קבוצת הפיננסים הבריטית ברקליס שוקל ברצינות להשיק פלטפורמה מבוססת בלוקצ'יין לנהל תשלומים והפקדות אסימונטיותצעד זה יעמיד אותו באותה ליגה עם בנקים גלובליים גדולים אחרים שכבר נקטו צעדים בתחום זה. המוסד שבסיסו בלונדון רוצה לבחון לעומק כיצד לשלב טכנולוגיה זו בשירותי הבנקאות המרכזיים שלו.
לפי מקורות המעורים בשיחות, הבנק החל ל... לסקור ספקי טכנולוגיה שונים כדי להעריך פתרונות המאפשרים פעולה עם מטבעות יציבים ופיקדונות המיוצגים כטוקנים. על גבי ספר חשבונות מבוזר. המטרה היא לחדש את תשתית התשלומים שלה ולא לפגר אחרי מתחרים כמו JPMorgan או HSBC, שכבר בודקים או משתמשים במערכות דומות.
ברקליס בוחנת פלטפורמת בלוקצ'יין לתשלומים והפקדות
אנשים שמכירים את התהליך מסבירים ש ברקליס שלחה בקשות למידע (RFI) למספר חברות המתמחות בטכנולוגיית בלוקצ'יין ובנכסים דיגיטליים.באמצעות בקשות אלו, הבנק מבקש ללמוד ממקור ראשון אילו יכולות מציעים שותפים פוטנציאליים, איזה נפח עסקאות הם יכולים להתמודד איתו, וכיצד הפתרונות שלהם ישתלבו עם התשתית הבנקאית הקיימת.
הישות תהיה מעוניינת ב- פלטפורמה המאפשרת עיבוד תשלומים, פיקדונות ושירותי סליקה פוטנציאליים באמצעות רשתות בלוקצ'ייןהמטרה היא לאפשר עסקאות כמעט מיידיות עם פחות מתווכים. למרות שהפרויקט נמצא בשלב גישוש, הבנק, על פי הדיווחים, שם את כוונותיו לבחירת קבוצה קטנה של מועמדים טכנולוגיים בחודשים הקרובים, במטרה להגדיר עיצוב פלטפורמה קונקרטי יותר.
במסגרת זו, סטבלקוינס תופסים מקום מרכזי בשיחות פנימיותנכסי קריפטו אלה, שבדרך כלל מקושרים למטבעות פיאט כמו דולר או אירו, מאפשרים למשתמשים לשלוח ולקבל ערך בכל שעה ביום עם סליקה מהירה. עבור בנק בגודל של ברקליס, המפתח יהיה לשלב את הגמישות הזו עם דרישות הרגולציה וניהול הסיכונים של הבנקאות המסורתית.
הישות מנתחת גם את השימוש ב פיקדונות אסימונטייםכלומר, יתרות בנקאיות מסורתיות המיוצגות כטוקנים דיגיטליים ברשת בלוקצ'יין.אסימונים אלה עדיין יהיו מגובים על ידי פיקדונות המוחזקים במשמורת על ידי הבנק עצמו, אך יוכלו לעבור בצורה יעילה יותר בין לקוחות למוסדות פיננסיים, ולאפשר תשלומים סיטונאיים, ניהול כספי תאגידים ויישוב עסקאות.
במקביל, נערכים מחקרים כדי לקבוע האם הפלטפורמה העתידית יכולה להרחיב ולכלול שירותי העברה חוצת גבולות ושירותי סליקה בין ישויות, תחומים שבהם טכנולוגיית ספר חשבונות מבוזר מבטיחה להפחית זמן ועלויות בהשוואה למערכות המסרים והסליקה הנוכחיות.
מטבעות יציבים ופיקדונות אסימוניים: התגובה של בנקים אירופאים וגלובליים
המהלך של ברקליס מגיע בהקשר שבו השימוש בסטייבלקוינים ובטוקניזציה של פיקדונות צוברים תאוצה כחלופה למערכות בנקאיות מסורתיות.קבוצות פיננסיות גדולות רואות כיצד חברות טכנולוגיה ופינטק מתחילות להציע פתרונות תשלום המבוססים על נכסים דיגיטליים אלה, עם שירות 24/7 וסליקה כמעט מיידית.
ניתוחי שוק שונים מעריכים כי תשלומי סטייבלקוין עשויים לעלות על 50 טריליון דולר בשנה עד 2030נתון זה ממחיש את היקף השינוי הפוטנציאלי עבור המערכת הפיננסית. שווי השוק של מטבעות הסטייבלקוין העיקריים זינק בשנים האחרונות, מה שמבסס את הכלים הללו כמרכיב מפתח במערכת האקולוגית של התשלומים הדיגיטליים.
לנוכח האבולוציה הזו, בנקים מפוקחים רוצים לנצל את הטכנולוגיה מבלי לאבד שליטה על פיקדונות הלקוחות.פיקדונות טוקניזציה צצים דווקא כדרך ביניים: הכספים נשארים בחשבונות בנק הכפופים לפיקוח, אך מיוצגים כטוקנים שיכולים לנוע דרך רשת בלוקצ'יין פרטית או מורשית, שנועדה לעמוד בדרישות רגולטוריות.
באירופה ובאזורים אחרים, רגולטורים ומפקחים הם עוקבים מקרוב אחר יוזמות האסימוניזציה הבנקאיות הללו.מנסה להתאים מודלים חדשים למסגרות רגולטוריות קיימות או מתפתחות. עבור גופים כמו ברקליס, האתגר טמון בקידום ניסויים טכנולוגיים מבלי להתנגש בדרישות כושר פירעון, הגנת לקוחות ותקנות איסור הלבנת הון.
יחד עם זאת, אימוץ המוני של מודלים אלה אינו מיידי. פרויקטים של בלוקצ'יין בבנקאות נמצאים בשלב הפיילוט מזה שנים, ולמרות שהושגה התקדמות, הנפחים עדיין רחוקים מאלה של מערכות מסורתיות.ארגונים רבים עדיין פועלים על בסיס "ניסוי וטעייה", ומחפשים מקרי שימוש שבהם הטכנולוגיה מספקת שיפורים ברורים על פני התשתיות הקיימות.
תחרות ישירה עם ענקיות כמו JPMorgan ו-HSBC
ליוזמה של ברקליס יש גם פרשנות תחרותית. JPMorgan היה אחד הבנקים הגדולים הראשונים שהשיקו פיקדונות אסימונטיים באמצעות JPM Coin שלו.כלי זה מאפשר ללקוחות מוסדיים להעביר כספים בתוך הקבוצה באמצעות אסימון פנימי המגובה בפיקדונות דולריים. המערכת משמשת לתשלומים תאגידיים, ניהול כספים ופעולות שוק מסוימות.
עוד שחקן גדול, HSBC החלה לפרוס שירותי הפקדה אסימונטיים (tokenized) עבור לקוחות עסקיים בתחומי שיפוט שונים.התוכניות שלהם כוללות הרחבה הדרגתית של ההיצע שלהם לשווקים חדשים, באמצעות רשתות בלוקצ'יין המיועדות לתשלומים וסדרי יישוב עסקיים. פתרונות אלה מאפשרים לחברות להעביר מזומנים בין חשבונות וחברות בנות מהר יותר.
בשלב זה, ברקליס שואפת למצב את עצמה כאחת השחקניות המובילות באירופה בשימוש בבלוקצ'יין עבור שירותי בנקאות מרכזיים.לא רק כניסוי שוליים. הישות כבר גילתה עניין בתחום זה עם השקעות בחברות המתמחות בפתרונות סליקה ותשלום באמצעות מטבעות יציבים מוסדרים, צעד שמתפרש כחלק מאסטרטגיה רחבה יותר כלפי "צורות חדשות של כסף דיגיטלי".
למרות שהבנק הבריטי לא פרסם הצהרות פומביות מפורטות בנוגע לפרויקט החדש, עצם העובדה של השקת תהליך רשמי של הערכת ספקים מעידה על כך שהגוף נוקט צעד נוסף בהשוואה ליוזמות קודמות., המתמקדת בעיקר בניסויי פיילוט או במניות מיעוט בחברות פינטק במגזר.
עבור השוק האירופי, הכניסה המכרעת של בנק מערכתי כמו ברקליס לתחום האסימון של פיקדונות ותשלומים בבלוקצ'יין עשויה להאיץ את אימוץ הפתרונות הללו.על ידי עידוד קבוצות בנקאיות אחרות להרחיב את הניסויים שלהן ולחקור פרויקטים הניתנים להפעלה הדדית בין ישויות.
מגזר פיננסי מסתגל ללחץ טכנולוגי
עליית התשלומים הדיגיטליים אינה מונעת אך ורק על ידי הבנקאות. חברות טכנולוגיה ופינטק גדולות צוברות תאוצה כבר שנים. עם פתרונות מהירים, זולים וקלים לשילוב עבור יישומי צרכנים ופלטפורמות מקוונותבהקשר זה, בנקים מסורתיים נאלצו לבחון מחדש את מערכותיהם המסורתיות ולהשקיע במודרניזציה טכנולוגית.
רשתות בלוקצ'יין ונכסים שעברו אסימונים מוצגים כ- דרך להציע תשלומים כמעט מיידיים, להפחית עלויות תפעול ולהקל על התאמת עסקאות ומעקב אחריהןלמרות שהם לא האלטרנטיבה היחידה בשוק, הם כן מרכזים את עיקר העניין כשמדובר בעיצוב מחדש של התשתית הפיננסית לעשורים הקרובים.
האסטרטגיה של גופים כמו ברקליס כוללת לשלב את ניסיונם בניהול סיכונים, תאימות רגולטורית ויחסי לקוחות עם שכבות טכנולוגיות חדשות שיאפשרו להם להישאר רלוונטיים מול מתחרים זריזים יותר. המפתח יהיה שפתרונות אלה לא יישארו בגדר ניסויים בודדים, אלא ישולבו באמת במוצרים יומיומיים עבור עסקים ויחידים.
בטווח הקצר, בנקים אירופאים לא צפויים לנטוש את מערכות התשלום המסורתיותאלה ימשיכו להיות ליבת הפעילות הפיננסית. עם זאת, עלייתם של פרויקטים של פיקדונות אסימוניים ותשלומי בלוקצ'יין פותחת את הדלת לקיום משותף של שני המודלים, שבהם לקוחות יכולים לבחור ערוצים בהתבסס על צרכיהם למהירות, עלות וזמן.
פלטפורמת הבלוקצ'יין הפוטנציאלית של ברקליס מתאימה בדיוק למעבר הזה. אם הבנק יצליח לפתח מערכת חזקה שתעמוד בדרישות הרגולטוריות, הוא יוכל להציע ללקוחותיו העסקיים, ובעתיד גם לקמעונאים, דרכים חדשות להעביר ולנהל את כספם. על תשתיות גמישות יותר המותאמות לכלכלה הדיגיטלית.
כל זה מצביע על כך שהעניין של ברקליס בפלטפורמת בלוקצ'יין לתשלומים והפקדות מבוססות טוקניזם משקף כיצד בנקים אירופאים מתחילים לנקוט צעדים כדי להימנע מאיבוד בולטות בשלב הבא של התפתחות המערכת הפיננסית., שבו יציבות מוסדרת וטכנולוגיה מבוזרת יצטרכו ללמוד להתקיים יחד תחת אותה קורת גג.
