היכן אנו משקיעים את חסכונותינו? זו שאלה מהותית לבירור מהי מפת ההשקעות בארצנו. להראות מה ההרגלים שלנו ביחס ניהול כספים ואפילו מהם המוצרים הפיננסיים שהמשקיעים הקטנים והבינוניים הכי אמינים להם. שלא במפתיע, מענה על כל השאלות הללו יסייע להבהיר כמה מהגורמים הקשורים לתחום ההשקעות.
על פי ה- I Popcoin Investment Barometer, מנהל ההשקעות הדיגיטליות של בנקינטר, 94% מהספרדים רואים שחשוב שיהיה בנק שיתמוך בהשקעותיהם. בכך, קרנות הפנסיה (45%) וקרנות ההשקעה (44%) הן שתיהן מוצרים פיננסיים המועדפים על אזרחים. דוח זה מראה גם כי שישה מתוך עשרה חוסכים ספרדים בגילאי 25 עד 44 מעדיפים צורות השקעה דיגיטליות על פני פנים אל פנים.
עובדה בולטת במיוחד בניתוח זה היא שבתוך שני המוצרים הפיננסיים עם נטייה גדולה יותר החוסכים אינם כוללים קנייה ומכירה של מניות בשוקי המניות. משהו מאידך הגיוני ומובן לחלוטין בשלב בו שוק המניות אינו במצב הטוב ביותר. איננו יכולים לשכוח שבשנה האחרונה שוקי המניות הבינלאומיים פחתו סביב ממוצע משוער של 15%. עם תנודתיות שחזרה לשווקים בעוצמה ובעוצמה מיוחדים.
פרופיל חוסכים ספרדים
כפי שעולה מדו"ח מגזר זה, 71% מהחוסכים הספרדים הם משקיעים וחילקו, בין מוצרים פיננסיים שונים, הון של בין 1.000 ל 50.000 יורו. זו אחת המסקנות העיקריות של אני Popcoin השקעות ברומטר, מנהל ההשקעות הדיגיטליות של בנקינטר.
בטווח זה, 34% מהמשקיעים הללו מאשרים כי יש להם סכום מושקע שבין 1.000 ל 10.000 אירו, בעוד 37% טוענים שהם נמצאים בטווח שבין 10.000 ל 50.000 יורו. כשנשאלים לגבי ההשקעות התקופתיות שהם מבצעים, מדובר ב -500 אירו ב 60% מהמקרים, בעוד 20% מהמשקיעים מקדישים תרומות של יותר מ -1.500 אירו.
סיוע בהשקעה
אחת ממסקנות הברומטר מתמקדת בעובדה שהספרדים רואים את דמות המנהל המקצועי רלוונטית מאוד בעת ההשקעה, כפי שמעידה העובדה ש 93% מהנסקרים סבורים שזה חשוב. שיהיה לך מנהל כדי לעזור לך להחליט ולהציע אפשרויות בהשקעות שלך. שלא במפתיע, רבים מההפסדים שנוצרים בשווקים הפיננסיים נובעים מבורות של המוצר או השירות שנמצאת באמצעות הבנק.
במובן זה, וכדי להגביר או לחזק את האמון בשירותי הניהול, המשיבים מעריכים באופן חיובי את הביטחון שיש בנק התומך בהשקעות שבוצעו, מכיוון ש 94% מהם מצהירים כי היבט זה חשוב עבורם בעת קבלת החלטת השקעה.
המוצרים הכי מכווצים
אחת המסקנות העיקריות אליהן הגיע דוח זה היא שהן קרנות השקעה וקרנות פנסיה, המוצרים המועדפים על ידי החוסכים הספרדים. במובן זה, עולה כי ביחס למוצרי ההשקעה המועדפים על ספרדים, קרנות הפנסיה (45%) וקרנות ההשקעה (44%) בולטות כמועדפות, מעל שאר המוצרים הפיננסיים כמו למשל מניות. (35%). אחת הפרשנויות לנתונים אלה היא כי גובר העניין לצפות מראש מה עלול לקרות בשנים הפנסיוניות.
מצד שני, משקלן של קרנות ההשקעה חשוב במיוחד בטווחי הגילאים מגיל 35. לפיכך, 50% מהמשקיעים בגילאי 35 עד 44 עוברים למוצר זה. בקבוצת הגילאים בין 45 ל -54 האחוז עומד על 45%, ועד 53% מהמשקיעים מעל גיל 55 סומכים על חלק מהחסכון שלהם לקרנות השקעה. עם הבדלים רחבים בהתאם לגיל הפונים למוצרים פיננסיים אלה, לא משנה מה טיבם ומצבם.
עניין בקבלנות מקוונת
הדו"ח מדגיש גם עובדה ראויה לציון נוספת והיא שלערוץ 'המקוון' יש משקל הולך וגובר בקרב העדפות המשתמשים בסוג זה של מוצרים פיננסיים. מצד שני, ה אני Popcoin השקעות ברומטר זה גם גילה מגמת עלייה בהשקעות דיגיטליות. במובן זה, 55% מהצעירים בגילאי 25 עד 34 מעדיפים להשקיע צורה באינטרנט, בעוד שרק 32% יבחרו לבקר במשרד באופן אישי.
אבולוציה זו, המאשרת את המרת ההעדפות החברתיות לשירותים דיגיטליים כגון רובו-יועצים, מנהלי השקעות באינטרנט, משוכפל גם בקבוצת הגילאים בין 35 ל -44 שנים, בה 46% משתמשים מסלולים דיגיטליים להחליט את יעד החיסכון שלהם, ואילו 43% בוחרים בחיסכון הפיזי. זו מגמה בניהול כספים שגדלה לאט לאט ומגיעה לרמות הגבוהות ביותר, בעיקר בשל נוכחותם של משתמשים צעירים.
רמת אוריינות פיננסית
אין ספק שמידת הידע הפיננסי היא עוד אחד הגורמים הקובעים לבחירה או חיתום של מוצר פיננסי, יהיה אשר יהיה. במובן זה הדו"ח מציין כי העדפה זו לערוצים באינטרנט זה מודגש גם כאשר מעריכים, בנוסף לגיל, את מידת הידע הפיננסי שיש לאזרחים: ככל שרמת הידע גבוהה יותר, כך ההשקעה גדולה יותר דרך ערוצים דיגיטליים.
על פי הנתונים של אני Popcoin השקעות ברומטר58% מהחוסכים טוענים שיש להם ידע נורמלי שאיתו הם מבינים מושגי יסוד, כמו המשמעות של מניה של חברה רשומה, שיעורי ריבית או קרן נאמנות. 23% מצדם טוענים כי הם בעלי ידע רב, מבינים מונחים כמו סיכון, נזילות השקעה או אובדן ערך.
לבסוף, רק 5% מהמרואיינים טוענים כי הם מבינים משמעויות מורכבות יותר מהקודמים ו -14% מהם מציינים כי אין להם שום ידע פיננסי. לפיכך, בעלי ידע גבוה או גבוה מאוד, מבהירים את העדפתם לערוצים מקוונים כאשר הם משקיעים במיוחד 56% ו- 60% בהתאמה. עוזב בצורה ברורה מאוד מהו פרופיל שהוצג על ידי המשתמש כרגע וזה מסביר במידה מסוימת מדוע יש מוצרים פיננסיים הצטמצמים לרעת אחרים.
קרנות השקעה, בראש
אין זה מפתיע, אפוא, שקרנות השקעה הן אחד ממוצרי ההשקעה המועדפים על ידי הספרדים. זה מראה על ידי התאחדות מוסדות ההשקעה הקולקטיביים וקרנות הפנסיה, המאשר כי למרות החזרים חלקיים בחודשים האחרונים קרנות ההשקעה נסגרו בשנה האחרונה עם מנויים נטו בהיקף של 8.410 מיליון יורו.
כאשר לתנודתיות הקיימת בשווקים הפיננסיים בחודשים האחרונים שוב הייתה השפעה שלילית על התפתחות הנכסים של קרנות ההשקעה במהלך חודש דצמבר. למעשה, ה נפח נכסים חווה התאמה בדצמבר של 7.589 מיליון יורו (2,9% פחות מהחודש הקודם), וסגרה את השנה על 257.551 מיליון יורו. גם באופן זה ברור כי מוצר זה עדיין מציע אמון בקרב המשקיעים הספרדים. מעל אפילו קנייה ומכירה של מניות בשוקי המניות.
מובטח וכספי
הקטגוריות היחידות שחוו אי פעם גדל ההון בסוף השנה שעברה הם היו השמרנים ביותר, כמו מובטחים וכספיים, עם עליות של 137 ו -186 מיליון יורו, בהתאמה. עם זאת, נכסיהם צומצמו במהלך השנה וכתוצאה מהרגעים המיוחדים שעברו השווקים הפיננסיים וללא יוצא מן הכלל מכל סוג שהוא.
להיפך, הקטגוריה עם הירידה הגדולה ביותר בהון בחודש דצמבר הייתה מניות בינלאומיות (2.610 מיליון יורו פחות מאשר בנובמבר), אך היא סגרה את השנה עם עלייה של 97 מיליון יורו, המייצגת 0,3, XNUMX% יותר מאשר ב באותה תקופה של השנה הקודמת. מצד שני, אחד התרגילים הגרועים ביותר בשנים האחרונות ובו הותקנו הפסדים במאזן קרנות ההשקעה.
כאשר לתנודתיות הקיימת בשווקים הפיננסיים בחודשים האחרונים שוב הייתה השפעה שלילית על התפתחות הנכסים של קרנות ההשקעה במהלך חודש דצמבר. למעשה, ה נפח נכסים חווה התאמה בדצמבר של 7.589 מיליון יורו (2,9% פחות מהחודש הקודם), וסגרה את השנה על 257.551 מיליון יורו. גם באופן זה ברור כי מוצר זה עדיין מציע אמון בקרב המשקיעים הספרדים.