משכנתא פתוחה: מה זה, איך זה עובד ומתי זה הכי טוב

אם אי פעם שמעתם על משכנתא פתוחה אך אינכם בטוחים מהי, כיצד היא פועלת או האם באמת כדאי להגיש בקשה, כאן תמצאו את המידע השלם והמפורט ביותר על סוג זה של מוצרים פיננסיים. למרות שהיא לא אופציה נפוצה כמו משכנתאות מסורתיות, יש לה יתרונות מסוימים ו סיכונים אשר צריך להיות מובן היטב לפני קבלת החלטה.

המשכנתא הפתוחה מאפשרת ללקוחות לגשת ל dinero כבר מופחת במשכנתא ללא צורך בבקשת הלוואה חדשה. זוהי אפשרות מימון המוצעת על ידי כמה גופים בנקאיים ומאפשרת יותר גמישות בעת ניהול תשלומים והוצאות לאורך זמן. לכן, רצוי לדעת איך לקבל 100% משכנתא אם אתה חושב על סוג זה של מימון.

מהי משכנתא פתוחה?

משכנתא פתוחה היא סוג של - אשראי למשכנתא מה שמאפשר למחזיק לבקש משיכות מזומן נוספות עם פירעון החוב. במילים אחרות, יש לך אפשרות לגשת להון ההלוואה שכבר החזרת מבלי שתצטרך לבקש משכנתא חדשה או הלוואה אישית.

הבנק, בהתאם ל פרופיל פיננסי של הלקוח, יכול להעריך אם להעניק הפרשות כספיות אלו או לדחות אותן. עם זאת, כל אחד מההסדרים הללו פועל כהלוואה נפרדת עם טווח וריבית משלה, מה שעלול ליצור עומס כלכלי נוסף. בנוסף, חשוב להבין את מגמות משכנתאות להתעדכן באפשרויות הזמינות.

איך עובדת משכנתא פתוחה?

המנגנון של משכנתא פתוחה הוא פשוט. בעל המשכנתא יכול לבקש דיספוזיציה חדשה מהבנק. הון שכן החזרת חלק מהמשכנתא הראשונית. כלומר, אם החזרתם סכום מסוים מההלוואה, יש לכם אפשרות להשתמש בכסף הזה שוב.

כדי להבין את זה טוב יותר, בואו נסתכל על דוגמה:

נניח שניקח משכנתא פתוחה של יורו 150.000 בגיל 30 שנה. אחרי 10 שנים השתלם לנו יורו 48.000, אז יתרת החוב שלנו היא יורו 102.000. אם אנו זקוקים למימון, נוכל לבקש הפרשה של עד יורו 48.000, שיוערך על ידי הבנק.

אם יינתן, יהיו לנו שני תשלומים לשלם: המשכנתא המקורית וההלוואה החדשה הקשורה לדיספוזיציה.

הבדלים בין הלוואת משכנתא לאשראי משכנתא

כדי להבין טוב יותר את המשכנתא הפתוחה, חשוב להבדיל בין ה - משכנתא המסורתי וה - אשראי למשכנתא:

• הלוואת משכנתא: ניתן סכום של כסף נחוש לרכישת בית ולא ניתן לשנות ללא חידוש.
• אשראי משכנתא: זה מאפשר גמישות רבה יותר, שכן ניתן לעשות שימוש חוזר בחלק מהכסף המופחת לצרכים עתידיים.

סוגי משכנתאות פתוחות לפי ריבית

ישנם סוגים שונים של משכנתא פתוחה בהתאם לסוג של עניין זה חל:

• ריבית קבועה: הוא נשאר יציב לאורך כל חיי ההלוואה, ללא הפתעות בתשלומים.
• ריבית משתנה: זה מבוסס על מדד של הפניה (כמו ה-Euribor) בתוספת דיפרנציאל, שגורם לשינויים בקצב.
• עניין מעורב: הוא משלב תקופה ראשונית עם ריבית קבועה ולאחר מכן משתנה.
• משכנתא פתוחה מובטחת: כולל ביטוח לכיסוי אי תשלומים במצבי קושי כלכלי.

יתרונות וחסרונות של משכנתא פתוחה

לפני שבוחרים במשכנתא פתוחה, חשוב לדעת את זה מקצוענים y חסרונות.

יתרונות:

• זה מאפשר לך להחזיר את הכסף שכבר החזרת מבלי שתצטרך לקחת משכנתא חדשה.
• בדרך כלל יש לזה עניין יותר נמוך מאשר הלוואה אישית.
• הצעה גמישות במימון לאורך זמן.

חסרונות:

• אם נעשה שימוש לרעה בהוראות, זה יכול להוביל לא חבות יתר.
• ההפרשות יוצרות הלוואות חדשות בתוספת תנאים וריבית.
• סוגים אלה של משכנתאות קשה יותר להיות פונדקאיות או להעביר לבנק אחר.

מתי כדאי לקחת משכנתא פתוחה?

משכנתאות פתוחות אינן מיועדות לכל אחד. הם אופציה אטרקטיבית אם אתם צופים צורך במימון נוסף בעתיד, למשל כאשר אתם רוצים לשפץ את הבית שנים לאחר רכישתו. הם יכולים גם להוות פתרון שימושי למי שרוצה בכך נזילות מבלי להזדקק להלוואות אישיות בריבית גבוהה. אם אתה שוקל את אפשרויות המשכנתא שלך, וודא שאתה מבין איך אמצעים בנקאיים משפיעים למצב שלך.

עם זאת, עלינו להיות מודעים מאוד לסיכונים. אם לא מנוהל היטב, זה עלול להוות נטל כלכלי גדול מהצפוי, ובמקרה של אי תשלומים, הבנק יכול ליזום טִרפָּה על דיור.

עכשיו ברור לך מה זה משכנתאות פתוחות כדי שתוכל להחליט אם הן מתאימות לך? קראנו אותך בתגובות.