כל קרנות ההשקעה שתוכלו לשכור

קרנות השקעה הפכו לאחד המוצרים הפיננסיים הפופולריים ביותר להגדלת חסכונותיכם . הן אינן מודל חיסכון יחיד והומוגני. להיפך, הן מפותחות עם גישות שונות שתוכלו לבחור מהן כדי לשפר את התשואות שלכם שנה אחר שנה. אלה נעות בין מניות ועד אג"ח קבועות, ואף כוללות פתרונות חלופיים או כספיים אם זה מה שאתם מעדיפים. אחד היתרונות העיקריים שלהן על פני פורמטים אחרים של השקעה הוא מגוון רחב של אפשרויות שהן מציעות להשגת התשואה הנכונה על העושר האישי או המשפחתי שלכם.

בהינתן סקירה כללית זו, חיוני להבין את קרנות ההשקעה הזמינות לכם כעת. זה יאפשר לכם לנתח ולבחור את קרנות ההשקעה המתאימות לכם כמשקיע קטן או בינוני. סביר להניח שתגלו שישנן יותר קרנות ממה שדמיינתם בתחילה, כולל כמה אפשרויות חדשניות ומעניינות מאוד כדי להגן על האינטרסים שלכם בכל עת. בוודאי יהיו לכם שפע של אפשרויות שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר בהתבסס על המצב הנוכחי של השווקים הפיננסיים.

בכל מקרה, כיום ניתן למצוא מגוון רחב של קרנות השקעה בשוק, המכסות את כל הסוגים והתנאים. כמעט ואין יוצאים מן הכלל כשאתם בוחרים להשקיע. עם זאת, קשה מאוד לכמת אילו הן הקרנות הטובות ביותר, שכן זוהי הגדרה סובייקטיבית ביותר המבוססת על הפרופיל של כל משקיע קטן ובינוני. עבורכם, הקרנות הטובות ביותר עשויות להיות אלו המבוססות על מניות, בעוד שעבור משקיע אחר, אלו עשויות להיות אלו שתיק ההשקעות שלהן כולל את אגרות החוב הבינלאומיות בעלות הכנסה קבועה המייצגות ביותר.

שיעורי קרנות השקעה

ראשית, תצטרכו לבחון את הסיווג של מוצרים פיננסיים אלה. הוא כה רחב עד שעשוי להקשות מעט על בחירת אחד. רשימת הקרנות הללו מכסה דרכים שונות להשקיע את חסכונותיכם כרגע. בין הבולטות ביותר נמצאות קרנות שוק כספי, קרנות בעלות הכנסה קבועה, קרנות מניות, קרנות מעורבות, קרנות גלובליות וקרנות של קרנות. יתר על כן, ישנן גם חלוקות משנה בתוך קטגוריות אלה. לדוגמה, קרנות מעורבות יכולות להיות מסווגות כקרנות הגנתיות, אגרסיביות, מתונות, גמישות, או אפילו בהתבסס על סגנון הניהול שלהן : אקטיבי או פסיבי.

אף אחד אינו טוב או גרוע מטבעו מאחר. במקום זאת, הם תלויים בתנאים הנוכחיים של השווקים הפיננסיים . זאת בנוסף, כמובן, לפרופיל המשקיע שלך: בינוני, אגרסיבי או בינוני. יש כל כך הרבה קרנות השקעה זמינות שכמעט בלתי אפשרי לכסות את כל ההיצע של מנהלי נכסים. המפתח הוא להשלים אותן מעתה והלאה. זוהי תהיה אחת האסטרטגיות היעילות ביותר לגיוון החסכונות שלך, תוך נקיטת גישה מעשית מאוד שתגן על האינטרסים שלך כמשקיע.

מובטח: ביצועים מינימליים

ישנה גם קטגוריה נוספת הנקראת קרנות מובטחות. קרנות אלו מבטיחות תשואה מינימלית קבועה מדי שנה. אמנם זה אולי לא תובעני במיוחד עבור התקציב שלכם, אך תקבלו לפחות תשואה שנתית קבועה של כ-3% עד 5%. אתם עשויים לחרוג משיעור זה, בתנאי שיתקיימו תנאים מינימליים מסוימים, שלא תמיד המקרה. סוג זה של קרן פופולרי בקרב משקיעים קטנים ובינוניים המעוניינים להוסיף ביטחון נוסף להשקעותיהם. עם זאת, זה מונע מכם גישה לתשואות הגבוהות ביותר שנוצרות על ידי השווקים הפיננסיים.

הם משמשים ליישום אסטרטגיות השקעה שונות ומכוונים לפרופיל לקוחות מוגדר היטב, שבו ביטחון מקבל עדיפות על פני גישות השקעה אחרות. עם זאת, הם עשויים להגביל את יכולתך לנצל תנאי שוק פיננסיים נוחים, ללא קשר לנכסים הפיננסיים בתיק ההשקעות שלך. הסיבה לכך היא שקרנות מובטחות יכולות להיות מקושרות הן להכנסה קבועה והן להכנסה משתנה, ואף עשויות לפעול תחת מודלים ניהוליים שונים. בכל מקרה, הן מייצגות אלטרנטיבה חדשה להגדלת החיסכון שלך כבר עכשיו.

דרך לנהל קרנות

דרך נוספת להבדיל בין מוצרים פיננסיים אלה היא באמצעות מודל הניהול שלהם. בהקשר זה, מושג מעניין הוא "קרנות מיוצרות", שבהן למנהל יש חופש רב יותר בביצוע השקעות, וכתוצאה מכך מדיניות השקעה גמישה יותר. עם זאת, ההבדל העיקרי טמון בפורמטים האקטיביים והפאסיביים שלהן. קרנות אקטיביות מאופיינות בכך שהן מתחדשות על ידי המנהל עצמו בהתבסס על תנאי השוק, שיכולים להשתנות באופן משמעותי מעת לעת. זוהי דרך נוספת לשפר את הביצועים , אפילו בתרחישים הקשים ביותר של שוק הפיננסי.

קרנות המנוהלות באופן אקטיבי, לעומת זאת, הן הרבה יותר סטטיות . הן מתוכננות ומפותחות עם מטרות ספציפיות מאוד מלכתחילה, מהן לא ניתן לסטות אם אינך רוצה לסטות מהתוכניות המקוריות שלך. אלו הן הקרנות הנפוצות ביותר שתמצא בשוק כיום. הן גם מקיפות את כל סגנונות ההשקעה, החל מניהול שמרני מאוד ועד לאלו המאופיינים בסיכון גבוה הטמון בפעילותן בכל זמן נתון.

סימני זהות של מוצרים אלה

בכל מקרה, ישנם קווי דמיון בין כולם שכדאי לזכור מעתה והלאה. ראוי לציין כי קרן השקעה אחת יכולה לכלול סוגי מניות שונים בהתאם לעמלות, מטבעות, השקעה מינימלית וכן הלאה. זהו מאפיין של כל קרן השקעה, ללא קשר לאופיה. אל תשכחו זאת אם אינכם רוצים לעשות טעות שעלולה לעלות לכם ביוקר בהמשך. לגבי עמלות, הן יכולות להיות מסוגים שונים: הפקדה, ניהול, פדיון וכו'. אבל אל דאגה, כי לא כולן חלות בו זמנית . בכל מקרה, אתם יכולים להיות רחבים יותר מאשר סתם קנייה ומכירה של מניות בבורסה.

בכל מקרה, אחד היתרונות הגדולים של קרנות השקעה הוא שהן מותאמות לכל תקציב משקי הבית. סכום ההפקדה המינימלי מתחיל ב-500 אירו . למרות שחלק מהאפשרויות תובעניות הרבה יותר, ניתן להעלות את הסכומים הללו ל-5.000 אירו או אפילו 10.000 אירו. יתר על כן, ניתן גם להשקיע במטבעות מקומיים או במטבעות אחרים הדורשים המרת מטבע, דבר שתצטרכו לשלם באמצעות עמלות נוספות אשר ללא ספק יגדילו את עלות ההשקעה. לכן, תצטרכו להעריך האם ההשקעה תהיה רווחית עבורכם.

אסטרטגיות השקעה שונות

חשוב גם לזכור שניתן לרכוש את המוצרים הפיננסיים הללו בווריאציות מתוחכמות יותר. זה בהחלט המקרה עם קרנות השקעה מסוג ערך, צמיחה או מעורבות, בהתאם לאסטרטגיית ההשקעה שנבחרה. אלו מורכבות יותר להירשם אליהן, אך מצד שני, התשואות שלהן יכולות להשתפר שנה אחר שנה. תצטרכו להתאים את יעדי ההשקעה שלכם לאסטרטגיה שלשמה הן מיועדות. מכיוון שהן מציעות מודלים שונים באופן מהותי, בדרך כלל תזדקקו לרמה גבוהה יותר של אוריינות פיננסית כדי להפעיל אותן בביטחון רב יותר בסיכויי ההצלחה שלכם. קחו זאת בחשבון אם אתם רוצים לייעל את ההשקעות שלכם בעתיד.

מצד שני, קיימות גם קרנות המשלמות דיבידנד . זה מאפשר לך לקבל תשואה קבועה מדי שנה. קרנות אלו אינן מוגבלות להשקעות במניות אלא כוללות גם קרנות בעלות הכנסה קבועה, עם תשואות שנתיות שיכולות להגיע ל-5%. במקרה זה, תצטרך לשקול האם השקעה במודלים ניהוליים אלו כדאית. אין להתמקד רק בתשואה השנתית אלא גם בגורמים חשובים אחרים. בכל מקרה, קרנות אלו אינן סוג ההשקעה הנפוץ ביותר בשוק חשוב זה.

קרנות בעלות תשואה מוחלטת הן אפשרות נוספת שאתם עשויים להיתקל בהן כרגע. הן אחת הנפוצות ביותר והמשמשות בתדירות הגבוהה ביותר לניהול חסכונות. בתקופות מסוימות בחייכם, הן יכולות להיות אפשרות ההשקעה הרווחית ביותר. עד כדי כך שמנהלי נכסים מתמקדים יותר ויותר בסוג זה של קרנות. לבסוף, ישנן גם SICAV (חברות השקעה ספרדיות), המיועדות לפרופיל משתמש תובעני יותר ואינן נגישות לכל המשקיעים הקטנים והבינוניים. הם יזדקקו למידע נוסף המסביר כיצד הן פועלות ואת הרכב תיקי ההשקעות שלהם. זה יעזור לכם להבין שקרנות השקעה הן מוצר מורכב יותר ממה שאתם עשויים לחשוב בתחילה.