יותר.
הבעיה היחידה במקרה זה היא שכאשר מקטין את התשלום, גדל הזמן שנדרש להחזר ההלוואה או האשראי. במילים אחרות, אתה הולך להיות בחובות למשך זמן רב יותר, ויש לכך תוצאה אחת נוספת: ריבית ו / או עמלות. זה מרמז כי תצטרך לשלם יותר ולמשך זמן רב יותר, אך לפעמים נתון פיננסי זה הוא האפשרות היחידה האפשרית לחיות טוב יותר.
יתר על כן, הרוב המכריע של הלוואות איחוד חובות משתמשות בבית, או בנכס שבבעלותך, כבטוחה. לכן, אם אין לך מה להציע, קבלת הלוואה הופכת לקשה הרבה יותר.
יתרונות וחסרונות של איחוד חובות מחדש
עכשיו שאתה יודע שאיחוד חוב קצת יותר טוב, אתה עלול למצוא את זה נוטה, אבל כמו שיש יתרונות, אתה צריך לשקול גם את החסרונות.
יתרונות איחוד חובות
- אתה תבין את זה התשלום החודשי יורד, לפעמים בצורה דרסטית.
חסרונות
- על ידי הפחתת העמלה החודשית, החזר מלוא ההלוואה יוארך בזמן, כך שייקח יותר זמן להיפטר ממנו.
- יש עניין רב יותר ועמלות כאשר מגדילים את ההלוואה ליותר שנים.
- יש לך עלויות נוספות משמעותיות (שיש להניח כמעט בהתחלה).
- אתה עלול לאבד את מה שהצבת כבטוחה.
צעדים לאיחוד חובות
עכשיו, כשהכל ברור יותר, נתחיל בצעדים של איחוד חוב. לשם כך, עליכם לבצע סדרה של צעדים שיעזרו לכם לא להשאיר שום דבר בדרך, במיוחד לנוכח ההוצאות שההליך הזה עלול להביא (כן, יש לו כמה הוצאות).
זהה את החובות שלך
הצעד הראשון שעליכם לעשות הוא להבין אילו הלוואות, אשראי וחובות יש לכם כרגע. במילים אחרות, אנחנו מדברים על לדעת בדיוק כמה אתם משלמים בכל חודש על כל החובות שלכם, בין אם זה משכנתא, תשלום הלוואה, הלוואת רכב או אפילו חובות לממשלה.
אתה צריך לדעת את הכסף המדויק שאתה משלם בעניינים אלה.
כמה נשאר לך
לאחר שתקבלו את ההוצאות שלכם, אנו ממליצים לכם לעשות את אותו הדבר עם ההכנסות שלכם ולראות אם הסכום המתקבל חיובי או שלילי. אם הוא שלילי, הדברים הולכים רע כי אתם רק תיכנסו לחובות נוספים, ועם הזמן, החובות יהפכו לבלתי ניתנים לביצוע.
ובהתאם לנתון החיובי תוכלו לדעת אם יש לכם איכות חיים מספקת או לא.
סימולטור הלוואות
עכשיו מגיע החלק שבו אי אפשר פשוט לקפוץ לפתרון וליישם אותו. צריך לחשב את האפשרות שתהיה הכי מועילה עבורכם. איחוד חובות מייצר הוצאות נוספות (שלעתים קרובות מתעלמים מהן), כמו פירעון הלוואות קודמות, פתיחת הלוואה חדשה ותשלום עמלות. לכן חשוב לזכור זאת.
ואיך זה נעשה? עם סימולטורי הלוואות. בדרך זו, ולראות אותם בגופים שונים, תוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה.
גש לבנק שלך
במקרה זה עליכם להסביר את הסיטואציה בה אתם נמצאים, וכיצד ניתן לפתור הכל (קחו בחשבון שאם תלכו עם פיתרון אפשרי, גם אם הוא לא זה שהם רוצים, אתם תעשו את חלקכם כי אתה לא מסרב עם תשלומים, אלא לעשות זאת בדרך אחרת שאינה מטביעה אותך).
הם יציעו לך הצעה נגדית, אולי יציעו פתרון עם הדרישות והתנאים שלהם, שעשוי להתאים לך או לא.
מה אם זה לא עובד בשבילך? שתצטרך לנסות בבנקים אחרים. אבל תמיד עדיף להתחיל עם מי שמכיר אותנו מכיוון שיהיה להם קל יותר לעזור לנו (ולא לאבד לקוח).
ברוב המקרים, מה שיעשו הוא להציע לך הלוואת משכנתא, מכיוון שלרוב זהו הנתון בו כל הבנקים משתמשים באיחוד חובות. הבעיה היא שאם אינך בעל בית, או ערב, הדברים יהיו מסובכים יותר. לא בלתי אפשרי, אבל זה יהיה יקר יותר ועם הליך מסובך יותר לעמוד בו.
הוצאות שיהיו לך מאיחוד חובות
איחוד חובות יכול להיות פיתרון די אפשרי כאשר יש לך יותר מדי תשלומים ואינך יכול להתמודד עם כולם. עם זאת, זה לא בחינם. למעשה, זה יעלה לך עלייה. ויש שלוש עלויות שאי אפשר להימנע מהן:
- הוצאות ביטול הלוואות. כי אם יש לך הלוואות או זיכויים, תצטרך לבטל אותם, ואנחנו כבר יודעים שמשמעות הדבר היא לשלם על כך מבעוד מועד.
- עמלות. במקרה שאתה משתמש בסוכנות גישור. אך אם אינך משתמש בה, הבנקים יכולים גם לגבות ממך עמלות.
- הוצאות שמקורן במשכנתא או במחקר היתכנות. כפי שאמרנו, מרבית איחורי החוב ממוסים במס על הבית או על נכס שבבעלותך, וכמובן, כל זה צריך להיות מוערך ולהשלים במסמכים (נוטריון, המס על פעולות משפטיות מתועדות וכו ') שתעשה חייב לשלם.
- אינטרסים. האינטרסים, בין אם בבית בין לבין בלעדיו, יהיו גבוהים, במיוחד מכיוון שתקופת החוב ארוכה יותר.
כל ההוצאות הללו ידועות כהוצאות איחוד, ויכולות להגיע לסכום של בין 3 ל-5% מהעלות הכוללת של העסקה.