ביטוח אשראי מסחרי: כיצד להגן על המכירות והנזילות שלך

El ביטוח אשראי מסחרי זה הפך לאחד הכלים הפיננסיים החזקים ביותר עבור חברות שמוכרות באשראי, הן באופן מקומי והן באופן בינלאומי. זה לא רק מגן מפני חדלות פירעון, אלא גם עוזר לחברות לבחור טוב יותר את לקוחותיהן, לנהל משא ומתן על תנאים טובים יותר עם בנקים ולצמוח עם ביטחון רב יותר, אפילו בתקופות של חוסר יציבות כלכלית.

רחוק מלהיות מוצר השמור לתאגידים גדולים, ה- ביטוח אשראי הוא מיועד לכל סוגי החברות המעניקות אשראי ללקוחותיהן: עסקים קטנים ובינוניים, יצואנים קבועים, עסקים המעוניינים להרחיב את מכירותיהם בחו"ל וחברות עם נפחי מכירות גבוהים בתוך ספרד. לאורך מאמר זה, נפרט בפירוט מה הוא מכסה, כיצד הוא פועל, עלותו, האפשרויות הזמינות (כולל אלו המנוהלות על ידי CESCE מטעם המדינה), ומדוע חברות ביטוח כמו Coface, Solunion, Crédito y Caución ו-CESCE הן מובילות בתחום זה.

מהו ביטוח אשראי מסחרי ואילו סיכונים הוא מכסה?

ביטוח אשראי מסחרי זוהי פוליסה המגנה על חברה מפני הסיכון של אי תשלום חשבוניות עבור סחורות שנמכרו או שירותים שניתנו באשראי על ידי לקוחותיה. במילים אחרות, היא מכסה את הסיכון של אי תשלום בעסקאות מסחריות הן בארץ והן בינלאומיות, והופכת לרשת ביטחון אמיתית לתזרים המזומנים של החברה.

סוג זה של ביטוח מתמקד במה שנקרא סיכונים מסחרייםאלו הן סוגי הבעיות המתעוררות בתחום המסחרי, והן קשורות בדרך כלל לאי תשלום מצד חברות פרטיות. הביטוי הבולט ביותר שלהן הוא מצבים של פשיטת רגל, הליכי חדלות פירעון, השעיית תשלומים או איחורים ממושכים בתשלומים, אשר בסופו של דבר מעמידים ספקים במצב קשה מאוד.

במסגרת ביטוח אשראי, בדרך כלל מבחינים בין חדלות פירעון דה פקטו וחדלות פירעון דה יורהחדלות פירעון דה פקטו מתייחסת להפרה ממושכת: לדוגמה, כאשר חלפה תקופה רלוונטית (במוצרים מסוימים, שישה חודשים ממועד ההודעה על חדלות פירעון זמנית נחשבים כנקודת ייחוס) מבלי שהחייב שילם את החוב המובטח במלואו או בחלקו.

יתר על כן, חדלות פירעון משפטית היא נכנסת לתוקף כאשר החייב נכנס רשמית להליכי חדלות פירעון: פשיטת רגל, חדלות פירעון, הקפאת תשלומים או מנגנונים משפטיים דומים אחרים. במקרים אלה, פוליסת ביטוח האשראי מספקת פיצוי לאחר עמידה בתנאים שנקבעו בחוזה ואישור מצב חדלות הפירעון.

בנוסף לכיסוי ברירות מחדל אלה, פוליסות רבות כוללות שירותים עבור גביית חובותתוכניות אלה כוללות את חברת הביטוח שיטפלה בגביית חשבוניות שמועדן איחור, עוד לפני שהן מוכרזות רשמית כבלתי ניתנות לגבייה. זה משחרר את החברה מנטל אדמיניסטרטיבי ומשפטי משמעותי, תוך הגדלת הסיכויים לגבות חלק או את כל הסכומים שטרם שולמו.

כיצד ביטוח אשראי מסייע לצוות המכירות ולקוחות פוטנציאליים

אחד האתגרים העיקריים הראשונים בתחום המכירות הוא חיפוש עסקימציאת לקוחות פוטנציאליים שמתעניינים לא רק במוצר או בשירות, אלא גם בעלי יכולת תשלום בפועל. לא מספיק לזהות חברות המתאימות לעסקים; חיוני שיהיה מידע אמין על מצבן הפיננסי.

ביטוח אשראי מסחרי מספק לחברה דוחות כושר פירעון וסיכונים אודות לקוחותיהם הנוכחיים והפוטנציאליים. הודות למאגרי המידע, כלי הניתוח והמודלים הפנימיים של חברות הביטוח, צוות המכירות יכול להבין את סיכון ברירת המחדל הקשור לחברה לפני סגירת עסקת אשראי משמעותית.

בהקשרים של משבר כלכלי בסביבות עם אי ודאות גבוהה, כושר הפירעון של הלקוחות יכול להידרדר במהירות, מה שמגדיל את שיעור חדלות הפירעון. פוליסת ביטוח אשראי פירושה גישה למידע עדכני ומאומת לתמיכה בהחלטות עסקיות, המאפשרת התאמות של מגבלות אשראי, תנאי תשלום עבור כל לקוח.

בנוסף, חברות ביטוח רבות משלימות את הכיסוי עם שירותי הערכת סיכונים ספציפיים וניטור מתמשך של תיק הלקוחות. זה עוזר לצפות בעיות גבייה, לנהל משא ומתן מחדש על תנאים כאשר מופיעים סימני אזהרה, ולכוון את אסטרטגיית המכירות ללקוחות ושווקים בטוחים יותר.

בפועל, ביטוח אשראי הופך להיות דבר אמיתי שותף במחלקה המסחריתזה מקל על פתיחת חשבונות חדשים, תומך בהגדלת מסגרות אשראי ומספק טיעונים חזקים בעת ניהול משא ומתן על עסקאות בעלות ערך גבוה, הן בספרד והן בחו"ל.

כיצד לחשב את מחיר ביטוח אשראי מסחרי

כמו בסוגי ביטוח אחרים, פרמיית ביטוח האשראי נקבעת על סמך רמת סיכון על ידי חברת הביטוח. במקרה זה, מה שמנותח הוא ההסתברות לחדלות פירעון על חובות הלקוחות שהחברה מעניקה ללקוחותיה. כל פוליסה היא ייחודית ומותאמת לנסיבות הספציפיות של כל צד מבוטח.

לאחר הערכת מכלול גורמי הסיכון, מחיר הביטוח מבוטא בדרך כלל כ- אחוז המכירות השנתיות המבוטחותאחוז זה יכול להשתנות במידה ניכרת בהתאם לאיכות תיק הלקוחות, למגזרים בהם החברה פועלת ולשווקי היעד, בין היתר.

בין הגורמים העיקריים שחברות הביטוח לוקחות בחשבון בעת ​​קביעת הפרמיה, בולטים הבאים:

1. מחזור ונפח מכירות
החישוב מבוסס על סך נפח המכירות של החברה, במיוחד אלו שבוצעו באשראי. אחוז ההכנסות הכפוף לתשלום דחוי והאחוז התואם למכירות במזומן מוערכים, שכן הדבר משפיע ישירות על החשיפה לסיכון.

2. תחום פעילות
המגזר בו פועלת חברה משפיע על יציבות ההכנסות, שולי הרווח ותנודתיות הביקוש. פעילויות מחזוריות מאוד, כאלה עם עונתיות גבוהה, או כאלה עם שולי רווח צמודים עשויות להוות השפעה סיכון של חדלות פירעון גבוה יותר מאשר מגזרים יציבים יותר, דבר שיתבטא במחיר הביטוח.

3. תנאי אשראי מסחרי
חברות הביטוח מנתחות את תנאי תשלום החברה מציעה ללקוחותיה את הדברים הבאים: תנאים סטנדרטיים (30, 60, 90 יום או יותר), מגבלות לכל לקוח, אמצעי תשלום (שטרי חוב, העברות, הוראות קבע וכו') ונהלי ניהול סיכונים פנימיים. ככל שניהול האשראי קפדני ומקצועי יותר, כך הפרמיה נוטה להיות נוחה יותר.

4. שווקים וסיכון מדינה
ברמה הבינלאומית, נחקרים הסיכונים הפוליטיים, הכלכליים והרגולטוריים של המדינות בהן ממוקמים הקונים. פעילות בשווקים עם סיכון גבוה למדינה זה יכול להגדיל את עלות הביטוח, בעוד שעשיית זאת בסביבות יציבות עם סיכויים טובים יכולה להוריד את עלות הכיסוי.

5. היסטוריה מסחרית וגבייתית
ההתנהגות ההיסטורית של אוספים ו- היסטוריה של אי תשלום גורמים אלה נלקחים גם הם בחשבון. עם זאת, היסטוריה של תקריות אינה בהכרח מרמזת על פרמיה שמרקיעה שחקים: היא נשקלת מול גורמים כגון מגמות שוק, תחזית הביקוש למוצרי המבוטח ושיפורים במדיניות האשראי והגבייה שלו.

6. מבנה המדיניות והתאמה אישית
בחברות ביטוח כמו Crédito y Caución, ניתן להשלים את הפוליסה הסטנדרטית עם פתרונות מותאמים אישית (במקרה שלהם, הם מזכירים מאות הרחבות או התאמות אפשריות). כיסויים נוספים אלה יכולים להרחיב את ההגנה או להתאים אותה למצבים ספציפיים מאוד, מה שמשפיע גם על הפרמיה הסופית, כלפי מעלה או כלפי מטה.

יחד, כל האלמנטים הללו מאפשרים לחברת הביטוח לקבוע מחיר ביטוח אשראי בהתאם לסיכון בפועל, החברה תקבל החלטות ברורות בנוגע לעלויות ואסטרטגיית הביטוח.

תפקידיה של CESCE כסוכנות אשראי לייצוא

CESCE הוא ה- סוכנות אשראי לייצוא ספרדית (ECA) וממלאת תפקיד מפתח בתמיכה באינטרנציונליזציה של חברות ספרדיות. היא מנהלת, באופן בלעדי ומטעם המדינה, ביטוח אשראי לייצוא ו... ביטוח השקעות בחו"ל בספרד.

כסוכן המנהל, CESCE חותמת על הפוליסות עם המבוטחים, אך היא המדינה הספרדית, אשר נושאת באחריות הסופית כערב לכיסוי. מדי שנה, תקציב המדינה הכללי קובע את הגבול המקסימלי לערבויות אלו. בנוסף, המערכת מגובה על ידי קרן רזרבה לסיכוני בינלאומיות בבעלות המדינה, הממומנת במשאבים שנוצרו על ידי פעילות הביטוח עצמה.

בין הראשי תפקידי CESCE מטעם המדינה הם:

• ניהול סיכונים פוליטיים, מסחריים וחריגים קשור לפעילות הבינלאומית של חברות ספרדיות.
• להקל על מימון תחרותי ללקוחות של חברות ייצוא ספרדיות, באמצעות מוצרים ספציפיים עבור גופים פיננסיים.
• סיוע בקבלת ערבויות ומימון הון חוזר עבור פעולות ייצוא והשקעות זרות.
• להפחית את הסיכונים הטמונים בפעילות בחוץ (שינויים רגולטוריים, סיכונים ריבוניים, מגבלות העברה וכו').

בדרך זו, CESCE הופך לכלי ציבורי-פרטי המשלב את כיסוי סיכונים מטעם המדינה עם ניסיון של חברת ביטוח אשראי מתמחה.

מוצרי CESCE עבור מוסדות פיננסיים

בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים מקלים על חלק ניכר מה מימון סחר בינלאומי והשקעות בחו"ל. כדי לתמוך בפעילות זו, CESCE מציעה פוליסות שונות המכוונות במיוחד למוסדות אשראי המממנים חברות מייצאות או פרויקטים של השקעה.

בין המוצרים העיקריים של CESCE שמטרתם גופים פיננסיים כולל:

ביטוח לאשראי הון חוזר
פוליסה זו נועדה לכסות את הסיכון של חדלות פירעון בהלוואה שנועדה לממן חברה ספרדית עם חוזי או פרויקטים של ייצוא או בינלאומיות. היא מגנה על המוסד המלווה מפני אי-החזר אפשרי הקשור לחוזים אלה.

אשראי ספקים עם הבנק כמוטב
בהסדר זה, היצואן מעביר את הזכות לגבות את פיצויי הביטוח לבנק אשר מנכה את חובותיו (חשבוניות, טיוטות וכו'). הבנק הופך מוטב הפוליסהכך שאם הקונה הזר לא משלם, חברת הביטוח מפצה את המוסד הפיננסי על הסכומים שהוזלו.

אשראי קונה
מדיניות זו מגינה על המוסד הפיננסי המעניק אשראי לקונה זר לרכוש סחורות או שירותים מספרד. אם הקונה לא יחזיר את ההלוואה בתנאים המוסכמים, CESCE מכסה את חדלות הפירעון, בדרך כלל עקב סיכונים מסחריים ופוליטיים כאחד.

מדיניות ביצוע ערבות
היא מיועדת לעסקאות בהן היצואן חייב לספק סוג כלשהו של ערבות (הצעה, ביצוע, החזר מקדמה וכו') לקונה הזר או לרשויות של המדינה. הפוליסה מאפשרת לישות המנפיקה את הערבות לבטח את עצמה מפני הסיכון של ביצוע לא תקין של הערבות או מסיבות מכוסות.

מדיניות ביצוע ערבות ספציפית לעסקים קטנים ובינוניים
ישנה שיטה שנועדה עבור יצואנים של חברות קטנות ובינוניות אלו הן חברות בעלות יכולת פירעון המעסיקות מספר משמעותי של עובדים, אך הן מתמודדות עם המכשול של חוסר בקווי אשראי מספיקים במערכת הבנקאית. מדיניות זו נועדה להקל על הגישה שלהן לערבויות הנדרשות להתרחבות בינלאומית.

ביטוח למממני השקעות בחו"ל
כיסוי זה מגן על הגופים המממנים השקעות ספרדיות במדינות אחרות לנוכח סיכונים פוליטיים (הפקעות, הגבלות העברה, סכסוכים, שינויים רגולטוריים משמעותיים וכו'), ובכך להקל על תהליך הבינלאומיות העסקית.

ביטוח אשראי דוקומנטרי (פרטי ופתוח)
זה מאפשר לך להבטיח את אישורם של אשראי דוקומנטרי שהונפקו על ידי בנקים זרים, הן באופן פרטני (אשראי ספציפי) והן באמצעות תיק פתוח של קרדיטים דוקומנטרייםבדרך זו, הישות המאשרת מגינה על עצמה מפני אי תשלום הנובע מכישלון התשלום של הבנק המנפיק הזר.

אשראי קונה למימון פרויקטים
זהו סוג של מימון פרויקטים כאשר מימון הפרויקט מגובה בעיקר על ידי תזרימי המזומנים שנוצרים על ידי הפרויקט עצמו. CESCE מכסה סיכונים פוליטיים ומסחריים שעלולים להשפיע על יכולתה של חברת הפרויקט לעמוד בתשלומי ההלוואה.

ביטוח למימון השקעות אסטרטגיות בספרד
פוליסה זו יכולה לבטח הלוואות הניתנות להשקעות בספרד הנחשבות בעלות עניין אסטרטגי לכלכלה הלאומית, ושבעתיד עשויות להתרחש לקדם בינלאומיותזהו כלי לתמיכה בפרויקטים מרכזיים באופן פנימי עם מיקוד חיצוני ברור.

פתרונות CESCE לחברות: ייצוא, השקעות ומגזרים ירוקים

בנוסף למוצרים המיועדים לבנקים, CESCE מציעה פתרונות ביטוח אשראי ספציפיים וביטוח השקעות המכוון ישירות לחברות. כיסויים אלה תומכים ביצואן לאורך כל מחזור חוזה הייצוא או ההשקעה הזרה.

חברות יכולות לכסות את הסיכונים הנובעים מ... חוזה יצוא עבור סחורות ושירותים או פרויקט השקעה בחו"ל, לרבות הן חדלות פירעון מסחרית והן סיכונים פוליטיים או יוצאי דופן מסוימים שעשויים למנוע גבייה.

ראוי לציין את קיומו של מה שנקרא מדיניות ירוקה, שבאמצעותו CESCE מתאימה את כיסוי ביטוח האשראי לייצוא והשקעות שלה לתמיכה בפעילויות ב מגזרים הנחשבים ירוקים, בהתאם לטקסונומיה של האיחוד האירופי או לנספח I של הקונצנזוס של ה-OECD. המטרה היא לכוון מימון וכיסוי סיכונים לפרויקטים בעלי השפעה סביבתית חיובית.

CESCE משמשת גם כסוכנת המנהלת של תוכנית כיסוי סיכוני אשראי לצרכנים עתירי אנרגיהבתחום זה, הוא מכסה את הסיכונים של חדלות פירעון דה פקטו או דה יורה הנובעים מחוזים לרכישת חשמל לטווח בינוני וארוך על ידי צרכנים גדולים אלה.

תוכנית זו כוללת ביטוח על ערבויות בנקאיות או ערבויות שמקלות על צרכנים עתירי אנרגיה להשיג את הערבויות הנדרשות לחתימה על הסכמי רכישת חשמל (PPA) לטווח בינוני עד ארוך עם מוכרי אנרגיה מתחדשת.

באופן דומה, ישנו ערבות ספציפית למוכרי אנרגיה כנגד צרכנים עתירי אנרגיה, אשר מגן על המוכר מפני הסיכון של אי תשלום התחייבויות שנטל על עצמו הצרכן עתיר אנרגיה במסגרת חוזי אספקת אנרגיה מתחדשת לטווח בינוני או ארוך.

אפשרויות קשורות נוספות: הגנה על עסקים, משרדים ומנהלים

בתחום ניהול סיכוני הארגון, קיימים סוגים נוספים של ביטוח המשלימים ביטוח אשראי מסחרי. לדוגמה, הגנת אשראי מסחרית זוהי פוליסת ביטוח של Solunion Seguros, Compañía Internacional de Seguros y Reaseguros SA, שנועדה לכסות את הסיכון של אי תשלום על ידי לקוחות עסקיים, הן בפעילות לאומית והן בפעילות בינלאומית.

בנוסף, ניתן למצוא מוצרים כגון הגנה לעסקים ולמשרדים, ביטוח המוצע על ידי BanSabadell Seguros Generales SA de Seguros y Reaseguros, המתמקד בהגנה מקיפה של מוסדות ומשרדים (נזקים, אחריות אזרחית וכו'), ומשלים את ניהול הסיכונים מעבר לאשראי מסחרי.

חלק נוסף בפאזל הוא הגנת דירקטורים ונושאי משרהפוליסה זו, המבוטחת על ידי Zurich Insurance Europe AG, סניף ספרד, מגינה על נכסיהם האישיים של דירקטורים ונושאי משרה בכירים מפני תביעות הנובעות מניהולם (ביטוח D&O). למרות שאינה ביטוח אשראי, היא מהווה חלק ממערכת האקולוגית של כיסויים שנועד להגן על פעילות עסקית.

במקרים רבים, פוליסות ביטוח אלו משווקות באמצעות מפעילי בנקים וביטוח כגון BanSabadell Mediación, הפועלות מטעם חברות ביטוח שונות (ציריך, BanSabadell Vida וכו') ובעלות ביטוח אחריות אזרחית בהתאם לתקנות להפצת ביטוחים וביטוח משנה.

יתרונות פיננסיים של ביטוח אשראי: מכירות, עלויות ורווחיות

ביטוח אשראי מסחרי חורג הרבה מעבר להיותו פוליסה פשוטה לכיסוי אי תשלומים: הוא הופך ל... כלי ניהול פיננסי אסטרטגי אשר משפיעה ישירות על דוח הרווח וההפסד ועל המאזן של החברה.

בהקשר שבו ה- אשראי בין-חברתי מכירה באשראי היא מקור המימון העיקרי עבור חברות רבות (אפילו יותר מהלוואות בנקאיות), ומכירה באשראי חושפת את העסק באופן אוטומטי לסיכון של אי תשלום. עיכובים או כישלונות בתשלום לא רק משפיעים על תזרים המזומנים אלא גם מייצרים עלויות נסתרותכדי לקזז חשבונית שלא ניתן לגבייתה, החברה צריכה למכור הרבה יותר ממה שנראה במבט ראשון, בהתבסס על שולי הרווח שלה.

ההערכה היא כי בסביבות 80% מהחברות חוות עיכובים בתשלומים וכי כרבע מפשיטות הרגל העסקיות קשורות לחשבוניות שלא שולמו. בתרחיש זה, פתרונות להפחתת סיכונים עסקיים, כגון ביטוח אשראי, הופכים לחשובים ביותר.

על ידי ביטוח חשבוניות מפני עיכובים משמעותיים או אי תשלום מוחלט, ביטוח אשראי מאפשר לחברה לפעול בשקט נפשי גדול יותר עם לקוחותיה. במקביל, יש לה השפעה ישירה על מספר מנופים פיננסיים מרכזיים: היא מגדילה את פוטנציאל המכירות, מפחיתה את עלויות התפעול והמימון ומשפרת את הרווח הנקי.

1. דחיפה במכירות
ביטוח אשראי מקל על התהליך הרחבת בסיס הלקוחות וחתימה על עסקאות גדולות יותר, שכן חלק מסיכון חדלות הפירעון מועבר לחברת הביטוח. זה מאפשר לחברה:

• לנהל משא ומתן וסגור חוזים חדשים עם לקוחות אשר, ללא כיסוי זה, עלולים ליצור אי ודאות רבה מדי.
• לקבל הזמנות גדולות יותר עם לקוחות קיימים, חיזוק קשרי העסקים.
• הצעה תנאי תשלום גמישים יותר בשווקים מרכזיים או במשא ומתן, תוך שיפור התחרותיות שלהם.

יתר על כן, הודות לניתוחי הסיכונים הכלכליים והגיאופוליטיים שמספקת חברת הביטוח, החברה יכולה לפתוח שווקים במדינות בסיכון גבוה יותר ללא חשיפה מוגזמת, בהסתמך על הערכה מקצועית של צדדים נגדיים.

2. הפחתת עלויות תפעול
ביטוח אשראי תורם ל להפחית הפסדים מחובות אבודים זה מאפשר לחברות להגביל את ההפרשות שעליהן להפריש לכיסוי חדלות פירעון פוטנציאלית. הן יכולות גם להוציא למיקור חוץ חלק משמעותי מניהול האשראי וגביית החובות שלהן לחברת הביטוח, ובכך להפחית את הנטל המנהלי והמשפטי הפנימי שלהן.

בדרך זו, החברה יכולה להפנות מחדש משאבים וזמן לכיוון תחומים פרודוקטיביים יותר (מכירות, פיתוח מוצרים, שירות לקוחות וכו'), במקום להקצות אותם לגביית חובות ומעקב אחר חובות שלא שולמו.

3. הפחתת עלויות כספיות
בנקים מעריכים מאוד את העובדה שחשבונות חייבים מובטחים על ידי ביטוח אשראי, שכן הדבר מפחית את הסיכון הכרוכה בעסקה. זה מאפשר לחברה לשפר את פרופיל האשראי שלך ולקבל גישה למימון בתנאים טובים יותר: קווי אשראי רחבים יותר, ריביות מותאמות יותר או תנאים נוחים יותר.

בעסקאות מימון מגובות נכסים (למשל, פקטורינג או קווי אשראי מגובים בחשבונות חייבים), ביטוח אשראי בדרך כלל מאפשר לבנק כולל חשבונות חייבים מובטחים במסגרת חישוב המימון, תוך הגדלת הנזילות הזמינה.

4. שיפור בתוצאה הנקייה
על ידי הצעת מידע עדכני בנושא בריאותם הפיננסית של לקוחות פוטנציאלייםביטוח אשראי עוזר לחברות לקבל החלטות טובות יותר לגבי עם מי הן עובדות ובאילו תנאים. שילוב זה עם הגנה מפני אי תשלום ותמיכה בגביית חובות, מפחית את תנודתיות ההכנסות ותורם לשורה התחתונה טובה יותר.

בקיצור, ביטוח אשראי מסחרי הופך למנוף עבור לחיזוק הרווחיות של העסקזה מגביר מכירות, מפחית הפסדים ועלויות, ומספק יציבות פיננסית גדולה יותר בטווח הבינוני והארוך.

השפעת ביטוח אשראי על המאזן: נכסים, התחייבויות והון עצמי

השפעת ביטוח האשראי אינה מוגבלת לדוח רווח והפסד; יש לה גם השפעה נראית לעין על מאזן החברהבמיוחד בכל הנוגע לאיכות הנכסים ולמבנה ההתחייבויות.

ראשית, ביטוח אשראי תורם ל לחזק את הנכסים השוטפיםעל ידי הבטחת תשלומי לקוחות והפחתת הסבירות לחדלות פירעון גדולה, תיק החייבים הופך חזק ואמין יותר. פחות הפסדים עקב חדלות פירעון פירושם גם התאמות נמוכות יותר לירידת ערך והפחתת הפרשות.

שנית, היציבות והיכולת לחזות את תזרימי המזומנים העתידיים מאפשרות לחברה להפחית את תלותם במימון לטווח קצר (קווי אשראי, משיכות יתר וכו'), שהוא בדרך כלל היקר ביותר. עקב הצורך בפחות משאבים בנקאיים כדי לכסות גירעונות מזדמנים בתזרים המזומנים, היקף ההתחייבויות השוטפות פוחת והוצאות המימון מופחתות.

לכל זה יש השפעה חיובית על ה- שווי נקיפחות הפסדים כתוצאה מחדלות פירעון, הוצאות מימון נמוכות יותר ופחות ירידת ערך נכסים מביאים למצב הון חזק יותר. יתר על כן, מבנה מאזן מאוזן יותר ובסיס לקוחות בטוח הופכים את החברה לאטרקטיבית יותר עבור משקיעים. משקיעים ומוסדות פיננסיים.

מנקודת מבט עולמית, ביטוח אשראי מסחרי משמש כמייצב מאזן, מרכך את ההשפעות השליליות של חדלות פירעון ומסייע בבניית תדמית של כושר פירעון וסולידיות כנגד צדדים שלישיים.

למה לבחור בביטוח אשראי עסקי של Coface

בשוק הספרדי והבינלאומי ישנן מספר חברות ביטוח המתמחות בביטוח אשראי, ביניהן Coface, אשר לה כמעט שמונה עשורים של ניסיון בניהול סיכוני אשראי מסחריים ונוכחות בכמעט 200 מדינות. הם משרתים כ-100.000 לקוחות ברחבי העולם, ומספקים להם מסד נתונים יקר ערך ומודיעין סיכונים.

הפתרונות של Coface נועדו לסייע לחברות לקבל החלטות חכמות יותר בסביבה הפכפכה ולא ודאית. הם לא רק מספקים פיצוי במקרה של אי תשלום: הם גם מציעים למבוטחים מערכות מידע, ניתוחי מגזרים וכלי ניטור סיכונים כדי שיוכלו לנהל את תיק הלקוחות שלהם בצורה מדויקת יותר.

בין הסיבות לבחירת ה- ביטוח אשראי מסחרי Coface הם:

• היכולת של להגן על השוליים הגבלת ההשפעה של חשבוניות שלא שולמו על חשבון הרווח וההפסד.
• השיפור ב איכות ואמינות תיק הלקוחותהודות לניתוח סיכוני צד נגדי מתמשך.
• האפשרות של לנהל אשראי וכיסוי בצורה מקיפה, תוך הסתמכות על ניסיונם וטכנולוגיהם.
• הקלות של גישה למימון בתנאים טובים יותרמכיוון שחייבים מובטחים נתפסים באופן חיובי יותר על ידי בנקים ומלווים.
• החיזוק של ה- מאזן ודוח רווח והפסדעל ידי הפחתת התנודתיות וייצוב תזרימי המזומנים.
• הכיסוי האפקטיבי של ה- חשבונות חייבים, הגנה על תזרים המזומנים, שהוא הכוח המניע מאחורי הפעילות היומיומית של כל חברה.

עבור חברות המחפשות צמיחה בטוחה, הן בתוך ספרד והן מחוצה לה, פתרון ביטוח אשראי מעוצב היטב, כמו אלה המוצעים על ידי Coface או חברות ביטוח מתמחות אחרות, הופך לעמוד תווך חיוני באסטרטגיה שלהן. אסטרטגיית ניהול סיכונים והתכנון הפיננסי שלהם.

בסביבה שבה אי-תשלומים נותרים גורם מרכזי ללחץ כלכלי ולכישלון עסקי, קיום ביטוח אשראי מסחרי המותאם לפרופיל החברהנתמך על ידי שירותי מידע וגביית חובות, זה עושה את ההבדל בין צמיחה איתנה לבין תנועה עיוורת ולקיחת סיכונים גדולים מהנדרש.