איש אינו מטיל ספק בכך ששוק הקרנות זהו אחד הפעילים ביותר בנוף הפיננסי הנוכחי. חלקם מתחדשים כל הזמן, אחרים מופיעים, ובכל מקרה זה לא סקטור סטטי, אלא נשלט על ידי הדינמיות של מודלי ההשקעה שלו, כולל צמודים. כל יום תוכלו למצוא פורמט אחר שבו תוכלו להפוך את החיסכון שלכם לרווחי באמצעות אחד המוצרים הפופולאריים ביותר בקרב חוסכים קטנים.
קרנות אינדקס הן אחד הפורמטים החדשים האלה שהשוק הפיננסי יצר, ואשר יכול להוות מכשיר להגן על האינטרסים שלך בשוק הפיננסי. זוהי קרן חדשה כמעט, ובאופן מסוים חדשנית יכול להביא לך כמה יתרונות בהעסקתך. אם כי יהיה צורך גם שתעריך את החסרונות האפשריים שיש. למקרה שבסוף תבחר במודל השקעה זה.
קודם כל, יהיה עליכם לדעת ממה מורכבות קרנות אינדקס, מכיוון שמדובר במוצר שנוצר לאחרונה. ובכן, הם קרנות ש לשכפל ישירות מדד מניות. זה יכול להיות לאומי, אירופי או בינלאומי. ערכים טכנולוגיים, או מבוססים על ערכים בעלי התייחסות רבה יותר. תחום הפעולה שלו רחב מאוד, ולא מוגבל לשוק מניות אחד בלבד.
תכונות קרן אינדקס
זהו הבדל בסיסי כדי להבדיל אותו מאחרים fondos שאינם צמודים לאינדקס. לרוב אלה יש סטיות במגזר או במדד אליו הם קשורים. וכי במקרים מסוימים הם יכולים להגיע לסטיות יותר מבלטות, ובמקרים רבים סביב 10%. באינדקס, להיפך, מגמה זו אינה מתרחשת. אבל לסמן את אותה התפתחות כמו מדדי המניות אליהם הוא משכפל. אין כמעט הבדלים, ואם הם קיימים, הם לא משמעותיים במיוחד.
ייחוד נוסף של מוצרי החיסכון הייחודיים הללו הוא שהם אינם צמודים לנכסים פיננסיים אחרים, אלא רק למדדי הבורסה העיקריים ומכל מקום בעולם. מסיבה פשוטה זו, קל מאוד להבין אותם ולהגיע למספר רב של קהלים שאין להם תרבות פיננסית גבוהה במיוחד. לכן הם אינם דורשים ידע מיוחד לפעול איתם, כמו עם מוצרים פיננסיים ובנקאיים אחרים.
באופן זה, אם השקעתם את נכסיכם בקרן בעלת מאפיינים אלה, וקושרתם למשל ל- Ibex 35, יהיה קל מאוד להבין את התפתחותה. אם מדד המדדים הלאומי ייצר שערוך של 10%, פירוש הדבר שזה הסכום שתרוויח באמצעות מודל השקעה זה. ללא סיבוכים גדולים, כפי שאפשר למצוא בקרנות השקעה אחרות, שאף קשורות לנכסים פיננסיים אחרים.
הפשטות והפשטות של המודלים שלה הם המכנה המשותף לאסטרטגיה שלה להשיג רווחי הון באמצעות ההשתתפות שלך בקרן. אין השקעות נסתרות, אין אותיות קטנות בחוזה. עליך לדעת זאת במקרה שתרצה למסד אחת מקרנות ההשקעה הללו בחודשים הקרובים.
העמלות נמוכות יותר
אבל אם מוצרים אלה נבדלים על ידי משהו, זה בגלל ההוצאות הנמוכות יותר שאתה צריך לשאת. מכיוון שלמעשה, הם נושאים עמלות רחבות יותר מאשר דרך קרנות השקעה המכונות קונבנציונליות. השוליים המסחריים שלה עוברים ברצועה צרה מאוד שעוברת מ- 0,50% ל- 1,00%, תלוי בתבנית שנבחרה. ובכל מקרה, זול יותר מאלו המיובאים מההצעה המסורתית.
במידה מסוימת מקובל כי כל קרן השקעות, בסכום העמלות הרבות שהיא משלבת, יכולה להגיע עד 2% עבור תפיסה זו, שהיא המקסימום שהם יכולים לגבות מלקוחות. במקרה של קרנות אינדקס, לא, שכן המקסימום שיכול להשפיע על חשבון השובר שלך הוא תשלום 1% עבור עמלות. זה יהיה הבדל שתתחיל להבחין בכיס שלך ברגע שאתה מנוי עליהם.
בעוד שקרנות השקעה מסורתיות עשויות לכלול כמה עמלות, אך בקרנות הצמודות יש רק אחת. הכשלת ההוצאות, אם כן, היא אלמנט שיכול להוביל את הבחירה לקראת סוג זה של מוצרים פיננסיים שמיועדים לשיפור מצב חשבונותיך האישיים.
זריזות בתהליך הגיוס
עוד תכונה חשובה מאוד שכדאי שתדעו שכירת קרנות אינדקס נעשה באופן מקוון באופן בלעדי, ברשת, בנוחות מהבית או ממקום אחר. בלי צורך ללכת לשום משרד או סניף. זה יהפוך את התהליך לזריז וגמיש יותר, ותוכלו אפילו למסד אותו בכל שעה ביום. זה כרוך, לעומת זאת, בביטול העלויות הכספיות שבאות לידי ביטוי בעמלות שלהם.
מכיוון שמדובר במוצר מקוון, הוא משלב את היתרונות והחסרונות של חוזה מסוג זה, וכי תוכלו לאמת אותו באמצעות מוצרים בנקאיים אחרים: פיקדונות לתקופה, אשראי, ביטוח וכו '. ובכל מקרה, בלי לפספס א שירות לקוחות, שם תוכלו לבצע שליטה ממצה על השקעותיכם. לפיכך, כדי להבהיר את כל הספקות שיש לך לגבי הקרן.
כחיסרון מסוים, העובדה ש ההצעה עדיין מתחילה, וחסרים מודלים רבים כדי שההצעות יהיו רבות יותר. באופן לא מפתיע, אין לך הרבה מוצרים לבחירה, רוב הקרנות הללו דומות מאוד בהצעותיהן. בניגוד לקרנות השקעה שיש בהן מודלים להשקעה המותאמים לכל מיני פרופילים: אגרסיביים, שמרניים, בינוניים וכו '.
מי משווק את המוצרים האלה?
אחת הבעיות העיקריות שתצטרכו להעסיק אותם היא הנראות הנמוכה שיש לחברות האחראיות על הצגת האינדקסים. בדרך כלל הם לא משווקים על ידי בנקים, ותצטרך ללכת לקבוצות השקעה ופלטפורמות פיננסיות שמשלבות אותם בהנפקה העסקית שלהם. בדרך כלל אין הרבה, ועליך להירשם כמנוי לכמה שהם אלה שמציעים את הצעת ההשקעה הזו.
בחלק מהמקרים זה כן של פלטפורמות קטנות שאין לך התייחסות אליהןוכי עליכם לבדוק האם הם כשירים למלא תפקיד פיננסי זה. כי אתה יכול אפילו להיתקל בבר פיננסי שמוכר לך את המוצרים האלה. בשום פנים ואופן אתה לא צריך לקבל את התנאים שלהם, על יתרונות רבים שהם חושפים אותך בתנאי ההתקשרות שלהם.
חוסר מגע פיזי עם לקוחות יכול גם להפוך לבעיה חמורה בהגנה על האינטרסים שלך כלקוח. לא בכדי, זה יהיה הרבה כסף שאתה תשקיע, ותצטרך בהכרח ערבויות שחברות פיננסיות אלה חייבות לספק. רק הממיס ביותר יהיה ראוי לאמון שלך. היזהר מאלה שנוצרים בחום הכסף, בלי שיהיה לך שום דבר ברור לגבי המבנה שלו, מאילו אינטרסים הם מגנים.
בסופו של יום הכסף שלך הוא על הכף, ו אתה לא צריך להתנסות בפלטפורמות שאינן מציעות לך שום ערבויות. בנוסף, יהיה עליך לספר להם מה קורה אם ברצונך לממש את התרומות הכספיות שלך. זה יהיה גורם חשוב מאוד שתקחו בחשבון, לאור חוסר הנזילות שתוכלו לפתח במהלך החודשים הבאים: תשלומי מיסים, תשלום המשכנתא, בית הספר לילדים, ואפילו מימון החופשה הבאה שלכם.
טיפים למנוי לאינדקס
אם למרות הכל, כוונתך היא לקבל חוזה באחד מהמוצרים הללו, לא יזיק לייבא כמה הנחיות התנהגותיות שיעזרו מאוד בתקופתך כמשקיע קטן בקרנות מדד. וזה יתחיל מהפעולות הבאות שנחשוף למטה.
- בדוק שהפלטפורמה שאחראית על סחר בכספים אלה היא רשום כדין, ומציע לך את הערבויות הטובות ביותר. זה מאוד נוח שתתמיד בעניין זה אם אינך רוצה לראות את עצמך שקוע בבעיה אחרת.
- ההצעה שתמצאו תהיה פחותה משמעותית מאשר באמצעות מוצרים פיננסיים אחרים, עם הצעות מוגבלות מאוד, ובמידה מסוימת, חוזרת במקצת מבחינת מודלי ההתקשרות שלהם.
- הפשטות של הפורמטים שלה יכולה לעזור לך לדעת בכל עת את הכסף שאתה מרוויח (או מפסיד) בהשקעות שלך, עם חשבונאות נגישה יותר של כל התנועות.
- אם ברצונך לקשר את החסכונות שלך לנכסים פיננסיים אחרים, עדיף לא לשכור כספים אלה, מכיוון שלא תראה את הדרישות המאושרות. יש לך חלופות אחרות לעמוד ביעדים אלה.
- החיסכון שתוכלו להשיג יהיה הרבה יותר לכאורה וזה ניתן לחצוי בהשוואה למוצרים פיננסיים אחרים, אפילו עם מאפיינים דומים. אך מבלי להבטיח בכל מקרה ביצוע כלשהו.
- זהו מוצר עדכני בהחלט נמצא עדיין בשלב ההרחבה, ולכן יש כמה פערים במבנה שלה. אך לא מסיבה זו, מותנה לשפר את מיקומך בשוקי המניות.
- אין ספק שאתה לא יודע, אבל אתה עומד מול מודלים לא מתוחכמים, אשר הם מיוצרים בתנאים מסורתיים יותר מהצפוי על ידי כמה מהמשקיעים הקטנים והבינוניים.
- ולבסוף, לפני שנרשמת אליהם, יהיה צורך בכך הודיעו לך נכון על פעולתו, ואפילו חברות הניהול המשיקות אותם לשוק מדי שנה.
אם אתה מסכים עם כל הנחות היסוד הללו, זה הזמן להתחיל לעבוד ולגלות את הפורמטים הטובים ביותר, הן לביצועים והן לאמינות הפלטפורמות שאחראיות על הובלתם למקבל הסופי. ושזה לא אדם אחר מלבדך.
יהיה זה הכרחי שתבחרו בשוק שמושא טענותיכם. יתכן שלא תצטרך לעזוב את גבולותינו, או להיפך, ללכת לנציג ביותר מכל רחבי העולם.