סוגי פרישה בספרד: מדריך מלא לאפשרויות ודרישות

La פרישה בספרד הפכה למורכבת הרבה יותר. בשנים האחרונות: שינויים בגיל הפרישה החוקי, דרכים חדשות להמשיך לעבוד ולקבל פנסיה, דרישות שונות בהתאם לקבוצה... וחוץ מזה, רפורמות המיושמות בהדרגה עד 2027. הבנת כל האפשרויות כבר אינה נחלתם של מומחים בלבד: כל מי שמתקרב לגיל 55-60 צריך שתהיה לו המפה הזו ברורה מאוד.

לאורך מדריך זה נסקור כל סוגי הפנסיה הקיימים בספרד (רגיל, מוקדם, חלקי, פעיל, גמיש, מושהה, נכות, עבודה קשה, עצמאי, עובד מדינה וכו'), בהתאם לגילאים, לתנאים ולמאפיינים הייחודיים שלהם. הרעיון הוא שתוכלו לראות ברוגע מה הכי מתאים למצבכם ואיזה מרחב תמרון אמיתי יש לכם להקדים או לדחות את הפרישה ללא הפתעות בנוגע לפנסיה שלכם.

גיל פרישה חוקי וחישוב פנסיה בסיסית

בספרד גיל הפרישה הסטנדרטי עולה בהדרגה משנת 2013 ועד סוף סוף להגיע ל-67 שנים בשנת 2027. הגיל המדויק שמתאים לך תלוי הן בשנה שבה אתה פורש והן בשנים שהפקדת לביטוח הלאומי.

עד שנת 2026, הכלל קובע כי אלו שיוכלו להוכיח לפחות 38 שנים ו-3 חודשים של תרומות יוכלו לפרוש בגיל 65.אם היסטוריית התרומות נמוכה מסף זה, גיל הפרישה החוקי הסטנדרטי עולה ל-66 שנים ו-8 חודשים. פרמטרים אלה משפיעים באופן מלא על כל צורות הפרישה המוקדמת, החלקית או הדחייתית.

סכום הפנסיה מחושב תוך שימוש כנקודת התייחסות ל- בסיס רגולטורישהוא ממוצע בסיסי התרומה של השנים האחרונות. נכון לעכשיו, נלקחים בחשבון 300 חודשים (25 שנים) של תרומות; הישנים ביותר מתעדכנים לפי מדד המחירים לצרכן ומחולקים ב-350 כדי לקבל את בסיס רגולטורי.

בהתבסס על מסגרת רגולטורית זו, א אחוז המקושר לשנות התרומותעם מינימום של 15 שנות שירות, אתה זכאי ל-50% מבסיס הרגולציה, וכדי להגיע ל-100%, בתרחיש הנוכחי, נדרשת קריירה של כ-36 עד 37 שנים (היעד הוא 37 שנים משנת 2027 ואילך). השנים הפחות ממקסימום זה יפחיתו את האחוז המוכר; תוכל למצוא מידע נוסף על אופן ההגעה. הוסיפו עד 5 שנים נוספות של תרומות כדי לשפר את האחוז.

בנוסף, פנסיות תרומות מוערכות מחדש מדי שנה על סמך מדד המחירים לצרכן באמצע השנה הקודמת. בשנת 2026, לדוגמה, הפנסיות יעודכנו ב-2,8%, מה שמשפיע הן על סכומים מינימליים ומקסימלייםומבטיח שההטבה לא תאבד מכוח קנייה כנגד אינפלציה.

פרישה רגילה: ההתייחסות הכללית

La פרישה רגילה היא האפשרות הסטנדרטית, המתרחשת כאשר מגיעים לגיל החוקי המתאים לתקופת התרומה הצבורה, מבלי להקדים או לעכב את היציאה משוק העבודה.

כדי לקבל קצבה זו, יש לעמוד במספר תנאים. דרישות בסיסיות:

• גיל גיל הפרישה החוקי שנקבע לשנה המדוברת (לדוגמה, 65 שנים עם תרומות מספיקות, או 66 שנים ו-8 חודשים אם לא יושג גיל הפרישה 38 שנים ו-3 חודשים בשנת 2026).
• תקופת תרומה מינימלית של 15 שנים, מתוכן לפחות 2 ב-15 השנים שקדמו לפרישה.
• הפסקת פעילות עבודה, אלא אם כן הוא מותאם להסדרים התואמים לעבודה (פעיל, גמיש או חלקי).
• בקשה לפנסיה בתוך המועד האחרון: בדרך כלל עד 3 חודשים לפני או 3 חודשים לאחר האירוע שהוביל לתביעה, וניתן לעשות זאת גם באותו יום בו הביטול.

הקסם הגדול של פרישה רגילה הוא שאם צברו את השנים הדרושות, אפשר לקבל 100% מבסיס הרגולציה מבלי להחיל קיצוצים כפי שקורה בפרישה מוקדמת. זוהי האפשרות הנפוצה ביותר בקרב אלו שאינם מעוניינים לקנוס את הפנסיה שלהם ומעדיפים לפרוש עד הגיל החוקי.

פרישה מוקדמת: פרישה מרצון, פרישה חובה ותרחישים אחרים

La פרישה מוקדמת מאפשרת לך לפרוש לפני גיל הפרישה החוקיזה מושג על ידי הפחתת הסכום באמצעות מקדמי הפחתה. אין רק תשלום מקדמה אחד, אלא מספר תרחישים שונים, שלכל אחד מהם כללים משלו.

פרישה מוקדמת מרצון

פרישה מוקדמת מרצון מיועדת לאלו הם מחליטים מיוזמתם להפסיק לעבוד עד שנתיים מראש. מגילם הרגיל. בשנת 2026, לדוגמה, אדם שגילם הרגיל הוא 66 שנים ו-8 חודשים יוכל לפרוש מרצונו מגיל 64 שנים ו-8 חודשים; אם גילו החוקי הוא 65 שנים עקב היסטוריית תרומות ארוכה, הוא יוכל להקדים אותו ל-63.

הדרישות העיקריות הן:

• לא להיות במצב של פיטורים כפויים (זוהי החלטה מרצון, לא תוצאה של פיטורים אובייקטיביים או דומה).
• לתרום במשך 35 שנים לפחות, עם מינימום של 2 בתוך 15 הימים שלפני תאריך הפרישה.
• שחרור או מצב מקביל לשחרור (דמי אבטלה, ימי מחלה וכו').

החיסרון העיקרי הוא שעל ידי הקדמה, חלים כללים מסוימים. מקדמי הפחתה על הפנסיהמאז 2022, הפחתות אלו מחושבות על סמך מספר חודשי תשלום המקדמה ומותאמות בהתאם למספר שנות התרומות. כקו מנחה, עבור מקדמה מקסימלית של 24 חודשים, ההפחתות עשויות להיות בקירוב:

• Un קיצוץ של 21% עם פחות מ-38 וחצי שנות תרומות.
• סביב ה 19% אם אתה בן 38,5 עד 41,5 שנים מְצוּטָט.
• סביב ה 17% אם הקריירה היא בין 41,5 ל-44,5 שנים.
• ובערך אחד 13% אם אתה מעל גיל 44 וחצי הַצָעַת מְחִיר.

יתר על כן, מה שנקרא קריטריון ניהולי 4/2024 היא מציגה הוראה מיוחדת עבור אלו שהיסטוריית התרומות שלהם הייתה מניבה קצבה גבוהה מהמקסימום החוקי. במקרים אלה, אם הם מבקשים פרישה מוקדמת מרצון, מקדם ההפחתה מוחל על הסכום המקסימלי הנוכחי, ולא על הפנסיה התיאורטית הבלתי מוגבלת, ובכך מפחיתים את הסכום הסופי שיקבלו.

פרישה מוקדמת עקב פיטורים שלא מרצון

מה שנקרא פרישה מוקדמת שלא מרצון או פרישה עקב פיטורים שלא מרצון זה מכוון לעובדים שאיבדו את מקום עבודתם עקב נסיבות שאינן בשליטתם (פיטורים קולקטיביים, סיבות כלכליות, סגירת חברות, כוח עליון וכו'). במקרה זה, הפרישה יכולה להיות עד ארבע שנים מוקדמת יותר מגיל הפרישה הסטנדרטי.

כדי לגשת לאפשרות זו, עליך לעמוד, בין היתר, בדרישות הבאות:

• להיות צעיר יותר בארבע שנים שגיל הפרישה החוקי המתאים.
• הוכחת תרומה של לפחות 33 שנים.
• להיות רשום כמחפש עבודה במהלך 6 החודשים שקדמו להגשת הבקשה.
• שהפיטורים נובעים מאחת הסיבות הבאות: פיטורים קולקטיביים או פיטורים קולקטיביים; פתרון משפטי של החוזה; סיום עקב מוות, נכות או פרישה של המעסיק; או התפטרות המוצדקת בשינויים מהותיים, אי תשלום חמור, מצבים של אלימות מגדרית, בין היתר.

למרות שזה כרוך גם בקיצוצים, מקדמי ההפחתה רכים יותר מאשר במקרה של פרישה מוקדמת מרצון דווקא בגלל האופי הלא רצוי של העזיבה. אם ניקח כנקודת ייחוס מקדמה מקסימלית של ארבע שנים, הקיצוצים המשוערים עשויים להיות בטווח של:

• 30% de descuento עם פחות מ-38,5 שנות תרומה.
• קיצוץ של 28% בגילאי 38,5 עד 41,5.
• הפחתה של 26% בגילאי 41,5 עד 44,5.
• הפחתה של 24% עם 44,5 שנות תרומה או יותר.

פרישה מוקדמת עקב קבוצה מקצועית או פעילות

מקצועות מסוימים נחשבים קשים במיוחד, מסוכנים, לא בריאים או עם שיעור תמותה גבוהעבור קבוצות אלו, החוק קובע פרישה מוקדמת נוספת על ידי החלת מקדמי הפחתת גיל.

בין הפעילויות המוכרות על ידי הביטוח הלאומי נמנות, בין היתר:

• כורים.
• אישי דה ויולו.
• כמה עובדי רכבת ואגודות סיוע הדדי.
• אמני מלחמות שוורים ואנשי מקצוע, עם הנחות ספציפיות (לדוגמה, אפשרות פרישה מגיל 55 במקרים מסוימים).
• מכבי אש.
• משטרה מקומית וגופים אוטונומיים כמו Ertzaintza, Mossos d'Esquadra או המשטרה האזורית של נווארה.

הכלל הכללי קובע כי לא ניתן להוריד את גיל הפרישה מתחת ל-52 שניםלמעט חריגים ספציפיים מאוד (כגון כרייה או עובדים ימיים מסוימים). נדרשות גם מינימום של 15 שנות תרומה, ועל איש המקצוע לבצע את הפעילות במשך תקופה מינימלית שנקבעה בתקנות כדי ליהנות מההפחתה.

פרישה מוקדמת עקב נכות

לאנשים עם מוגבלויות יש גישה ל שתי תוכניות פרישה מוקדמת מרכזיות, בהתאם לתואר המוכר: החל מ-45% או החל מ-65%.

במקרה הראשון, עם נכות שווה ל-45% או יותרהכלל מאפשר גישה לפרישה החל מגיל 56, בתנאי ש:

• הם צוטטו לפחות 15 שנים.
• דורנטה חמש מאותן שנים כבר עבד עם דרגת נכות השווה או גדולה מ-45%.
• מאושר על ידי דו"ח רפואי כי במשך 15 שנים לפחות, סבלת מאחת מהתופעות הבאות: פתולוגיות הכלולות ברשימה הרשמית (לדוגמה, מוגבלות שכלית, שיתוק מוחין, תסמונת דאון, סיסטיק פיברוזיס, תופעות לוואי של פוליו, פגיעה מוחית נרכשת, סכיזופרניה, הפרעה דו קוטבית, טרשת נפוצה, ALS, לויקודיסטרופיות מסוימות, פגיעה טראומטית בחוט השדרה, בין היתר).

מחלות חדשות מתווספות לרשימה זו. החל משנת 2026 ואילך, לדוגמה, ייכללו המחלות הבאות: ספינה ביפידה, מחלת פרקינסון, מחלת הנטינגטון, ניוון מערכתי מרובה ופתולוגיות חמורות אחרות המפחיתות את תוחלת החיים, ובכך משפרות את ההגנה על קבוצות אלו.

לאנשים עם נכות שווה ל-65% או יותר התוכנית שונה. במקרה זה, מנוכה הסכום הבא:

• שנה אחת מגיל פרישה עבור כל ארבע שנות עבודה עם דרגת נכות מוכרת זו.
• אם, בנוסף, יוכח מצב מסוים תלות, החישוב נוח יותר: הדברים הבאים מוזלים גיל שנתיים על כל ארבע שנות עבודה.

למרות זאת, גיל הגישה לא יכול להיות נמוך מ 52 שניםנדרשות מינימום של 15 שנות תרומה, אך אין צורך שמספר מסוים של שנים אלה כבר הושקע בדרגת נכות זו, והיא אינה מוגבלת לרשימה סגורה של מחלות, מה שמספק גמישות רבה יותר.

פרישה תואמת עבודה: פעילה, גמישה וחלקית

המערכת הספרדית מאפשרת, במספר פורמטים, להמשיך לעבוד ובמקביל לקבל פנסיית פרישהלא כל האפשרויות נגישות לכל הקבוצות, אך חשוב להבדיל ביניהן בצורה ברורה.

פרישה אקטיבית

La פרישה פעילה זה מאפשר לפנסיונרים להמשיך לעבוד, בין אם כשכירים או כעצמאים, תוך קבלת חלק מהפנסיה שלהם. זהו הסדר נפוץ מאוד בקרב אנשי מקצוע המעוניינים לשמור על פעילות מסוימת ולהשלים את הכנסתם.

כדי להיות זכאי, נדרשים הדברים הבאים:

• חדשות הגיעו לגיל הפרישה הרגיל ללא בונוסים או מקדמות.
• לאחר שיצר את 100% מהבסיס הרגולטורי (כלומר, אין מקדמי צמצום קריירה עבור תרומות).
• בקשת התאמה בין פנסיה לעבודה במסגרת ערוצי הביטוח הלאומי.

באופן כללי, האגרה נגבית 50% מהפנסיה כל עוד הפעילות נמשכתבמקרה של עצמאים שיש להם לפחות עובד אחד בחוזה קבוע, ייתכן שניתן יהיה לשלב את 100% מהפנסיה עם עבודהמה שהופך את הנוסחה הזו למעניינת במיוחד עבור קבוצה זו.

פרישה גמישה

La פרישה גמישה זה קורה כאשר אדם שכבר היה בפנסיה מלאה מחליט חזרה לשוק העבודה במשרה חלקיתכאן הסדר הוא הפוך מהפרישה החלקית: ראשית, יוצאים לפנסיה מלאה, לאחר מכן חוזרים חלקית לעבודה.

הדרישות החיוניות הן:

• להיות פנסיונר פרישה תורם בזמן שקילת חזרה לעבודה.
• למסד את חוזה במשרה חלקית עם יום עבודה בין 25% ל-75% מהרגיל בחברה.
• הודע לביטוח הלאומי תאימות, כך שסכום הפנסיה יותאם.

במהלך תקופת העבודה, הפנסיה היא מצטמצם ביחס ליום העבודה וכאשר יחסי העבודה מסתיימים, הם מחושב מחדש תוך התחשבות בתשלומים החדשים, מה שעשוי להיות עלייה קטנה בסכום הסופי.

פרישה חלקית

La פרישה חלקית זה מאפשר לך לעבור ממשרה מלאה ללוח זמנים מצומצם, ובמקביל לקבל משכורת עבור החלק שעבדת ופנסיה יחסית עבור החלק שלא בוצע ביום העבודה. זה מוסדר רק עבור שכירים וחברי קואופרטיב; עצמאים, נכון לעכשיו, אינם יכולים לגשת לתוכנית זו.MAS Información).

ישנן שתי וריאציות עיקריות: עם חוזה חלופי y ללא חוזה חלופי, עם כללים קצת שונים.

פרישה חלקית עם חוזה הקלה

בשיטה זו החברה שוכר עובד נוסף (עובד הסיוע) אשר נוטל על עצמו את חלק שעות העבודה המופחתות עבור העובד שפרש חלקית. לעובד שפרש חלקית יש חוזה עבודה קבוע במשרה מלאה והוא עובד בין 25% ל-75% משעות אלה, בעוד שהעובד המחליף מכסה את היתרה.

דרישות אופייניות כוללות:

• הסכם חברה להסדיר הן את צמצום שעות העבודה והן את גיוס העובד המחליף.
• ותק מינימלי של 6 שנים בחברה עבור העובד שיצא לגמלאות חלקית.
• גיל מינימום נקבע בהתאם לגיל הפרישה החוקי: בדרך כלל הוא קצר בכ-3 שנים מגיל הפרישה הרגיל, עם דרישות נוספות מבחינת שנות הפקדה (לדוגמה, 30 שנים או יותר).
• מינימום של 33 שנות רישום, ובחלק מהקבוצות, 25 שנים כשמדובר באנשים עם מוגבלות מוכרת.

אחוז ההפחתה בשעות העבודה חייב להיות בין 25% ו- 75%במהלך תקופה זו, הביטוח הלאומי משלם את החלק היחסי של הפנסיה והמעסיק משלם את השכר התואם את שעות העבודה בפועל.

פרישה חלקית ללא חוזה חלופי

כאשר אין עובד חלופי, פרישה חלקית בנויה אחרת. כאן, זה אפשרי רק... ברגע שמגיעים לגיל הרגיל פרישה; כלומר, לא ניתן להקדים אותה בדרך זו, והחברה אינה מחויבת להעסיק אף אחד כדי לכסות את צמצום שעות העבודה.

הדרישות הבסיסיות הן:

• לאחר שהגיע ל- גיל חוקי רגיל פְּרִישָׁה.
• יש לפחות 15 שנות רישום, מתוכם 2 חייבים להיות ב-15 השנים האחרונות.
• החל א צמצום שעות העבודה בין 25% ל-75% מיום העבודה המלא, תוך קבלת הפנסיה היחסית המתאימה.

בשני סוגי הפרישה החלקית, הפנסיה מחושבת ומותאמת ביחס לזמן העבודה ולזמן הפרישה, ונבדקת מחדש כאשר עוברים סוף סוף לפרישה מלאה.

פרישה מאוחרת ופרישה חובה בחברות

בקצה השני של הסקאלה נמצא ה- פרישה מאוחרתכלומר, אלו שמחליטים להמשיך לעבוד לאחר גיל הפרישה החוקי שלהם. מטרת התוכנית היא לתגמל את אלו שמאריכים את הקריירה המקצועית שלהם בתמריצים כספיים ברורים.

כדי להיות זכאי לפרישה מאוחרת, אתה צריך רק:

• חדשות לאחר שהגיע לגיל הפרישה הרגיל.
• לא מקבל כרגע פנסיה פרישה תורמת.

מאותו רגע ואילך, עבור כל שנה נוספת שלמה שעבדת, אתה מרוויח עלייה של 4% על בסיס הרגולציהלחלופין, ניתן לבחור בתשלום חד פעמי (הצ'ק הפרישה הנדחית הידוע), שגובהו תלוי בשנות השירות הנוספות ובסכום הפנסיה ההתחלתי, או שילוב של שתי האפשרויות. אם, בנוסף לשנות שירות מלאות, תוסיפו חודשים נוספים החל משתי שנים נוספות, תקופות מסוימות (לדוגמה, שישה חודשים או יותר) עשויות לייצר אחוזים נוספים על הפנסיה.

במקביל, התקנות מאפשרות את הסכמים קיבוציים מציגים סעיפי פרישה מחייביםתמיד עם תנאים ספציפיים מאוד. לאחר מספר דיונים חקיקתיים, כיום אסור לכפות פרישה באמצעות הסכם קיבוצי לפני גיל 68. המטרה היא לקדם התחדשות דורית תוך מניעת יציאה מוקדמת משוק העבודה.

פרישת עובדי מדינה: מעמדות פסיביים ותכנית כללית

צוות שירות המדינה מציג תכונות חשובות בהתאם לתאריך הכניסה לתפקידם ולתוכנית הביטחון הסוציאלי אליה הם תורמים: שיעורים פסיביים ממלכתיים או תוכנית ביטוח לאומי כללית.

עובדי מדינה במסגרת תוכנית הפנסיה של שירות המדינה (נכנסו לפני 2011)

פקידים שכבר היו פקידים קודם לכן 1 ינואר 2011 הם כפופים בדרך כלל לתוכנית הפנסיה של שירות המדינה. במסגרת מערכת זו, בולטים שני סוגים עיקריים של פרישה (בנוסף לנכות קבועה):

• פרישה חובה עקב גילזה קורה באופן אוטומטי, בדרך כלל עם ההגעה לגיל 65, אם כי ישנם יוצאים מן הכלל ברורים. סגל הוראה באוניברסיטה, שופטים, תובעים ופקידי בית משפט, כמו גם חלק מרשמי הנכסים בעלי מינויים ארוכי שנים, גיל הפרישה המחייב הוא 70. בכל המקרים, נדרשים הדברים הבאים: לפחות 15 שנות שירות יעיל בשיעורים פסיביים.
• פרישה מוקדמת מרצוןניתן לבקש זאת החל מגיל 60, בכפוף להוכחה לכך. 30 שנות שירות למדינהכאן לא חלים קנסות כמו בתוכנית הכללית; זוהי פרישה מלאה במסגרת תוכנית הפנסיה של שירות המדינה.

יש גם את דמותו של ה- פנסיה או קצבת נכות קבועההיא מוכרזת מכוח תפקידו או לבקשת צד כאשר הפקיד סובל מפגיעה או פתולוגיה גופנית או נפשית יציבה ובלתי הפיכה (או הפיכה במעט) המונעת ממנו לבצע את תפקודי גופו או דרגתו.

במקרים אלה, הפנסיה מחושבת באותו אופן כמו הפנסיה הרגילה, אך עם הפרט שאם הנכות מתרחשת במהלך שירות פעיל, שנים אלו נחשבות כאילו הפקדות עבורן הוטלו כספים. השנים המלאות שנותרו עד לגיל הפרישה המחייבמאז 2009, אם בזמן האירוע המביא להטבה, נצברו פחות מ-20 שנות שירות והנכות אינה מונעת מהאדם כל מקצוע או עיסוק, יוחלו הפחתות בסכום הקצבה (5% עבור כל שנה פחות מ-20, עם מקסימום של 25% עבור אלו עם 15 שנות שירות או פחות). אם המצב מחמיר והופך לבלתי כשיר לכל מקצוע, ניתן לבקש הגדלה של הפנסיה עד 100% מהסכום שהיה מגיע לו.

בפנסיות של שירות המדינה יש גם אפשרות של להאריך מרצונו את שהותו בשירות פעיל מעבר לגיל הפרישה המחייב, במגזרים מסוימים, עובדים יכולים להישאר בתפקידם עד גיל 70 לכל היותר. לשם כך, על העובד להגיש בקשה זו לפחות חודשיים מראש, וההנהלה יכולה לדחות את הבקשה רק במקרים ספציפיים מאוד (אי עמידה בדרישת הגיל או הגשה לאחר המועד האחרון). אם לא מתקבלת החלטה תוך חודש, שתיקת ההנהלה נחשבת לאישור. העובד יכול לסיים הארכה זו על ידי מתן הודעה מראש של שלושה חודשים.

פקידי תוכנית כללית (נכנסו מאז 2011)

פקידים שקיבלו תפקידים מה- 1 ינואר 2011 הם תורמים לתוכנית הביטוח הלאומי הכללית. עבורם, כללי הפרישה זהים לאלו של כל עובד אחר.: פרישה רגילה, פרישה מוקדמת מרצון או כפויה, פרישה חלקית, פרישה גמישה, פרישה אקטיבית, פרישה מאוחרת וכו', עם הגילאים והמקדמים שנקבעו בתקנות הכלליות.

פרישה לעצמאים: מה מותר ומה אסור לעשות

ראשית, עצמאים אינם יכולים לגשת ל:

• פרישה חלקית.
• פרישה גמישה בתנאים בהם הוא חל על עובדים שכירים.
• פרישה מוקדמת עקב נכות 65% ומעלה עם אותה תוכנית כמו המשטר הכללי.

עבור שאר השיטות (פרישה מוקדמת רגילה, פרישה מרצון וכפויה, עבור עבודה מאומצת, פרישה אקטיבית, פרישה מאוחרת וכו') כן, יש להם הכרה בזכויות שוות ערך.למעשה, בפרישה אקטיבית הם יכולים לגבות עד 100% מהפנסיה שלהם אם הם מעסיקים לפחות עובד אחד בחוזים קבועים.

גיל הפרישה הסטנדרטי לעצמאים בשנת 2026 הוא בסביבות גיל 66 וחצי כאשר לא הושג מספר שנות התרומות הנדרשותובגיל 65 אם אושרו לפחות 38 שנים ו-3 חודשים של תרומות. הדרישות לשנות התרומות וחישוב הבסיס הרגולטורי דומות מאוד לאלו של התוכנית הכללית.

האתגר הגדול של הקבוצה הזו הוא ש... הרוב המכריע תורם על סמך בסיס התרומה המינימלי.משמעות הדבר היא שעם אותו מספר שנות שירות, הפנסיה הממוצעת שלהם היא כמחצית מזו של עובד. לכן, שילוב הפנסיה הממלכתית עם תוכניות פנסיה פרטיות או מוצרי חיסכון והשקעה אחריםגם ניצול הטבות המס של תרומות במסגרת המגבלות שנקבעו.

רפורמות, דרישות מרכזיות ותכנון פרישה

הרפורמות האחרונות מבקשות כדי להבטיח את קיימות המערכת לנוכח הזדקנות האוכלוסייה ופרישה המונית של דור הבייבי בום, הדבר הביא לעלייה בגיל הפרישה החוקי, להארכת תקופת החישוב, לתמריצים לדחיית פרישה ולהגדלת תוספות לקבוצות פגיעות.

בין הצעדים שצוברים תאוצה בטווח הקצר נמנים:

• La עדכון שנתי של הפנסיות עם מדד המחירים לצרכן, מה שהביא את ההוצאות התורמות ליותר מ-200.000 מיליארד יורו.
• יצירת אחד חשבון חיסכון פנסיוני אישי המאפשר צבירת תרומות מרצון כתוספת לפנסיה הציבורית.
• El עלייה הדרגתית בתשלומי הביטוח הלאומי לעצמאים מותאמים להכנסה הריאלית, כדי לקרב את הפנסיה שלהם לזו של עובדים שכירים.
• El חיזוק תוספת הפער המגדרי, עם עליות נוספות עבור נשים שהיו להן קריירות לא רציפות יותר או שכר נמוך יותר עקב טיפול בילדים או אחריות משפחתית אחרת.

בעת חישוב קצבת הפנסיה הפוטנציאלית שלך, חשוב להבין שלושה מושגים מרכזיים: בסיס רגולטורי, שנים של תרומות ו הגיל בו אתה פורשעם 15 שנות תרומה, תקבלו 50% מהבסיס הרגולטורי; מאז, כל חודש נוסף של תרומות מוסיף לאחוז, עד להגעה ל-100% בסביבות גיל 36 עד 37. פרישה מוקדמת תחול על מקדמי הפחתה, בעוד שדחייתה יכולה להגדיל את הסכום באופן משמעותי.

תהליך הגשת בקשה לקצבה הוא פשוט יחסית: ניתן לעשות זאת באופן מקוון דרך הלשכה האלקטרונית של הביטוח הלאומי. (עם תעודה דיגיטלית, קוד סודי של Cl@ve, או אפילו בלעדיהם באמצעות טפסים ספציפיים) או באופן אישי בתיאום מראש. יש למלא את הטופס הרשמי, להציג תעודת זהות או מספר זיהוי זר (NIE), ובמידת הצורך, לספק הוכחת ייצוג אם מישהו אחר פועל מטעמך. במקום העבודה, עליך גם לאשר את התפטרותך או סיום החוזה שלך עם החברה עקב פרישה.

מי שרוצה ללכת צעד קדימה צריך לשקול כיצד להשלים את הפנסיה הציבוריתחיסכון שיטתי באמצעות תוכניות פנסיה, תוכניות תעסוקה, ביטוח חיסכון או מוצרי השקעה הוא המפתח לשמירה על רמת החיים שלך בפרישה. היתרון הוא שרבים מהמכשירים הללו מאפשרים גמישות בהפקדות, מציעים הטבות מס במסגרת מס הכנסה אישי (IRPF), וניתן לשלב אותם עד למגבלות התרומה השנתיות החוקיות.

בהינתן סקירה כללית זו, קל להבין מדוע פרישה כבר אינה רק עניין של "הגעה לגיל מסוים והפסקת עבודה". השילוב של אפשרויות (סטנדרטיות, מוקדמות, חלקיות, תואמות לתעסוקה, דחויות), נסיבות אישיות או מקצועיות (שכיר, עצמאי, עובד מדינה, עובד עם מוגבלות, מקצוע בסיכון גבוה), ושינויים רגולטוריים אחרונים גורמים לכך ש... תכנון פרישה הוא כמעט כמו עיצוב פרויקט קטן לחיים.ככל שתתחילו מוקדם יותר לבחון את שנות התרומות שלכם, בסיסי התרומות ויכולת החיסכון שלכם, כך יהיה לכם יותר מרחב תמרון לבחור מתי וכיצד לפרוש מבלי לוותר על פרישה שלווה ובטוחה כלכלית.