על פי נתונים שפורסמו על ידי המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE) מתוך כל 100 אירו שנכנסים למשקי בית ספרדיים, רק 6,5 מהם משמשים לחיסכון באמצעות מכשירים פיננסיים כגון קרנות פנסיה, בנקי חיסכון או פיקדונות. והאם הרגל כה חשוב יכול להיפסק על ידי הוצאות יומיומיות, אבטלה או שכר שאינם מאפשרים לך להסתדר בשקט.
ההערכה היא כי כ -58% מהאוכלוסייה הספרדית נכנסת לחובות בדרך זו או אחרת כדי לצאת מהחודש. למרות שאיננו יכולים להכחיש כי עבור אנשים רבים קשה לקיים איזון כלכלי מסיבות שונות, נכון גם שתמיד יש אסטרטגיות ושיטות להתחיל לחסוך, שלא לדבר על היתרונות הרבים הנובעים מקטע כלכלי למקרי חירום או לפנסיה.
למה לחסוך?
אם יש לך הכנסה יציבה המאפשרת לך לכסות את כל צרכיך ללא כל בעיה, ייתכן שתראה חִסָכוֹןאו כמשהו מיותר וזה רק ייקח קצת כסף שתוכל להשתמש בו באופן מיידי. עם זאת, חיסכון לא רק יאפשר לך להשיג הטבות לטווח הארוך, אלא גם תוכל למצוא בהרגל זה תמיכה שתאפשר לך לישון בשקט בידיעה שאתה יוצר מזרן כלכלי שיכול לתמוך בך במידת הצורך.
אסור לנו לשכוח את שיעור האבטלה הגבוה שמשפיע על האומה כיום, שלא לדבר על החסרונות של חיים תמיד בהתאם לכרטיסי אשראי או הלוואות אישיות. שמור זה יאפשר לך להתמודד עם המכשולים הכלכליים שאתה עלול להתמודד בחייך, תוך שהוא מאפשר לך להגשים את החלומות והפרויקטים שלך מבלי להצטרך לחובות במשך שנים ובסופו של דבר לשלם יותר ממה שאתה צריך.
יתרונות חיסכון
- תוכניות חיסכון לטווח הארוך כמו פנסיות יאפשרו לך להיות יציבות פיננסית ולנהל את אותם חיים שהיית רגילה אליהם לאחר שהפסקת לעבוד. בין אם בגלל גיל, מחלה, פציעה, אבטלה או כל סיבה אחרת, תמיד יתרון שיהיה לך גיבוי שמאפשר לך לחיות בשלווה.
- לא תצטרך להיות תלוי בשיעורי הריבית והעמלות שיש לשלם כדי למלא את הפרויקטים שלך, מכיוון שאתה יכול לשלם אותם במזומן עם החיסכון שלך. ההחלטות החשובות ביותר בחייכם כמו שכר הלימוד באוניברסיטה, החתונה, הבית או כל נכס אחר יכולות להיות שלכם אם תתחילו לחסוך כמה שיותר מהר וביעילות.
- תמיד תהיו מוכנים למקרי חירום. לרוע המזל איש מאיתנו אינו חופשי מסבל מתאונה, מחלה או מכל מצב אחר הגורם לנו להיות פגיעים כלכלית. כך איננו יכולים להכחיש כי גיבוי יאפשר לנו לישון בשקט בלילה, בידיעה שאנחנו מוגנים.
- חיסכון הוא הרבה יותר קל ממה שאתם חושבים, ותראו שלא תצטרכו לקצץ יותר מדי הוצאות בכדי שתוכלו לעשות זאת נכון.
איך להתחיל לחסוך?
אולי נראה בהתחלה שחיסכון הוא משימה בלתי אפשרית שרק לאנשים עם הכנסה גדולה מאוד יש גישה אליה. האמת היא שזה לא כזה, וכל האנשים יכולים ללמוד לחסוך, זה פשוט עניין של לדעת את יעד הכסף שלנו וללמוד לארגן את עצמנו בצורה הפשוטה והיעילה ביותר להקצות חלק מההכנסה שלנו חסכון מבלי להזניח את התשלומים החודשיים שלנו או את אורח חיינו.
כאן אנו מסבירים כיצד תוכלו להשיג זאת:
בכוחות עצמם
חסכון אינו שם נרדף לקיצוץ בהוצאות, אלא להפנות אותן באופן שיכול להיות הרבה יותר שימושי בטווח הקצר והארוך. זו לא משימה קשה ותזדקקו רק לעיפרון ונייר או גיליון אלקטרוני, כך שתוך מספר דקות תוכלו למצוא את תוכנית החיסכון שלכם לחודש ולשנה.
בצע את השלבים המתוארים להלן כדי להשיג זאת:
- הצעד הראשון להכנת תוכנית החיסכון שלך הוא לכתוב את הסכום שיש לנו על בסיס חודשי. אנו יכולים להגדיר הכנסה כסכום כספי שאדם משיג תמורת עבודתו או כתוצר של התשואה על השקעה שבוצעה. כלומר, כולם הכנסות הכסף שיש לנו בחודש.
- לאחר מכן נפרט את כל ההוצאות הדרושות לנו בכדי לשרוד באופן רגיל ושלא נוכל להסתדר בלעדיהן, כגון שכר דירה, משכנתא, תשלום חודשי לרכב, רישום, שירותי בית וכו '. אלה יהיו ההוצאות הקבועות, וחודשי הן דומות או משתנות מעט מאוד.
- בהמשך נפרט את ההוצאות שאנו בדרך כלל מבצעים אך אינן חיוניות ליומיום שלנו, כגון טיולים, קניות דחפים, מתנות, הוצאות פנאי או נמלים. האחרונים הם אותם הוצאות שאנחנו לא לוקחים בחשבון מכיוון שהן קטנות מאוד, אך נצברות יכולות להסתכם בסכום גדול. הוצאות אלה ידועות כהוצאות משתנות שכן מכיוון שלא הובילו בחשבון הן שונות מחודש לחודש.
- לסיום, רשום את כל התשלומים שעליך לבצע מדי שנה וחיוניים. אלה יכולים להיות תשלום הביטוח, דוח רווח והפסד, או אפילו חופשות אם אתה מחשיב אותם כנדרש. חלק את הסכום הזה ב- 12 והוסף אותו לרשימה.
- הוסף את ההוצאות הקבועות שלך, ההוצאות המשתנות שלך ואת התוצאה של ההוצאות השנתיות שלך עד 12. השווה אותה להכנסה החודשית שלך. האם זה פחות או יותר?
אם הבחנת שכמות הכסף שאתה מוציא גדולה ממה שאתה מרוויח, סביר להניח שאתה חי בהתאם כרטיסי אשראי והלוואות אישיות. למרות שמכשירים אלה שימושיים לצאת מעת לעת מהצרות, לא מומלץ תמיד להיות תלויים בהם כדי לשרוד, מכיוון שאנחנו פשוט מגדילים חוב שלאט לאט יהיה קשה מאוד לשלם.
הגיע הזמן שתנתחו את הרשימה שזה עתה הכנתם ותחליט מהם הדברים שאתה יכול לעשות בלי לנתב את הכסף שלך לחיסכון. דרך טובה להתחיל היא לנתח כמה כסף אתה מוציא על אכילה בחוץ, כמה אתה מוציא על רכישות דחף או דברים שאתה לא באמת צריך, או כמה כסף אתה מוציא על פעילויות פנאי. תראה שבעוד כמה חודשים שתפטור מדברים אלה תוכל לשלם את חובותיך ולהתחיל לחסוך ביעילות.
עליכם לבצע את אותו ההליך אם הוצאותיכם שוות או פחות מההכנסה שלכם, עם ההבדל שתוכלו להתחיל מיד ליצור מדור כסף שתשימו לב אליו בבת אחת ושאתם מציבים מייד בחשבון חיסכון בזמן שתקבל את שכר העבודה שלך. לאט לאט תוכלו לראות כיצד חשבון זה צומח והופך לגיבוי שימושי ויעיל מאוד להתמודדות עם כל מצב בו אתם זקוקים לכספי חירום או להגשים את כל הפרויקטים שאתם מציעים, כמו למשל להשיג את הבית, להחליף את הרכב, המשך בלימודים או בכל מה שאתה מציע.
באמצעות מכשיר פיננסי אוטומטי
אם אתה עובד שכיר, יש לך יתרון מהותי מכיוון שאתה יכול לשכור אחד מהרבים מכשירים פיננסיים זמין בשוק שיעזור לכם ליצור הרגל של חיסכון מבלי שתבינו זאת בכלל. תוכניות חיסכון אוטומטיות פועלות על ידי ניכוי משכר הסכום שקבעת בעבר, והפקדתו בחשבון שאליו תוכל לגשת רק בתנאים מיוחדים, כגון אבטלה, חירום או פרישה.
מאוד בטוח שבעבודתכם כבר יש להם מערכת דומה בה אתם כבר מצטטים או אליה תוכלו לצטט רק על ידי בקשתה. אם לא, תוכלו לגשת לבנק שמרכז את שכר העבודה שלכם או לכל אחד אחר שאתם סומכים עליו, תוכלו לראות כיצד תוכלו למצוא מספר רב של אפשרויות ואת תשומת הלב הנחוצה לכם בכדי לבחור את תוכנית החיסכון המתאימה ביותר למצבכם הספציפי.
עדיף לעשות את שתי שיטות החיסכון, להפריד ולסווג את ההוצאות החודשיות שלך במקביל לשכירת תוכנית חיסכון אוטומטית כמו אלה שתוארו לעיל. תראה ששני האמצעים הפשוטים הללו יעשו הבדל גדול בכספיך האישיים.
טיפים אחרונים לחיסכון
• אם אתה מוצא את עצמך במצב שבו אתה פשוט לא יכול להפסיק לבצע תשלומים כלשהם, העדיף את התנאים החשובים ביותר. אולי לא תוכלו להימנע מתשלום דמי השכירות, אך תוכלו לשכור שירות חיבור אינטרנט זול יותר. יכול להיות שגם אינך יכול להיפטר מתשלום שכר הדירה החודשי עבור הרכב, אך אם אתה יכול ללכת בכל פעם שאתה הולך למקומות סמוכים להתאמן, לעזור לסביבה ולחסוך כסף.
• גם לנתח כל אחד מהאלמנטים המרכיבים את ההוצאות המשתנות שלך. אתה בוודאי תמצא דברים ברשימת המכולת שלך שאתה לא באמת זקוק להם ובסופו של דבר פג תוקף במקרר שלך. תראה שתמצא דרכים רבות להפחית את הוצאותיך ולהתחיל לחסוך ביעילות.