כאשר אתה רוצה לקנות בית, ברוב המקרים אתה תלוי בבנק שיעזור לך בכך שיציע לך משכנתא חזקה מספיק כדי לאפשר לך לעשות זאת. אבל, איך מקבלים 100% מהמשכנתא? זה אפשרי?
אם כרגע אתם מנסים למצוא בית ולקבל את המשכנתא שלכם ב-100%, הנושא הזה מעניין אתכם. כי כן, יש בנקים שיכולים להציע לך את זה אם אתה עומד בדרישות. שנעבור על הכל?
100% משכנתאות, מה הן?
שמעתם פעם על משכנתא של 100%? אלו אופציה שחלק מהבנקים נותנים לכם, המוצעת גם עם המונח משכנתאות ללא כניסה. ובעצם זה זה, ה אפשרות לממן את כל רכישת הבית ללא צורך בהשקעת חיסכון כלשהו.
הם שונים מהרגילים בכך שהם מכסים את כל מחיר הבית, בשונה מהאחרים, שמלווים רק 80% מערכו של אותו נכס; אתה תצטרך להוציא את 20% הנותרים מהכיס שלך.
איך מקבלים 100% מהמשכנתא
אם כרגע השמיים רק נפתחו עבורכם ויש לכם פתרון לקנות את בית חלומותיכם, עלינו להחזיר אתכם לכדור הארץ. לא בגלל שאי אפשר להשיג את זה, אלא בגלל זה די קשה לעשות את זה. אבל ישנם מקרים בהם הבנקים מסכימים לתת את המשכנתאות הללו, כך שאם תעמוד בדרישות שלהם, בוודאי יהיו לך יותר הזדמנויות.
אתה מבין, בין הדרישות שהבנק הולך לבקש ממך, ברור שאחת מהעיקריות תהיה להוכיח שבאמת יש לך עבודה יציבה והכנסה נאותה כדי שהבנק יוכל לסמוך על כך שתוכל לשלם. אתה גם צריך להיות בעל ותק בעבודה ולהיות מעודכן בקרדיטים, לא להיות או להיענות לאלו שביקשת ללא בעיה.
במקרים רבים הם יבקשו מכם להתקשר עם הגורם על מוצר כמו ביטוח דירה, ביטוח חיים, כרטיס... זה דבר שהם בדרך כלל מבקשים כשמדובר בסכום כסף גדול.
כל בנק ידרוש סדרה של דרישות, ולפרט את כולן יהיה בלתי אפשרי (מכיוון שיש בנקים רבים), אבל אנחנו יכולים לתת לך כמה טריקים שרבים משתמשים בהם כדי לקבל סיכוי טוב יותר לגשת לאפשרות המשכנתא הזו:
הזמינו מתווך משכנתאות
הוא איש מקצוע שיכיר את הבנקים שנותנים 100% משכנתאות (גם בלי לפרסם אותן) ושיש לו ניסיון בתחום הנדל"ן. עם זאת, זכור זאת זה לא מבטיח שאתה יכול לקבל אחד, בנוסף, זה מייצג הוצאה עבור העבודה שלך.
בקש ערבות ציבורית
זה משהו שמוצע רק בחלק מהקהילות האוטונומיות. אם אתה יכול לעמוד בדרישות, אישור זה מסוגל מכסה עד 20% מהמשכנתא, ואת השאר ניתן לממן באמצעות משכנתאות בנקאיות מסורתיות.
לקנות דירה מהבנק
שלבנקים יש קומות זו מציאות. גם הם מצפים למכור אותם. אז אם אתה מסתכל על דירה והיא שייכת לבנק אתה יכול לקבל יותר סיכוי שיתנו לך 100% משכנתא כדי שתוכל לקנות אותה מהם.
למעשה, לפעמים הם יכולים להציע תנאים מועילים אפילו יותר. זה רק עניין שאתה שואל.
מאפיינים של 100% משכנתא
ועכשיו בואו נדבר על מה שהם נותנים לכם עם המשכנתא של 100%. כי מעבר לעובדה שהוא מכסה את כל מחיר הבית, ישנה אותיות קטנות שלפעמים תעצור אתכם.
מלכתחילה כדאי לדעת שלמשכנתאות מסוג זה יש בדרך כלל א ריביות גבוהות מהרגיל, גם בגלל שהבנק לוקח על עצמו יותר סיכון. חוץ מזה, תקופות ההפחתה ארוכות יותר, אלא אם כן אתה יכול להבטיח שתוכל להחזיר אותו מוקדם יותר.
עוד מהדרישות המאפיינות את משכנתא 100% היא צריך ערבות. לא תמיד הם מבקשים את זה, כי זה יהיה תלוי בפרופיל שיגיש את הבקשה, אבל ברוב המקרים זה קורה.
מה תהיה העמלה כדי לקבל 100% מהמשכנתא?
למרות שאתה עומד לנהל משא ומתן עם הבנק כאשר אתה רוצה להחזיר את כל הכסף (כולל ריבית), האמת היא שהבנק עצמו קובע ש תשלום המשכנתא של 100% לעולם לא יעלה על 35% מההכנסה. כך הוא מבטיח שתוכלו לשלם אותו ושזה לא מהווה בעיה ליכולת ההישרדות שלכם (והדבר מעמיד את תשלום המשכנתא החודשי בסיכון).
אילו בנקים ומתווכים מציעים 100% משכנתאות
כעת, לסיום, ברצוננו להציע לכם רשימה קטנה של בנקים או מתווכים במשכנתאות שיכולים להציע משכנתאות מסוג זה. אנחנו לא יכולים להבטיח שהם יעניקו לך את זה, אבל לפחות יש לך את ההזדמנות.
בין המתווכים שאנו מדגישים Housfy, Creditoh, Grocasa או Gestcredit. הן חברות מוכרות במידה רבה או פחותה. כמובן שמזכירים לכם שתצטרכו לשלם עבור השירותים שלהם, וזה מרמז על בין אחוז אחד לחמישה אחוזים משווי המשכנתא.
במקרה של בנקים, איפה אתה יכול לברר על אפשרות זו משכנתא Bankinter, Deutsche bank וסנטנדר. כפי שאמרנו לכם קודם, יתכן שיש בנקים אחרים שלמרות שהם לא מציעים זאת בגלוי, יכולים להעניק 100% משכנתא, כך שלא יזיק לשאול (במיוחד אם אף אחת מהאפשרויות הללו אינה הבנק שלכם).
100% סיכוני משכנתא
כעת, כשאתם יודעים לקבל 100% מהמשכנתא, כדאי לכם לנסות לחשוב על הסיכונים אליהם אתם חושפים את עצמכם. אחת המרכזיות שבהן היא העובדה ש אתה הולך ללוות סכום כלכלי גבוה למדי. זה אומר שאם בכל שלב לא תוכל לשלם, הבנק יכול לקחת את הבית, ובסוף תפסיד את כל מה שנלחמת עליו. והבית הזה, בהיותו בבעלות הבנק, יכול להימכר.
סיכון נוסף שעומד בפניכם הוא שהנכס שתרכשו יירד בערכו. לדוגמה, דמיינו שאתם קונים אותו ב-100.000 יורו. לאחר זמן מה, אתה מחליט למכור אותו, אבל שוק הנדל"ן נפל, ועכשיו הבית שלך שווה רק 80.000. והמשכנתא שלך היא 90.000. מכאן משתמע, שלא משנה כמה תרצו לבקש את אותו נכס, זה לא יספיק לכסות את ההון שאתם חייבים לבנק. ולא רק זה, אלא שלא תרוויח כלום.
עכשיו אתה יודע איך לקבל 100% מהמשכנתא ועם מה אתה מתמודד. האם היית ממשיך עם אפשרות המשכנתא הזו אם היא הייתה מוצעת לך?