לקנות בית זה לא קל. במיוחד שזה לא זול. שוק הנדל"ן משתנה לאורך זמן. מה שאולי היה זול יותר לפני כמה שנים עשוי להיות יקר מדי עוד שנה. מסיבה זו, אנשים רבים משתמשים במשכנתאות כמימון. ואחד מהם הוא המשכנתא ל-40 שנה, תקופה של ארבעה עשורים כדי שתוכל לשלם עבור הבית שלך ולהפוך אותו באמת לשלך.
אבל האם זו אופציה שנותנת לך יתרונות או שזה זאב בעור כבש? אם מעולם לא חשבת על זה לפני כן, כדאי שתסתכל על מה שהכנו עבורך. שנעשה את זה?
מהי משכנתא ל-40 שנה?
דמיינו שאתם בני 40 והחלטתם לעשות את הצעד ולקנות בית. אבל בגלל המחירים הגבוהים שלהם, אתה צריך לקחת הלוואת משכנתא. הבנק שלך מציע לך אפשרות לפרוע את המשכנתא שלך בנוחות, במשך 40 שנה.
זה אומר שעד שתגיע לגיל 80, הבית שלך לא באמת יהיה שלך.
המשכנתא ל-40 שנה היא למעשה א הלוואת משכנתא עם תקופת החזר של ארבעה עשורים. המשמעות היא שהתשלום החודשי שאתה משלם על המשכנתא הוא קטן. אבל בתמורה, אתה משלם הרבה יותר ריבית בטווח הארוך מאשר עם משכנתאות מסורתיות ל-25-30 שנה.
מהם היתרונות של משכנתא ל-40 שנה?
עם הדוגמה שהבאנו לך, כנראה קיבלת מושג על היתרונות של משכנתא ל-40 שנה. אבל אנחנו הולכים לרשום אותם בשבילך כדי שתוכל לראות את היתרונות של זה.
העמלה נמוכה יותר
אם יש לך יותר זמן לשלם את המשכנתא שלך, אתה עשוי לגלות כי התשלום החודשי שאתה צריך לשלם הרבה יותר נסבל, במיוחד אם אתה לא מרוויח הרבה כסף.
זה יכול להיות דבר טוב כשאתה צעיר יותר, כי זה לא ייקח קיצוץ גדול מהמשכורת שלך, ואולי יש לך סיכוי טוב יותר להרשות לעצמך בית.
גישה לבעלות על בית משלך
יתרון נוסף של משכנתא ל-40 שנה הוא בכך שהיא מאפשרת לאנשים עם הכנסה נמוכה או בינונית לרכוש דירה. וזה בעיקר בגלל העמלה מופחתת במידה ניכרת, מה שהופך אותה להוצאה נסבלת יותר על ידי הארכת הזמן שבו אתה צריך להחזיר את כספי ההלוואה.
יש לך כושר חוב גדול יותר
זוכרים מה אמרנו על כך שתשלום משכנתא ל-40 שנה הוא קיצוץ קטן יותר בהכנסה שלכם? ובכן, זה בדיוק מה שאנחנו אומרים לך כאן. כאשר התשלום החודשי מופחת לא תצטרך להשקיע כל כך הרבה מההכנסה שלך על תשלום המשכנתא. ואתה יכול לארגן את עצמך בצורה כזו שתוכל לכסות את כל ההוצאות שלך ואפילו להשקיע.
יש לך גמישות
זה יהיה תלוי בתנאים שאתה מנהל משא ומתן עם הבנק, אבל באופן כללי, רבים לאפשר למי שחתום על משכנתא זו לבצע תשלומים מראש.
תשלומים מראש הם סכומים שאתה יכול לשלם מעבר לתשלומים הנוכחיים שלך כדי להקטין את החוב שלך לבנק. אבל יש לה גם מטרה נוספת: להפחית את הריבית לתשלום. באופן זה, התשלומים הם אופציונליים ותלויים בנסיבותיו של כל אדם.
חסרונות של משכנתאות אלו
למרות היתרונות הרבים של משכנתא ל-40 שנה, אל לנו להיסחף באופוריה ולחשוב שהכל בסדר. כי זה לא ככה. למעשה ישנם מספר חסרונות שיש לקחת בחשבון.
ראשית כל היא בעובדה ש תשלמו הרבה יותר ריבית מאשר אם הייתם לוקחים משכנתא ל-25-30 שנה או פחות. למעשה, אם תעשה את החשבון, אתה עשוי לגלות שהעלות הכוללת של המשכנתא תהיה גבוהה יותר בגלל הריבית שנצברת במהלך 40 השנים הללו.
יתר על כן, אנחנו לא מדברים על זמן קצר. 40 שנה זה הרבה זמן, וזה אומר שאתה תהיה בחובות עד סוף חייך, מה שיכול לגרום לך להרגיש יותר חוסר ביטחון כלכלי, במיוחד אם תמשיך לשלם את המשכנתא שלך גם לאחר הפרישה.
חיסרון נוסף של משכנתאות ל-40 שנה הוא העובדה לא קל לשנות או למכור את הבית שלך. אף אחד לא ירצה להחזיק בית עם משכנתא, במיוחד כי זה אומר שצריך לשלם יותר עבור הבית בטווח הארוך.
זה לא אומר שאי אפשר לעשות את זה בשום אופן, אבל זה יהיה קשה יותר להשיג.
לבסוף, לא קל לקבל משכנתא מסוג זה. לא רק בגלל שהבנקים עלולים לא להציע את זה, אלא בגלל שהם יציבו תנאים הרבה יותר תובעניים לגבי הכנסה, תעסוקה ודרישות אחרות כדי להעניק את זה.
זכור שהרבה דברים יכולים לקרות במהלך פרק הזמן הזה, והבנק צריך להבטיח שאתה תוכל לעמוד בתשלום החודשי הזה לאורך זמן.
שִׁוּוּי?
עכשיו כשאתם יודעים קצת יותר על המשכנתא ל-40 שנה, אתם אולי תוהים האם המשכנתא הזו באמת שווה את זה. ובכן, אנחנו לא יכולים לתת לך תשובה של כן או לא כי הכל זה תלוי בנסיבות של כל אדם. אם אתה צריך משכנתא שלא יקרה לך מדי, אז כן, היא תהיה טובה גם אם אתה בחובות במשך ארבעה עשורים. אבל אם אתה רוצה לפרוע את המשכנתא שלך כמה שיותר מהר ולמזער את ההכנסה שלך כדי שלא תשלם יותר מדי, אז מומלץ לקחת משכנתא קצרה יותר.
בכל מקרה, מה שאתה צריך לעשות זה הסתכלו על התנאים שלכם, חשבו לטווח ארוך והשוו אפשרויות שהבנקים נותנים לך לקבל החלטה שתואמת את עתידך האישי והמקצועי.
כן, מומלץ, במיוחד כשאתם כבר בגיל מסוים, לא לקחת זאת בחשבון. וכאשר מגיעה הפרישה, ההכנסה יורדת והתרומה, למרות שהיא נמוכה יותר, עלולה להשפיע על ההוצאות החודשיות של האדם.
הידעתם על המשכנתא ל-40 שנה?