זיכויים חברתיים, מה הם ומי מעניק להם?

סביר להניח ששמעתם על מה שנקרא מיקרו-הלוואות חברתיות יותר מפעם אחת , אך ייתכן שאינכם יודעים בדיוק מהן, וחשוב מכך, האם ניתן להגיש בקשה להן ובאילו תנאים. העניין שלכם במוצרים בנקאיים אלה מובן, משום שהם ללא ספק אחת מאפשרויות המימון המשתלמות ביותר עבור הצרכים האישיים שלכם , ובוודאי עדיפים על כל הלוואה אישית, הלוואה צרכנית או הלוואה אחרת המוצעת על ידי מוסדות פיננסיים.

אבל קודם כל, כדאי שתדעו שלהלוואות אלו יש מטרה ספציפית מאוד, שלא כולם יכולים לגשת אליה. הן מיועדות לאנשים שאין להם גישה לערוצי מימון מסורתיים . מדובר בדרך כלל באנשים במצבים של נידוי חברתי, והם מגיעים ממגזרים חברתיים מגוונים מאוד, כמו מובטלים, מהגרים, משפחות חד הוריות ואפילו אנשים פרודים.

מיקרו-הלוואות חברתיות הפכו לאחד ממוצרי הבנקאות בעלי המיקוד החברתי החזק ביותר. עם זאת, זמינותן פחתה משמעותית בשנים האחרונות . ואכן, הלוואות מסוג זה שהוצעו בעבר על ידי בנקי החיסכון שכבר אינם פעילים, אינן זמינות עוד ללקוחות. וכתוצאה מהמשבר הכלכלי שפוקד את ספרד מאז 2008, קשה מאוד למצוא אותן באותה תדירות כמו בעבר.

מי מעניק להם?

רוב ההלוואות הללו מגיעות מ-Microbank, חטיבה של CaixaBank , המשווקת אותן בפורמטים שונים. הן מוצעות גם באמצעות הצעות ספציפיות ומבודדות שפותחו על ידי כמה מוסדות פיננסיים. עם זאת, מעבר ליוזמות אלו, גישה לסוג זה של מימון פרטי קשה מאוד. האפשרות היחידה שנותרה היא ההיצע הקונבנציונלי והכללי שמספקים הבנקים באמצעות גישותיהם המסחריות יותר.

נכון לעכשיו, הגופים מעניקים את הלוואותיהם בריבית, שבמקרים הטובים ביותר ניתן למנותם בשיעור של 6% או 7%. אבל שום דבר אחר, מבלי שמימון שיניים נמצא בהצעות שלהם, למובטלים ארוכי טווח, או לאנשים בהדרה חברתית, רק אם להזכיר כמה דוגמאות.

עם זאת, וכהתפתחות חדשה ומשמעותית, מפותחות סדרה של הצעות למימון פרויקטים יזמיים עבור צעירים מובטלים, כולל אלו המובטלים לטווח ארוך . מטרתם העיקרית היא לסייע למועמדים למצוא עבודה כבעלי עסקים חדשים או כעצמאים. קיימות מספר הלוואות העומדות בקריטריונים אלה ומציעות תנאים תחרותיים מאוד לקבלתן, כאשר ריביות אינן עולות על 6%.

סימני זהות של הלוואות מיקרו

סביר להניח ששמעתם עליהם בעבר, אך ייתכן שאינכם יודעים בדיוק מה הם או מהן היתרונות העיקריים שלהם. הם מעניקים סכומים של עד כ-20.000 אירו , שתמיד נועדו לסייע למועמדים להימלט ממצבים של נידוי חברתי.

עם זאת, הופעת תכונות מיקרו קרדיט אחרות בעלות מבטא אקולוגי ניכר הולכת וגוברת, המשפיעות על השינוי בהרגלי הצריכה של המשתמשים. הן בבתיהם, ברכבים, שימוש באנרגיה וכו '.

אבל היתרון האמיתי של סוג מימון ספציפי זה טמון במחיר שתשלמו בסופו של דבר. שיעורי הריבית נמוכים מאוד, ונעים בין 4% ל-7%. יתר על כן, הם פטורים לחלוטין מכל עמלות או עלויות ניהול אחרות. תצטרכו לדאוג רק להחזר הכסף שהושאל בתוספת הריבית המתאימה, ללא הוצאות נוספות שיגדילו את העלות הכוללת.

בנוגע לתנאי ההחזר, ההבדלים אינם משמעותיים כמו בהלוואות מסורתיות, אם כי הן מציעות גמישות ניכרת. משמעות הדבר היא שתוכלו לסגור את העסקה במהירות או לקחת עד שש שנים לשלם אותה . כתוצאה מכל התכונות הללו, העלות הסופית של הלוואה זו תהיה נמוכה יותר מאשר באפשרויות אשראי אחרות.

אילו מיקרו זיכויים תוכלו לחוזים?

נכון לעכשיו, ולמרות שההצעה שלה פחתה באופן ניכר, אתה עדיין יכול להזמין חלק מהמוצרים החברתיים האלה. כל עוד אתה מציית לדרישות שהגורמים המנפיקים ובדרך כלל הן קשות מאוד, כך שרק הלקוחות הנזקקים ביותר יוכלו להעסיק אותם. מתרחיש זה הופעלו כמה הצעות שיכולות להועיל מאוד לתחומי העניין שלך.

מיקרובנק פיתח מספר יוזמות מסוג זה, אם כי עם גישות שיווק שונות לחלוטין. אחת מהן היא מיקרו-הלוואות אישיות ומשפחתיות. מוצרים אלה מעניקים למקבלים סכום מקסימלי של 25.000 אירו , עם תקופת החזר של עד 6 שנים, כולל תקופת גרייס של עד 12 חודשים.

מימון מסוג זה זמין לאנשים עם הכנסה שנתית נמוכה מ-18.000 אירו , או למשפחות עם הכנסה כוללת נמוכה מ-36.000 אירו. ניתן להשתמש בכספים לכיסוי הוצאות פחות שגרתיות, כגון הוצאות הקשורות לדיור, בריאות, חינוך או אפילו איחוד משפחות.

יוזמה נוספת שלהם מוגשת באמצעות מיקרו-אשראי אקולוגי, המממנים פיתוח פרויקטים בני קיימא, רכישת מוצרים ידידותיים לסביבה או שיפורים ביעילות האנרגטית של הבית או העסק שלכם. ועבור אלו המעוניינים להשיק פרויקט עסקי, הם מציעים מיקרו-אשראי ליזמים ועסקים.

אם אתה רוצה להיות יזם ואתה רוצה לפתוח פרויקט עצמאי, עצמאי או מיקרו-עסק שאתה רוצה להעצים את העסק שלך, מיועד מימון מיוחד זה שיעזור לך לגרום לזה לקרות. במסגרת תחום מקצועי זה, שווקו מוצרים אחרים השומרים על שוליים דומים בהצעותיהם.

אחת מהאפשרויות הללו מגיעה מחברת Unicaja, המקדמת את הלוואת First Business מזה מספר שנים. הלוואה זו מספקת סכום שלא יעלה על 80% מההשקעה, עד למקסימום של 18.000 אירו . יש לכם עד חמש שנים לסגור את העסקה באמצעות החזר.

בינתיים, האסטרטגיה של קאחה לבוראל התממשה באפשרות מימון נוספת בעלת מאפיינים דומים. אפשרות זו מכוונת ליזמים צעירים, בתנאי שהם יוכיחו את כדאיות הפרויקט העסקי שלהם . היתרון הוא שלא יידרש ערב. ריבית תחרותית מאוד של 3,5% בלבד תחול על הפיקדון לטווח קבוע.

עשרת המפתחות למסד אותם

לא כל הלקוחות זכאים להלוואות חברתיות, והכל תלוי בפרופיל שתציגו בבקשה שלכם . עם זאת, תצטרכו להיות מודעים לקריטריונים מסוימים כדי לקבוע אם אתם זכאים למקור מימון מיוחד זה. המכשול הגדול ביותר יהיה לקבל אישור, אך אם תהיו בין ברי המזל שיצליחו להשיג אחת, תהיה לכם גישה לתנאים מצוינים.

בכל מקרה, לא תהיה לכם ברירה אלא להחזיר אותם במסגרת הזמן המוסכמת באמצעות מערכת תשלומים חודשית, בדיוק כמו הלוואה רגילה. כדי לקבל את ההלוואה, תצטרכו להציג פרויקט בר-קיימא; אחרת, כמעט בוודאות היא תידחה. וכמובן, תוכלו להתאים את בקשתכם לכמה מהטיפים הבאים שנשתף.

1. לא יהיה פיתרון אחר מלבד לעמוד בקפדנות בכל הדרישות נדרשים על ידי מנפיקי המוצרים הללו בעלי אופי חברתי ניכר, שכן המועמדות מנותחות בפירוט רב ובדיוק בכדי להתקבל.
2. אם אינך נכלל באף אחד מהמגזרים החברתיים שאליהם הם מכוונים, מוטב שתוותר על הניסיון, כי הם בוודאי יכחישו את טענתךואתה עלול לבזבז זמן רב בתהליך שלו.
3. עליך לכבד את תנאי המנוי שלהם, מכיוון שגם אם מדובר במיקרו זיכויים חברתיים, זה לא מונע ממך לדלג על החוזה, מה שמצד שני יהיו קנסות כבדים באמצעות ההוצאות שהם מטילים עליך.
4. הם לא ידרשו ממך להתקשר עם מוצרים אחרים (קרנות השקעה, תוכנית פנסיה, פיקדונות זמן וכו ') בישות. אם בכלל, חשבון צ'ק בו תוכלו לקבל את הסכום הנדרש, ולשלוח את התשלומים החודשיים לסיום הפעולה.
5. ובכל מקרה לא תזדקק לאישור של אנשים אחרים (משפחה או חברים), אך רק שתגיב לפרויקט, או תעמוד בדרישות המוצגות על ידי הגופים הבנקאיים.
6. תוכל לגשת לסכומים שאינם גבוהים מדישמגיעים למגבלה מקסימאלית של כ -20.000 יורו, אך מעט יותר מכיוון שהמסחור שלהם אינו נשלט על ידי סכומים גדולים.
7. נצל את תנאי ההתקשרות החריגים שלה מאז לא תאלץ לשלם עמלה כלשהי (לימוד, פתיחה, ביטול מוקדם וכו ').
8. ההצעה שתמצאו מעתה והלאה תהיה דלה למדי, ואולי זה לא מתאים לפרופיל שלך כתובע, או אולי בתנאים קשים מאוד כדי שניתן יהיה להעניק לך.
9. רק אם אתם מובטלים, מהגרים או משפחה חד הורית, אתם תהיו במצב מושלם להתחיל את הבקשה עבור כל אחד מהקרדיטים המאושרים על ידי הבנקים.
10. ולבסוף, זכרו שלפני בקשתכם, תהיו חייבים לקרוא את סעיפי החוזה, כדי לוודא שאתם באמת עומדים בכל הדרישות כדי שתוכלו סוף סוף לחתום על החוזה מול הבנק.