להסתדר עבור רבים זה לא קל. הם צריכים למדוד את ההוצאות שלהם טוב מאוד כדי שיהיה להם כסף בחשבון עד שהם מקבלים תשלום. בגלל זה, לפעמים יכול לקרות שאתה צריך לשלם משהו ואין לך כסף בחשבון. מה קורה באותו רגע? מה קורה אם נותנים לך קבלה ואין כסף בחשבון?
על זה אנחנו רוצים לדבר איתך למטה כדי שתוכל לדעת מה אתה זומם אם אתה מוצא את עצמך במצב הזה.
מה קורה אם נותנים לך קבלה ואין כסף בחשבון?
הדבר הראשון שכדאי לדעת הוא שהמצב בו אתה נקלע כשהם מעבירים קבלה ואין כסף בחשבון נקרא "משיכת יתר".
משיכת יתר בחשבון היא הפעולה המתרחשת כאשר חשבונך אינו יכול לעמוד בתשלום של אותה קבלה או הוצאה שהתקבלה. במילים אחרות, אין לך מספיק כסף (או כסף בכלל) כדי שתוכל להיענות לבקשת הכסף שהם עושים ממך.
כשזה קורה, לבנק שלך יש שתי אפשרויות:
- אתה יכול להקדים את הכסף ולנכות אותו ברגע שהכסף נכנס לחשבונך.
- אתה יכול להחזיר את הקבלה או לא לשלם את ההוצאה, אז מה שקנית, אתה צריך לשלם כי זה הוראת קבע... אתה לא נראה מרוצה, מה שמרמז שאתה עלול להתמודד עם הוצאות נוספות כמו ריבית.
מה תלוי אם הבנק שלך מקבל החלטה כזו או אחרת? באופן כללי, משני היבטים:
מצד אחד, תהיה לקוח טוב. אם הרקורד שלך לא פגום, מובן שאתה עלול למצוא את עצמך במצב זה. ובמובן הזה הבנק שלך יכול להיות חסד ולהקדים את הכסף.
מצד שני, שהזהרת. ואם אתה מדבר עם הבנק שלך ואומר לך שהם הולכים להוציא לך שטר, שתהיה הוצאה ואין לך מספיק כסף לשלם אותה, הם עשויים לקבל את זה בעצמם ואז לנכות אותה ממך. כשלא מודיעים, ההחלטה מתקבלת על ידם ופעמים רבות הפקודות שלהם הן להחזיר את מה שלא ניתן לשלם.
את הכסף הנוסף תצטרכו לשלם אם יתנו לכם קבלה ואין כסף בחשבון
כאשר מתרחש מצב של "אוברדראפט", כבר ראית שהבנק שלך יכול להקדים לך את הכסף (מה שיכניס אותך למינוס); או שאתה יכול לדחות תשלום זה.
בכל מקרה, ייתכן שאתה עומד בפני שורה של עמלות ואינטרסים שהם:
- ריבית החייב: אלה מתעוררים כאשר הבנק מקבל את ההחלטה "להלוות" לך את הכסף כדי לעמוד בחשבון שהם נותנים לך. עם זאת, יש לכך השלכות, והיא שתצטרכו להחזיר את מה שהבנק הלווה לכם בנוסף לריבית כלשהי. ככלל, אלה מחושבים על ידי הכפלת היתרה השלילית במספר הימים שבהם אתה משיכת יתר. גם כאן יש לקחת בחשבון את ריבית ההלוואה החלה.
- עמלת אוברדרפט: תשלום נוסף שתצטרכו לעמוד בו הוא העמלה עבור מעבר לאוברדרפט. כדי לחשב אותה, קח את היתרה הגדולה ביותר שהייתה לך בתקופת הסילוק והחל עליה אחוזים. התוצאה לא יכולה להיות APR גבוה מ-2,5 מהריבית החוקית על הכסף.
כשהבנק לא מסכים להקדים לך את הכסף, מה שהוא עושה זה לדחות את כל הקבלות. וזה אומר שיפנו אליך לברר מה קרה ויוציאו קבלה נוספת, אבל במקום על המחיר המקורי, על מחיר גבוה יותר (המחיר המקורי בתוספת ריבית על איחור, על הצורך לבצע את התשלום שוב...) שכרוך בצביטה שאולי לא נעים לסבול.
מדוע עלול להתרחש משיכת יתר
זה שחסר כסף בחשבון זה לא משהו שצריך להסביר כדי להבין. יש הרבה סיבות לכך שזה יכול לקרות, החל מחוסר הכנסה (ואין יותר כסף בחשבון שאפשר לכסות איתו את ההוצאות), ועד לחיוב בלתי צפוי או תשלום שמקטין הכנסה.
ארגון פיננסי לקוי בשליטה בהוצאות הוא גם סיבה, לפעמים העיקרית שבגינה מתרחשת האוברדרפט, כי ההוצאות לא נשלטות היטב ביחס להכנסה שיש לו. במילים אחרות, אנו חיים מעבר לאפשרויות האמיתיות שלנו.
מה לעשות כדי למנוע מצב זה
כפי שאתה יודע, ללכת קצר זה לא משהו שאתה רוצה שיקרה. לכן, יש כמה טיפים שכדאי לזכור כדי ליישם ולתקן לפני שמצב זה מתעורר.
אנחנו אומרים לכם כמה מהם:
שמור רישום של הוצאות
זה יכול להיות רישום ידני או מחשב. הדבר החשוב הוא לאסוף את כל ההוצאות שיש לעמוד בהן ולראות האם ההכנסה שיש לך מכסה את כולן. באופן אידיאלי, תמיד יהיו יותר הכנסות מהוצאות, כי המשמעות היא חיסכון חודשי.
יש חסכונות
לִסְמוֹך קרנות חירום עוזר להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות, וכן אלו המתוכננים שניתן להסתפק בזמן קבלת ההכנסה. למשל, תשלום ביטוח בריאות על אף שהמשכורת התעכבה.
הכרית הזו יכולה להגיע מכסף שיש לך בבית, מכסף בחשבון או מחשבונות אחרים שיש לך (ועם הפקדה או העברה כספית תוכל לפתור את הבעיה).
יש התראות על איזון
זהו שירות שדרכו אתה יכול להודיע ל- הבנק יודיע לך כאשר היתרה מגיעה לסכום מסוים על מנת לפעול בעניין במקרה שזה יקרה.
כמובן, בררו מראש האם שירות זה הוא בחינם או לא כדי להימנע מהוצאות נוספות.
כפי שאתה יכול לראות, המצבים אם נותנים לך קבלה ואין כסף בחשבון לא מועילים לך בכלל, וגם לא צריך לתת לדבר כזה לקרות. קרה לך פעם? איך פתרת את זה? קראנו אותך בתגובות.