העלאת הריבית האחרונה על ידי הבנק המרכזי האירופי, אשר העלתה ביוני את ריבית הפיקדונות ל -2,25% , הגבירה את רווחיות הפיקדונות בבנקים. מספר מוסדות החליטו לשפר את הריביות על הפיקדונות לטווח קצר שלהם, והעלו אותן ל-3% ריבית שנתית או אף עברו נתון זה. צעד זה משקף את התחרות על משיכת חסכונות לקוחות, במיוחד בהקשר שבו האינפלציה משפיעה על הפיקדונות לטווח קצר ונשארה דאגה עבור רבים.
הפיקדונות הטובים ביותר ל-12 חודשים
בין האפשרויות המובילות להפקדה לשנה, הפקדת דויטשה בנק DB Confianza Más בולטת כאחת המקיפות ביותר. היא מציעה ריבית שנתית של עד 3,25% להשקעות בין 25.000 אירו ל-150.000 אירו, אם כי התשואה המקסימלית מותנית בהפקדה ישירה של משכורת, שימוש בכרטיס והשקעה בקרנות. אם כל הדרישות מתקיימות, החוסך יכול לקבל עד 4.875 אירו ברוטו במועד הפירעון. יתר על כן, היא מאפשרת משיכה מוקדמת עם קנס, מה שמספק גמישות נוספת.
אלטרנטיבה מעניינת נוספת היא הפיקדון של בנק פולקסווגן , אשר התאימה את הצעתו בשבועות האחרונים. למרות שכמה אתרי השוואה מציגים אותו בריבית שנתית של 2,80%, מקורות שעודכנו באמצע יולי מצביעים על כך שהוא עלה ל -3,15% ריבית שנתית למשך שנים עשר חודשים, ללא הפקדה ישירה או דרישות אחרות. עם זאת, משיכה מוקדמת מפחיתה את הריבית ל-1,00% ריבית שנתית, לכן חשוב לוודא שלא תזדקקו לכסף במהלך אותה שנה. הוא מגובה על ידי תוכנית ערבות הפיקדונות הגרמנית.
עבור אלו המחפשים פיקדון ל-12 חודשים עם תנאים גמישים יותר, Self Bank מציעה ריבית שנתית של 2,75% החל מ-6.000 אירו, עם תשלומי ריבית רבעוניים. אם משקיעים גם בקרנות הבנק, התשואה עולה ל-3%. בינתיים, Openbank משלמת 2,25% ריבית שנתית עבור הפקדה ישירה של הכנסה חודשית של לפחות 900 אירו, ו- Cetelem שומרת על ריבית שנתית של 2,27% עבור לקוחות קיימים עם הפקדה מינימלית של אירו אחד.
פיקדונות ל-18 ו-24 חודשים: רווחיות לטווח בינוני
אם אתם מעדיפים לנעול ריבית טובה לתקופה ארוכה יותר, הפיקדון לטווח קבוע של WiZink ל-18 חודשים נותר אחד הפופולריים ביותר בקרב חוסכים ספרדים. הוא מציע ריבית שנתית של 2,85% לסכומים שבין 5.000 אירו ל-250.000 אירו, כאשר הריבית משולמת מדי רבעון. אחד היתרונות שלו הוא שהוא מאפשר משיכה מוקדמת על ידי החזר הריבית שכבר הרווחת, במקום להחיל קנס. הוא מכוסה על ידי קרן ערבות הפיקדונות הספרדית.
לטווח של שנתיים, חשבון הפיקדון של בנק Haitong, המשווק דרך Raisin, בולט עם ריבית שנתית של 3,05% . ניתן לפתוח אותו בסכומים הנעים בין 10.000 ל-100.000 אירו, והכסף מוגן על ידי קרן ערבות הפיקדונות הפורטוגזית. משיכה מוקדמת אינה מותרת, ולכן בעל החשבון חייב להיות בטוח שלא יזדקק להון במשך 24 חודשים. למרות זאת, התשואה תחרותית מאוד: על ידי השקעה בסכום המקסימלי, ניתן להרוויח יותר מ-6.000 אירו ברוטו בשנתיים.
אפשרות נוספת ל-24 חודשים מוצעת על ידי בנק נובום , המספק ריבית שנתית של 3,10% לסכומים שבין 10.000 ל-100.000 אירו, מגובה על ידי תוכנית ערבות הפיקדונות של מלטה. Cetelem מציעה גם פיקדון לשנתיים בריבית שנתית של 2,78% החל מ-1 אירו, אם כי עם תנאים מבצעיים. רבים תוהים האם פיקדונות לטווח ארוך כדאיים בהתחשב בתנודתיות הנוכחית.
פיקדונות לטווח קצר: 3, 6 ו-9 חודשים
עבור אלו שאינם רוצים להתחייב לכסף לתקופות ארוכות, פיקדונות לטווח קצר מציעים גם תשואות אטרקטיביות. ING מקבלת בברכה לקוחות חדשים עם הפקדה לשלושה חודשים בריבית של 3% ריבית שנתית , עבור סכומים של עד 50.000 אירו. הצעה זו בלעדית למי שפותח חשבון אורנג' ומאפשרת משיכה מוקדמת. עם הסכום המקסימלי, תוכלו להרוויח עד 370 אירו ברוטו תוך שלושה חודשים בלבד.
גוף נוסף המתחרה בפלח זה הוא MyInvestor , המציעה ריבית שנתית של עד 3% עבור הפקדות לשלושה חודשים בגרסת הפרימיום שלה, אם כי הדבר דורש הרשמה לתוכנית הפרימיום תמורת 7,99 אירו לחודש. עבור לקוחות עם תיקי השקעות אוטומטיים, קיימת אפשרות של ריבית שנתית של 2,25%, ועבור כל השאר, ריבית שנתית סטנדרטית של 2,05%. כל ההפקדות הללו מוגנות על ידי קרן ביטוח הפיקדונות הספרדית.
בתוך שישה חודשים, Banco Mediolanum מציעה את הפיקדון המשולש שלה בריבית שנתית של 3% עבור סכומים שבין 10.000 ל-100.000 אירו, בתנאי שמשכורת או פנסיה של לפחות 700 אירו מופקדים ישירות. הריבית ברוטו יכולה להגיע ל-1.490 אירו. ל-Cetelem יש גם פיקדון לשישה חודשים בריבית שנתית של 2,05% החל מ-1 אירו, ופיקדון Self Bank בריבית שנתית של 1,75% החל מ-6.000 אירו.
לתקופה של תשעה חודשים, פיקדון הפיקדון של בנק BFF מציע ריבית שנתית של 2,779% עם תשלומי ריבית רבעוניים, החל מ-5.000 אירו ועד 3 מיליון אירו. ביטול מוקדם אינו מותר, אך הגיבוי של קרן ערבות הפיקדונות האיטלקית מספק שקט נפשי.
חשבונות נושאי ריבית: האלטרנטיבה הגמישה
לא כולם רוצים לוותר על נזילות. עבור אלו המעדיפים שיהיה להם כסף זמין בכל עת, חשבונות חיסכון מתחרים ראש בראש עם הפיקדונות הטובים ביותר. Trade Republic מציעה ריבית שנתית של 3,04% ללא מגבלת יתרה, ללא צורך בהפקדה ישירה וללא תקופת מינימום, עם IBAN ספרדי וכיסוי ערבות פיקדונות גרמני. זוהי אפשרות נוחה להתחיל לגרום לחסכונות שלכם לגדול ללא כל התחייבות.
חשבונות בולטים נוספים כוללים את Revolut , המציעה ריבית שנתית של עד 3,51% ללקוחות חדשים עם יתרה של עד 25.000 אירו, ואת חשבון הדיגיטל של Bankinter , המציע ריבית שנתית של 2,50% עד 100.000 אירו מובטחת עד 31 בדצמבר 2026. ל-Openbank יש גם חשבון עם ריבית שנתית של 2,50% לשנה הראשונה ללקוחות חדשים, ללא מגבלת יתרה.
ההחלטה בין פיקדון לטווח קבוע לחשבון חיסכון תלויה בצרכים האישיים. פיקדונות לטווח קבוע מציעים ריביות מעט גבוהות יותר וריבית קבועה, אך הם נועלים את כספכם. חשבונות חיסכון מציעים ריביות מעט נמוכות יותר בתמורה לנזילות. לפני ההרשמה, מומלץ לבדוק את קרן הערבות המכסה את היתרה, מתי משולמת הריבית ומה קורה בסוף התקופה המוסכמת. ואל תשכחו שריבית ממוסה כרווחי הון במסגרת מס הכנסה אישי (IRPF), כאשר ניכויים במקור נעים בין 19% ל-28% בהתאם לסכום.
בקיצור, שוק פיקדונות הבנקים ביולי 2026 מציע הזדמנויות לכל סוגי החוסכים: החל מאלה המחפשים את התשואה הגבוהה ביותר לשנה עם דויטשה בנק ועד לאלו המעדיפים את הגמישות של חשבון חיסכון כמו Trade Republic. המפתח הוא להשוות, לקרוא את האותיות הקטנות ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים הפיננסיים האישיים שלכם. עם ריביות עולות ואינפלציה שעדיין נמצאת בלחץ, השארת כסף ללא כוונה בחשבון עובר ושב פירושה החמצת רווחים פוטנציאליים.
