מוצר מאוד פשוט להתקשרות, אך יחד עם זאת מורכב בהרכבו הם - קרנות השקעה. כדי למנוע בעיה כלשהי איתם, יהיה עליך לאסוף את כל המידע אודות מוצרים פיננסיים אלה. בית אחד מהם שונה, ויהיה להם קומפוזיציה שמשתנה מדגם אחד למשנהו. לא תהיה ברירה אלא לרכוש את החוברת שתישלח אליך בהכרח מהבנק, או ממנהל הכספים הללו.
הם יצטרכו לשלוח לך את זה תוך מספר ימים מרגע המנוי. ואם מסיבה כלשהי לא קיבלתם אותם יהיה עליך להודיע לבנק שלך כדי לשלוח לך אותו עם הכי פחות עיכוב שאפשר. ובדרך זו, יש מספיק מידע בכדי שתדעו בוודאות מלאה היכן השקעתם את חסכונותיכם ואילו מאפיינים מספקת קרן ההשקעות המנויים.
מידע על הקרן
המסמך העיקרי שיישלח למשתתפי קרנות ההשקעה יהיה החוברות האינפורמטיביות. במסמך זה יהיו לך כל הנתונים על אופי המוצר שהם קיבלו. על פי דו"ח שהוציאה אינברקו, איגוד מוסדות ההשקעה הקולקטיביים וקרנות הפנסיה, 66% מהאנשים שנרשמו לקרן השקעות לא קראו את עלוני המידע אליהם יש להם גישה. ובשיעור נמוך יותר, הם אפילו לא הבינו את זה
על פי הבנתך, תוכל אפילו להבין מעתה מדוע הכספים מוערכים מחדש, או להיפך, מופחתים בשווקים הפיננסיים. וזה חלק חשוב מאוד בתהליך ההשקעה, שידרוש נכונות לקרוא אותו ממשקיעים קטנים ובינוניים, כמו שזה במקרה שלך. לא בכדי, שקול את נקודות המידע הבסיסיות הבאות שיהיו שימושיות באמת עבור כל המשתמשים.
- הרכב הכספים: אופי ההשקעה של הקרן ייכלל בפירוט, וכן מאילו נכסים פיננסיים המוצר עשוי: הכנסה קבועה, הכנסה משתנה, חלופית, ואף אם יש לה עמדות בשוק הכסף או המטבע.
- מקור הנכסים: יש לציין את מקורן של קרנות אלה, הן בשוקי ההכנסה הקבועה והן במשתנה. וכמובן הפרופורציה שהוקצתה לכל אחד מהנכסים הפיננסיים. זה יכול להיות מקומי, אירופי, גלובלי או אפילו מתהווה.
- תשואות מצטברות: מידע נוסף שיש לקחת בחשבון במידע זה שיישלח לכתובתך הוא הרווחיות של קרנות אלה בשנים האחרונות. זה יהיה בעיקר אינדיקטיבי, ובכל מקרה זה לא מרמז שהוא יתפתח שוב בשנים הקרובות. כפי שאתה יכול לראות בכל תרגיל זה שונה, זה אף פעם לא אותו דבר.
- דיבידנדים: אם בנסיבות כלשהן הדבר יביא שכר לחוסך, עליו לבוא לידי ביטוי בעלונים אלו, כמו גם במחזוריותו (חודשית, רבעונית, חצי שנתית או שנתית). כדי שתדעו, בכל עת, את הסכום שתקבלו בחשבון תשלום זה מדי שנה, כפי שקורה בפעילות בשוקי המניות.
- עמלות: זה יהיה עוד אחד מהאלמנטים האינפורמטיביים שהעלונים האינפורמטיביים מציעים לך. היכן עליכם לכלול את העמלות שתגבו בגין פורמליזציה שלהן, וכמובן, סכומן. הם יכולים לנהל, להפקיד, להפיץ וכו '.
- סיכונים: זו תהיה חובתו של מנהל הקרן עצמו להזהיר אותך מפני הסיכונים שאתה עלול בחלק מכספי ההשקעה שנדבקו, כמו גם על פרופיל המשקיע אליו מופנים מוצרים פיננסיים אלה. באופן לא מפתיע, חלקם מייצגים מקור לאי וודאות בולטת בפורמליזציה שלהם, שאולי לא תוכלו להניח. במיוחד אם אתה חלק מקבוצת המשקיעים המגנים ביותר.
מקורות חלופיים אחרים
עם זאת, עליך לזכור כי חוברות אלו יכולות להיות מעט מסובכות להבנה נכונה, במיוחד עבור אנשים עם אוריינות פיננסית מועטה או ללא. אם זהו המקרה הספציפי שלך, לא תהיה לך ברירה אלא לבקש עזרה מהבנק הרגיל שלך כדי להסביר בבירור איזה מוצר הם קיבלו. או פשוט כדי להבהיר נקודה שאתה לא מבין נכון. וכי באמצעות שירות ההשקעות הם ינהלו את הביקוש בהקדם האפשרי, באמצעות קבוצת אנשי מקצוע מסוג זה של השקעה.
בכל מקרה, יש לך מקורות אחרים שאליהם אתה יכול לפנות לקבלת מידע על קרן ההשקעות. הם לא יהיו עמוקים כמו בחוברות הרשמיות של חברות הניהול, אך לפחות תוכלו לספק את דרישתכם בנוגע למאפייני קרנות ההשקעה המרכיבות את תיק ההשקעות שלכם.
אחת הדרכים הנגישות ביותר, ויחד עם זאת פשוטה, היא להיכנס לאתר הבנק בו אתה פועל באופן קבוע. עליו להכיל מידע על הכספים שהם מוכרים, בהתאם לעיצוב האינטרנט. לא בכל הגופים משולב השירות הזה, והם מדויקים בנקים מקוונים המובחנים בכך שהם מציעים את השירות הטוב ביותר בתכנים אלה.
כמו כן, יש רשימה מקיפה של דפים אינפורמטיביים הכוללים נתונים אלה, בעוצמה גדולה יותר או פחות, ובמקום בו הם בולטים. אלה של מתווכים פיננסיים, או גוף להגנת המשתמשים. זה יעזור לך לקבל נתונים ספציפיים, גם אם אתה רוצה לדעת מה השווי האמיתי של המניות שלך בקרנות השקעה. מבין כולם לא יהיה לך פיתרון אחר מללכת למקורות המקצועיים ביותר, וזה מייצר בך אמון גדול יותר.
בעיות שעלולות להיווצר
זה לא סוד איסוף מידע מקרנות נאמנות קשה יותר מאשר במסחר במניות מסורתי. באופן לא מפתיע, הראשון של המוצרים מיועד לתקופת קביעות רחבה יותר, החל מ -3 או 5 שנים, בגלל הזריזות הגדולה יותר של הפעילות בשוקי המניות.
בכל מקרה, תמיד יהיו מצבים בהם תהיה לך שאלה לגבי קרנות ההשקעה שעליהן נרשמת. הם יכולים להיות בעלי אופי שונה, החל מתרחישים טכניים ועד איך אתה יכול לסגור תפקידים בהם. לפני שתעסיק אותו יהיה צורך שיהיה לך את כל המידע עליהם, ובדרך זו תמנע כל בעיה בעיצובים אלה שמטרתם השקעה.
אחד החשובים ביותר הוא לדעת היכן השקעתם את החיסכון. אין זה מפתיע שמשקיעי מיעוט רבים אפילו אינם יודעים זאת מכיוון שהם רשומים עליו ללא דרישות גדולות. ואולי כאשר הם מפסידים כסף על מניותיהם הם מבינים את הטעות שעשו. בהתחשב בתרחיש זה, ההמלצה הטובה ביותר מבוססת על אי חתימה על קרן כלשהי מבלי לדעת את תוכנה.
עליכם לדעת גם את החלק שהשקעתם בכל אחד מהנכסים הפיננסיים שמאפשרים השווקים הפיננסיים. ייתכן אפילו שלא תהיה מודע אם האפשרות שבחרת מבוססת על הכנסה קבועה או משתנה, או שהיא עשויה אפילו להיות בעלת אופי מעורב. יהיה עליכם להימנע מתרחיש מאוד לא רצוי זה.
לא תהיה חשיבות פחות לאזורים הגיאוגרפיים אליהם נחשפים הכספים המשולבים בתיק ההשקעות שלך. שגיאה חמורה נוספת בה אתה יכול ליפול בכל עת, אם לא קיבלת בעבר נתונים אלה. כך או כך, תוכל לפתור את זה בזמן באמצעות התייעצות עם הבנק, או אפילו עם המנהל עצמו, ובכל אחד מהמקרים הם יגידו לך בהקדם האפשרי אם בחרת באירופה, גלובלית או מתעוררת כְּסָפִים.
הטעויות הנפוצות ביותר
אחד הסיטואציות שמשקיעים עם פחות ידע בשווקים, או לפחות, עם אוריינות פיננסית לא מספקת, מאמינים שכספים על בסיס הכנסה קבועה לעולם לא יכולים לרדת פיחות. שקול לחלוטין טענה זו, כפי שאמתת בחודשים האחרונים. כמובן שהם יכולים לרדת בערך הריאלי של המניות, ואפילו ברסיות קרובה לזו של מניות.
- אמונה שגויה נוספת היא לחשוב שבטווח הארוך כל קרנות ההשקעה מייצרות החזר על החיסכון. בדרך כלל זה המקרה, אך בהצעה הנוכחית ישנם דגמים מסוימים שפיתחו ירידות משמעותיות בעשר השנים האחרונות. תוך סיכון שתאבד חלק חשוב מאוד מהחיסכון המושקע.
- מצד שני, יש משקיעים שיש להם גם את התפיסה שבאמצעות מוצרים פיננסיים אלה הם לא יוכלו להשיג הערכות משמעותיות של נכסיהם. גם שקרי, מכיוון שלכמה קרנות בשנים האחרונות - במיוחד אלה ממניות - היו תשואות שנתיות של עד 50%, וכי במודלים האגרסיביים ביותר הן היו נדיבות עוד יותר.
- זה גם לא נכון שיש לתרום סכומים גדולים להשקעה מסוג זה. לא הרבה פחות, מכיוון שמ- 1.000 יורו תוכלו למסד קרן השקעות, ובתנאים זהים להתקשרות. שלא במפתיע, זהו אחד המוצרים הפיננסיים המותאמים לכל משקי הבית, וללא הגבלות. אם כי נכון שחלק מהדגמים תובעניים יותר ודורשים מיקום תחרותי יותר.
- ואף עלול לקרות שבחלקם אינך יכול למכור אותו או להעבירו לזמן מה, מכיוון שאתה זקוק למכסת משתתפים, ושהם ימנעו ממך לעזוב את עמדותיהם בזמן שאתה רוצה. בכל מקרה, אם תקרא בעיון את חוברות המידע של חברות הניהול, לא תהיה לך שום בעיה לצאת מכל אחד מהמצבים הללו, ואפילו אחרים שעלולים להתפתח במהלך חייך כמשקיע בסוג מוצרים זה. ומבלי להיות מורכבים מדי, הם דורשים יותר תשומת לב מצדך.