קניית בית הפכה לאתגר של ממש עבור הדורות הצעירים, בעיקר בשל הקושי לגייס את ההון הראשוני הנדרש. בנקים בדרך כלל מעניקים הלוואות המכסות עד 80% משווי הנכס, מה שמאלץ את הקונה... כרית חיסכון של כ-32% מהמחיר הכולל אם נוסיף את דמי הכניסה והמיסים המתאימים.
בתגובה למצב זה, מספר ממשלות אזוריות יישמו מנגנוני ערבות ציבורית כדי לאפשר לאזרחים בעלי חסכונות צבורים לנקוט בצעדים הדרושים. תוכניות אלו מאפשרות להם להשיג מימון של עד 100% של ערך הנכס, והופך ל משכנתא של 100% לבית הראשון שלכם והקלה לאלפי אנשים המחפשים יציבות דיור בשוק תובעני יותר ויותר.
המחויבות של המוסדות הפיננסיים והמגזר הציבורי
לאחרונה נחתמה ברית אסטרטגית בין סוכנויות ממשלתיות לשמונה בנקים גדולים כדי לקדם את הגישה לבעלות על בתים. הסכם זה נועד לגרום לממשלה לכסות את המקדמה של 20% שבנקים בדרך כלל אינם מממנים עקב קריטריוני סיכון. בדרך זו, מכשולים בירוקרטיים מוסרים כך שצעירים מתחת לגיל 36 יוכלו למסד את חוזה המשכנתא שלהם מבלי שחסכו בעבר עשרות אלפי יורו.
יישום הצעדים הללו אינו מוגבל למתן הערבות, אך בשטחים כמו קסטיליה-לה מנצ'ה הוא הלך צעד קדימה כדי לסבסד את הריבית הנוצרת על ידי החלק המובטח הזהמשמעות הדבר היא שהמוטבים נהנים מחלק מהמשכנתא שלהם ללא עלות, יוזמה חלוצית שמטרתה לעודד שחרור ולהחיות את מגזר הנדל"ן האזורי במסגרת שיתוף פעולה ציבורי-פרטי הדוק מאוד.
דרישות ותפעול של תוכניות אחריות
כדי להיות זכאים לסיוע זה, על המועמדים לעמוד בשורה של תנאים המבטיחים שהנכס ישמש כמקום מגוריהם העיקרי. בקהילת ולנסיה, לדוגמה, התוכנית נמשכת עד גיל 45 ודורשת מגורים מינימליים של שנתיים בשטח. בנוסף, מחיר הנכס לא יעלה על מגבלות מסוימות שנקבעו, שבדרך כלל נעות סביב 277.000 יורו בהתאם לאזור ולתקנות הספציפיות של כל קול קורא להגשת מועמדויות, בדומה לדרישות של משכנתא VPO.
חיוני שצדדים מעוניינים יקבלו תחילה הצעה מחייבת מאחד הבנקים המשתתפים לפני הגשת בקשה לערבות ממוסדות המימון האזוריים. מכיוון שזה כרוך פעולות המנוהלות מרחוקהתהליך יעיל במידה ניכרת, ומאפשר לקונה להתמקד במציאת הבית המתאים ביותר לצרכיו מבלי לדאוג כל הזמן לחוסר נזילות ראשונית.
השפעת המס והטבות נוספות לקונה
מעבר למימון, צעדים אלה מלווים לעתים קרובות בחבילת מסים המפחיתה את העלות הסופית של המבצע. הם יושמו הפחתות משמעותיות במס העברת נכסים (ITP) ובמס בולים (AJD) עבור אלו שרוכשים את ביתם הראשון. במקרים מסוימים, ניכויי מס אלה הם רטרואקטיביים, דבר המהווה יתרון תחרותי עבור אלו שכבר החלו בהליכים שלהם לאחרונה.
השילוב של ערבות חינם, ביטול הריבית על חלק מההלוואה והפחתת המסים הישירים יוצר רשת ביטחון המאפשרת לצעירים להביט אל העתיד באופטימיות רבה יותר. הודות להסכמים אלה, הגישה לדיור אינה תלויה עוד אך ורק ביכולת החיסכון של המשפחה, אלא דווקא ב... כושר ייצור הכנסות המבקש הנוכחי, ובכך מאפשר עצמאות אמיתית ויעילה בשוק הנדל"ן הנוכחי.
