איך לחסוך כסף בקרנות השקעה?

קרנות השקעה הפכו לאחד הכלים הפיננסיים המועדפים על משקיעים קטנים בכדי להפוך את חסכונותיהם לרווחיים. במיוחד בחודשים האחרונים וכתוצאה מהרווחיות הנמוכה שהוצגו על ידי המוצרים הבנקאיים העיקריים (פיקדונות, שטר חוב בנקאי, חוב ציבורי, אגרות חוב לאומיות וכו ') בהתחשב במחיר הכסף הזול יותר על ידי הבנק המרכזי האירופי (ECB). הם אינם מציעים תמורה מספקת לאינטרסים שלך כחוסכים קטנים, שם הם לעתים רחוקות עולים על מחסום 1% הדל.

מול התרחיש הכספי הזה, והסיכונים הכרוכים בהשקעה במניות, רבים מהחוסכים (המגנים ביותר), ביניהם אתה יכול להיות עצמך, הם כיוונו את קרנות ההשקעה כנוסחה להגדלת הנכסים האישיים שלהם מבלי לחשוף את עצמם לסיכונים מוגזמים.. בעיקרון מסיבות רבות העומדות בבסיס הבחירה במודל השקעה זה. 

אחד מהם הוא שיטות נהדרות של פורמטים שתוכלו לפרסם מהקרנות: הכנסה קבועה, משתנה, מעורבת ואפילו חלופית. אבל הם הולכים רחוק יותר, כאשר חברות הניהול מייצרות אותם, עם הגנה ועניין רב יותר כך שהם מנויים על ידי הלקוח כמו במקרה שלך. החל מגמישות וכלה ביורו המכוסה ועם סדרה שלמה של אסטרטגיות מסחריות ששכנעו מספר רב של חוסכים לתרום את כספם.

האם מומלץ לבצע פעולות אלה?

בשונה ממוצרי הכנסה קבועה מסורתית, הם אינם מציעים לך תשואה מובטחת, אפילו לא אלה המבוססים על נכסים פיננסיים שלא משוקי מניות. על כל פנים, בדרך כלל הם הניבו תשואה ממוצעת שבין 3% ל -10% בשנים האחרונות, תלוי באופי ובחשיפה לנכסים הפיננסיים העיקריים.

וזה במקרה הספציפי של אלה המקושרים לשוקי המניות יכולים לרקוד שחקים אם התנאים תומכים בכך. כך או כך, נוח שתדעו, לא שהרווחיות שלהם מובטחת, אלא שהם יכולים אפילו לייצר רווחי הון משמעותיים.

בעוד זה לא מוצר מומלץ בטווח הקצר מעצם טבעו, היא כן מציינת שורה של יתרונות שיכולים להפוך את זה למאוד מתאים לתחומי העניין שלך, אם ברצונך להשיג תועלת מהחיסכון בחיים שלך. ככלל, הם נגזרים מתנאי ההתקשרות המיוחדים שלהם, ומגיעים לטיפול מס טוב יותר באמצעות ההעברות שאתה מבצע ביניהם. במקום למכור אותם ולהצטרך להתמודד עם ההוצאות, תוכל להעביר אותן לקרנות אחרות, על מנת להסדיר את הפעולה ללא תשלומים כספיים.

אבל הדבר המעניין ביותר מבחינתך הוא לא הרווחיות שהם יכולים לייצר באמצעות העסקתם, אבל את החסכון הגדול שאתה יכול להשיג אם אתה יודע לנהל אותם נכון. וזה משפיע גם על העמלות שלהם וגם על ההעברות שניתן לבצע ביניהן.

אפילו בנקים רבים מציעים לך אפשרות לנצל מעניינים הצעות קידום מכירות להבאת כספים מגופים אחרים, אפילו מציע לך כסף מזומן כדי לקבל את הפעולה. זה לא יהיה הרבה, אבל בוודאי יהיה לך מה שנדרש כדי לשלם לעצמך גחמה קטנה.

מחסכון בניהולו, ועד לחיסול העמלות העיקריות הם רק חלק מהיתרונות הנובעים מהעסקתה. ובמיוחד אם משווים אותם למוצרים אחרים, הן עבור מניות (שוק מניות, כתבי אופציה, נגזרים וכו ') והן עבור הכנסות קבועות (פיקדונות זמן, אג"ח קונצרניות, שטר חוב בנקאי וכו').

עם אילו עמלות תצטרך להתמודד בקרן?

שלא כמו השקעות מניות מסורתיות, קרנות נאמנות יכולה להיות יותר מוועדה אחת שהם יוכלו לחייב אותך בזמן הפורמלית, ועד לחיסולה. בכל מקרה, אינך יכול להוציא אחד מהם מהדרך בשום דרך. זה על ההנהלה שהמנהל יגבה ממך את ניהולו, שתופיע תמיד בין תנאיו. זה יהיה באחוז קבוע שיוחל בדרך כלל על ההון המושקע שלך, אם כי במצבים מסוימים הוא נקבע על הרווחים שנצברו בקרן. הוא נע בטווח שעובר בין 0,50% ועם מקסימום 2%, תלוי בדגם הנבחר.

אבל יש אחרים שיכולים לייקר את המוצר הפיננסי הזה. ובין הנפוצים ביותר, המפקדים, המנוי והמימוש בולטים. אבל היה זהיר מאוד מאז לאחרונה הופיע עוד אחד של חותמת חדשה, הנקוב בהצלחה, מה שיכול להעלות את ההוצאות עד 20%. אם קראת נכון, למרות האחוז הגדול.

כתוצאה מהתמוטטות מחירי המוצרים הללו, המנהלים ניסו לתת ללקוחות ביטחון רב יותר בשיעור זה. זה בעצם מורכב מכך שתצטרכו לשלם את זה אם יעדי הביצוע מושגים. באופן זה, אם אתה מייצר רווחי הון, תעשה טוב מאוד, אך תצטרך לעמוד בתנאים קשים מאוד. בתמורה, אם לא תקבל הטבות לא תצטרך לשלם עמלה זו.

עמלת הפקדה: הבנק עצמו הוא זה שישמור עליו, אך לא בכל המצבים, ובכל מקרה בשוליים רכים יותר מאשר בשערים האחרים. הם נגזרים מתחזוקה של מוצרים בנקאיים אלה.

דמי מנוי: לא נהוג לחייב אותם בחשבון, אך עליכם לדעת שהוא נוצר ברגע המדויק בו אתם מסדירים את הקרן המנויים, כלומר בתחילת הפעולה, וסכומה אינו גבוה במיוחד. .

עמלת החזרים: זה הסכום המופיע כאשר מוחזר ההון המושקע, וכמו במקרים הקודמים, לא לעתים קרובות הם מוחלים עליך. תמיד תחת שוליים מקובלים לאינטרסים שלך.

בכל מקרה, ולמרות שלכל קרן השקעות יש עמלות משלה, הן אינן יכולות לחרוג מההיקף המקסימלי שחל על כל קרנות ההשקעה, לא משנה מה טיבן והרכבן.

בכל מקרה, הרחב ביותר הוא זה שמשפיע על פעולות מנוי ופדיוןאשר בשום פנים ואופן אינם יכולים לגבות ממך יותר מ -5% מההון שאתה משקיע. נהפוך הוא, באלה הרגילים הם עוברים באחוזים נסבלים יותר לכיס שלך: פיקדון (0,20%) וניהול (2,25%).

ניתן לבצע העברות ללא הגבלה

קרנות השקעה זה לא מוצר שיהיה לו כמה שבועות ולעבור למוצר אחר. כמובן שלא, שכן תנאי הקביעות המומלצים עוברים למשך מינימום של שנתיים או 2, שם יעילותה בשיפור החיסכון מתבהרת. כאמור על ידי מנהלי המוצרים הפיננסיים הללו.

עם זאת, ישנם מצבים בהם יהיה צורך בשינוי מהותי בתיק ההשקעות, כדי לנסות שהביצועים שלו יהיו גבוהים יותר, וניתן להתאים אותם לכל המצבים שנוצרו על ידי השווקים הפיננסיים. בכל מקרה, ישנם מספר תרחישים אשר ככל הנראה יעשו פעולות אלה יעילות בקרב קרנות השקעה.

• בפני שגיאה ברורה בתהליך בחירת הקרנות שלנו, וכי זה ידרוש תיקון בזמן ודחוף של אותו דבר.
• בשינויים של מחזורים כלכליים, או פשוט זמני, שידרוש מודלים מתאימים יותר עם המצב החדש, ואפילו משתנה בניהולם.
• במצבים בהם האבולוציה שלה - במשך מספר חודשים - אינו עונה על הציפיות שנוצרו, ויש צורך בשינוי בהרכב תיק הקרנות שלנו.
• כאשר מצריכים תנאי שוק פיננסי לשנות את מודל הניהוללמשל, מעבר מקרן מניות לקבועה, מעורבת למשתנה וכו '.

איך לחסוך כסף בהעסקה שלך?

אם תנהלו נכון את מוצרי ההשקעה הללו, תוכלו להשיג יתרונות רבים מכיוון שמדובר במודל הפתוח מאוד לפרופילים השונים של החוסכים. וידע לבחור אותם יכול לחסוך לך כמעט 1% בעמלות.

ההיצע הגדול שהמוצרים הללו מציגים עוזר גם לתכנן אסטרטגיה לעמידה ביעדים אלה, ושאתה מתמסר רק לבחירת הדגמים הטובים ביותר מבחינת הביצועים שהם יספקו לך בשנים הקרובות.

החל במשתנים אלה, יהיה צורך בכך מעכשיו אתה מייבא סדרת טיפים זה יהיה שימושי מאוד להרכיב את תיק ההשקעות שלך. ואם יש לך שאלות, אתה יכול להתייעץ עם הבנק הרגיל שלך, שבוודאי יש שירות של אנשי מקצוע שבוודאי יפתרו את הספקות שיש לך לגבי מוצר זה.

1. מול קרנות בעלות מאפיינים דומים, עליכם לבחור במה שכולל את העמלות וההוצאות הנרחבות ביותר. פעולה זו תעזור לך להשיג רווחים גדולים יותר בכל פעולה שתפתח.
2. לנתח כל קרן לעומק, כדי לבדוק איזה סוג של עמלות תצטרך לשלם. זה כנראה יותר מאחד, במיוחד אלה ממניות.
3. אתה יכול למצוא קרן, עם ביצועים מצוינים, את זה משווקים בעמלות מינימליות, בסביבות 0,75%.
4. עיין בהיצע הכספים שהציג הבנק איתו אתה פועל, כי העמלות שלהם כנראה לא כל כך גבוהות.
5. זה נוח האם כל המוצרים הללו התקשרו באותו בנק, כי בדרך זו אתה יכול לבצע העברות בלתי מוגבלות, ללא כל עלות כלכלית לאינטרסים שלך.
6. אתה צריך לדעת שהעמלות, בדרך כלל יוזלו ממחירי ניירות הערך שלהם, ובשום אופן לא על סכום הפעולה.
7. זה יהיה רווחי יותר מ בחר בקרנות לאומיותמכיוון שהם יכולים להיות רווחיים באותה מידה, אך עם עמלות פחות רחבות.