כשמגיע הזמן לקבל את המשכורת הראשונה שלך או להחליט לעשות שינוי במצבך הכלכלי, נפוץ מאוד לעשות את הטעות של להשאיר את כספך בחשבון עובר ושב בלי לחפש עוד. המציאות היא שבשוק של היום, הפקדת ההכנסה הקבועה שלך ישירות לחשבון בנק היא קלף המיקוח היקר ביותר שיש לך עם בנקים, ואי ניצול זה בעצם משאיר כסף על השולחן.
כדי להפיק את המרב ממשכורתך, לא מספיק רק לחפש חשבונות ללא עמלה; עליך להתמקד בתמריצי הרשמה וברווחיות . בין אם זה באמצעות בונוס מזומן חד פעמי או ריבית שנתית שמגדילה את היתרה שלך, ישנן אפשרויות עוצמתיות שיכולות לעשות הבדל משמעותי בחיסכון החודשי שלך.
חשבונות נושאי ריבית ותגמולים עבור הפקדה ישירה של משכורות
אם אתם מחפשים תשואות מיידיות, חלק מהבנקים הפכו לאגרסיביים מאוד. לדוגמה, אבנקה מציעה חשבון חיסכון שבו תוכלו להרוויח עד 2% ריבית שנתית אם משכורתכם מופקדת ישירות לחשבון (עם מינימום של 1.200 אירו). הדבר המעניין הוא שהם משלמים ריבית על יתרות של עד 50.000 אירו, והריבית משולמת מדי חודש, מה שמאפשר לכם לראות את כספכם גדל בזמן אמת. יש להם גם תוכנית הפניות שבה תוכלו להרוויח כסף נוסף על ידי הבאת חברים , בתנאי שגם הם מופקדים את משכורתם ישירות לחשבון.
מצד שני, יוניג'ה בלטה עם חשבון הסופר הדיגיטלי שלה, המציע ריבית שנתית של עד 3% במהלך השנה הראשונה. למרות שהמגבלה על ההון הנושא ריבית נמוכה יותר מאשר באופציות אחרות (עד 20.000 אירו), זוהי דרך בטוחה להשיג כ-600 אירו נטו מבלי לקחת את הסיכונים של שוק המניות או קרנות השקעה.
אסטרטגיות למי שמרוויח משכורות גבוהות
כאשר המשכורת שלך עולה על 2.000 אירו לחודש, אתה מפסיק להיות לקוח רגיל והופך ללקוחות פוטנציאליים אטרקטיביים ביותר. זה נותן לך כוח משא ומתן גדול יותר לדרוש תנאים שמשתמש עם הכנסה נמוכה יותר לא יוכל להשיג. בנקים מתחרים על פרופילים אלה על ידי הצעת תמריצים משכנעים הרבה יותר.
- BBVA: היא מיקמה את עצמה עם הצעה מקיפה מאוד שיכולה להסתכם עד 760 יורו ברוטו, המחולקת בין בונוס שכר, שימוש ב-Bizum וחיוב ישיר של קבלות.
- סנטנדר: חשבון השכר המקוון שלהם יכול לתת לך עד 400 יורו ברוטו אם ההכנסה החודשית שלך היא 2.500 יורו ומעלה, אם כי זה דורש התחייבות לשנתיים.
- דמיינו: אידיאלי למי שמטייל הרבה, מציע עד 250 יורו נטו למשכורות מעל 1.500 יורו והטבות במטבע חוץ לנסיעות.
- בנקנטר: זוהי אחת האפשרויות היציבות ביותר מבחינת רווחיות, שמגיעה ל- ריבית שנתית של 5% בשנה הראשונה ו-2% עבור השני עבור יתרות עד 10.000 יורו.
יתרונות נוספים: מעבר לאינטרסים
חיסכון עם המשכורת שלך אינו רק עניין של להרוויח ריבית. ישנם יתרונות עקיפים שכאשר מצטברים יחד, הם מביאים לחיסכון שנתי ניכר. חלק מהבנקים מציעים החזר כספי על אחוז מהחשבונות שלך . Openbank ו-Banco Mediolanum, לדוגמה, מאפשרים לך לקבל בחזרה חלק מהסכום שאתה משלם עבור חשמל, גז או שירות טלפון, וזו הקלה מבורכת לארנק שלך בתקופות של אינפלציה.
ישנן גם תוכניות הנחות להוצאות יומיומיות. ING, באמצעות תוכנית ShoppingNaranja שלה, מציעה הנחות בתחנות הדלק Galp ו-Shell , כמו גם הנחות על מזון וביגוד. זוהי דרך חכמה להפחית הוצאות קבועות פשוט על ידי שמירה על הכסף שלכם במקום הנכון.
חשבונות ללא שכר: האלטרנטיבה הגמישה
אם אינכם רוצים להיות קשורים לבנק מסוים או שאתם עצמאים עם הכנסה לא סדירה, ישנם חשבונות חיסכון המציעים חיסכון ללא התחייבות . למרות שבדרך כלל יש להם ריבית נמוכה יותר מאשר חשבונות שכר מהשורה הראשונה, הם מאפשרים לכם להרוויח תשואות גבוהות בהרבה . Trade Republic היא דוגמה מצוינת, המציעה ריבית שנתית של 3,75% על יתרות עד 50.000 אירו, בעוד ש-EVO Banco מציעה את החשבון החכם שלה בריבית שנתית של 3,05% ללא התחייבות.
סאבאדל מתחרה גם בפלח זה עם חשבון מקוון המציע ריבית שנתית של 2,5% בשנה הראשונה עבור יתרות גבוהות, מה שמראה שלא תמיד חובה לקשר את החשבון שלך כדי למנוע מהכסף שלך לאבד ערך.
האותיות הקטנות שכדאי לשים לב אליהן
לפני שאתם ממהרים להחליף בנק, חשוב לא להסתנוור מסכום המתנה. רוב המבצעים הללו בלעדיים ללקוחות חדשים ובדרך כלל כרוכים בתקופת חוזה מינימלית (שיכולה לנוע בין 12 חודשים ל-4 שנים). אם תעזבו לפני תום תקופה זו, הבנק עשוי לדרוש את החזרת כספי המתנה או לגבות מכם עמלות.
נקודה קריטית נוספת היא מיסוי זכיות . כל כסף שאתם מקבלים עבור תשלום משכורת לחשבון בנק נחשב הכנסה מהשקעות ולכן חייב במס הכנסה. זכרו שהבנק ינכה מס במקור, ותצטרכו לכלול אותו בדוח המס שלכם.
כדי לנהל את השינוי בצורה חלקה, זכרו שתוכלו להשתמש בטופס בקשת העברת חשבון . בעזרת מסמך זה, הבנק החדש ידאג להעברת החשבונות והוראות התשלום שלכם, ויחסוך לכם את הטרחה של הודעה לכל חברת שירות בנפרד.
בחירת החשבון הנכון כרוכה בבחירה האם אתם מעדיפים דחיפה מיידית של המזומנים, ריבית מתמשכת על היתרה שלכם, או הטבות יומיומיות כמו הנחות על דלק וחשבונות. לא משנה מה בחירתכם, המפתח הוא לבדוק באופן קבוע את תנאי הבנק כדי שתוכלו לעבור להצעה הטובה ביותר הבאה ברגע שתסתיים התקופה הראשונית שלכם, תוך שמירה על הון מתמיד וצמיחה מתמדת של ריבית.
