מאמצע מאי, תשלום בחנות פשוט על ידי קרבת הטלפון הנייד לקורא הכרטיסים יפסיק להיות סצנה עתידנית ויהפוך לאופציה נוספת בחיי היומיום של מיליוני אנשים בספרד. ביזום מתכוננת לקפיצה המכרעת לוס תשלומים פיזיים בחנויות, מהלך שעשוי לשנות באופן משמעותי את מאזן מגזר התשלומים.
הפונקציונליות החדשה לא תושק בבת אחת ברחבי המדינה; במקום זאת, תוכננה גישה הדרגתית. פריסה הדרגתית זה חל הן על מוסדות פיננסיים והן על עסקים. למרות זאת, בנקים ומגזר הקמעונאות עצמו מאמינים שעד סוף השנה, הרוב המכריע של המשתמשים יוכלו לשלם בחנויות, ברים או סופרמרקטים עם Bizum באותו אופן שהם עושים כיום עם כרטיס ללא מגע.
תאריך השקה והיקף ראשוני
התאריך המרכזי המסומן בלוח השנה של המגזר הוא 18 מאיהיום בו תופעל רשמית האפשרות לתשלום בחנויות פיזיות עם Bizum והארנק הדיגיטלי החדש Bizum Pay יושק. זהו התאריך עליו סוכם בין הבנקים בעלי המניות בפלטפורמה, אם כי חלק מהמוסדות כבר החלו בפעולות, והודיעו ללקוחות שהשירות יהיה זמין מתחילת החודש.
מקורות פיננסיים מצביעים על כך שהבכורה תתקיים בצורה של שלב הפיילוטהשירות, שיוגבל בתחילה לקבוצת ישויות שכבר קיימות להן מערכות, כולל עסקים מסוימים, במיוחד חנויות קמעונאיות גדולות ורשתות עם נפחי עסקאות גבוהים, יורחב בהדרגה משלב ראשוני זה.
שלב ראשוני זה צפוי לכלול בנקים גדולים ומוסדות בינוניים וקטנים בעלי יכולות טכנולוגיות מתקדמות. בין הקבוצות שהשוק מחשיב ככמעט ודאיות להשתתף בגל הראשון הזה נמצאות: קאישה בנק ובנקו סאבאדלבעוד שגופים אחרים יצטרפו ככל שישלימו את הפיתוחים הפנימיים שלהם ואת המשא ומתן עם קמעונאים.
ביזום והבנקים המעורבים פועלים מתוך ציפייה ש... עד סוף השנהרוב המשתמשים בספרד יוכלו לשלם באופן אישי באמצעות מערכת זו, בין אם דרך אפליקציית הבנק שלהם ובין אם דרך ארנק Bizum Pay החדש, אשר... ירחיב משמעותית את טווח ההגעה של הכלי מעבר להעברות בין אנשים פרטיים או רכישות מקוונות.
כיצד יעבדו תשלומים אישיים עם Bizum?
מנגנון המשתמש עבור הלקוח יהיה דומה מאוד לזה של כרטיס ללא מגעעם הגעתכם לקופה, פשוט החזיקו את הטלפון שלכם ליד קורא הכרטיסים כדי להשלים את העסקה תוך מספר שניות. ההבדל העיקרי טמון במה שקורה מאחורי הקלעים, מכיוון שהעסקה אינה מעובדת דרך רשתות כרטיסים מסורתיות, אלא כהעברה מחשבון לחשבון המנוהלת על ידי Bizum.
עד כה, בעת תשלום עבור רכישה בסופרמרקט או בכל חנות אחרת באמצעות כרטיס פיזי או וירטואלי בטלפון הנייד, העסקה הייתה תלויה ברשתות של ויזה או מאסטרקארדובמקרים רבים, היא הסתמכה גם על פתרונות תשלום של ענקיות טכנולוגיה כמו גוגל או אפל. כל חוליה בשרשרת הזו מייצגת שכבת עלויות עבור עסקים, שמשלמים עמלות עבור כל עסקה.
עם המערכת החדשה, Bizum מסתמכת על שלה תשתית משלה לשלוח כסף ישירות בין חשבונות בנק, תוך זיהוי המשתמש באמצעות מספר טלפון ובאמצעות ביטול הכרטיס כמרכיב המרכזי בתהליך. פעולה זו מצמצמת את תפקידם של מתווכים בינלאומיים ומחזקת את השליטה האירופית על זרימות התשלומים היומיומיות.
עבור הצרכן, החוויה מוצגת כשקופה כמעט לחלוטין: הוא לא יצטרך להקליד מספרים ארוכים או להזין נתונים נוספים מעבר למקובל. בקרות אבטחה מהבנק שלך או מ-Bizum Pay. המטרה היא לבצע את התשלום במהירות ובקלות ככל האפשר. רכישה ללא מגע רגיל, אך עם היגיון טכנולוגי וכלכלי שונה.
מאחורי אסטרטגיה זו עומד גם האינטרס של ספרד והאיחוד האירופי לנצח אוטונומיה אסטרטגית במערכות תשלוםצמצום התלות בחברות אמריקאיות גדולות השולטות כיום בחלק ניכר מתיווך תשלומי כרטיסי אשראי ופתרונות תשלום ניידים.
Bizum Pay ואינטגרציה עם בנקים
הקפיצה לעולם הפיזי תסתמך על מודל כפול. מצד אחד, בנקים רבים ישלבו את האפשרות של תשלום אישי עם Bizum בתוך אפליקציות המובייל שלהם, בדומה לאופן שבו הם כבר משלבים העברות כספים בין עמיתים או תשלומים מקוונים. הלקוח יצטרך רק להפעיל את הפונקציונליות ולהשתמש בטלפון הנייד שלו כאילו היה כרטיס אשראי.
מצד שני, ביזום תשים משלה ארנק דיגיטלי עצמאי, Bizum Payארנק זה, המיועד למשתמשים שהבנק שלהם עדיין לא מציע את השירות, או לאלו המעדיפים לרכז את התשלומים שלהם באפליקציה ייעודית, יתפקד באופן דומה לכלים כמו Google Wallet או Apple Pay, אך ינוהל דרך הפלטפורמה הספרדית.
עם Bizum Pay, משתמשים יקשרו את חשבון הבנק שלהם - וסביר להניח שגם יוכלו לקשר כרטיסים ככל שהפתרון יפותח - כדי לבצע תשלומים מיידיים פשוט על ידי הקשה על הטלפון שלהם כנגד מסוף התשלום. הרעיון הוא שהעסקה תושלם ללא צורך להמיר מזומן פיזי. מספרי טלפון ניידים בחנות עצמה, תוך שמירה על הנוחות של מחווה אחת במסוף התשלום.
Bizum כבר הקימה מדור מידע באתר האינטרנט שלה בו היא מציגה תצוגה מקדימה של חלק מהתכונות החדשות הללו, אם כי עדיין יש כמה פרטים לסיום לפני ההשקה הרשמית: אילו ישויות יהיו זמינות מהיום הראשון, אילו תנאים ספציפיים כל אחת תציע, ובאיזה רגע בדיוק ניתן יהיה להוריד את אפליקציית Bizum Pay החדשה בקנה מידה גדול.
בינתיים, מספר גופים החלו לשלוח הודעות ללקוחותיהם, בהן הסבירו כי, ממאיהם יוכלו להתחיל להשתמש ב-Bizum כדי לשלם באופן אישי בחנויות מסוימות. חלקם אף שוקלים תאריכים מעט מוקדמים יותר מה-18 במאי כהשקה תפעולית עבור בסיסי הלקוחות שלהם, תמיד במסגרת הזמן המוסכמת.
השפעה על עסקים: עמלות ותחרות
אחד המפתחות לשלב החדש הזה טמון בהשפעה שתהיה לו על עלויות שנושאות על ידי עסקיםבדיוק כמו בתשלומי כרטיס אשראי, כל עסקה שעסק מקבל דרך Bizum תישא בעמלה שגובה המוסד הפיננסי. עם זאת, כל המקורות בתעשייה שפנו אליהם מסכימים שעמלות אלו יהיו בדרך כלל נמוכות משיעורי ההנחה הנוכחיים הקשורים לכרטיסים.
בפועל, משמעות הדבר היא שחנויות, ברים, מסעדות, מקומות לינה ועסקים אחרים עשויים לחוות הפחתה בעלות קבלת תשלומים אלקטרוניים, נושא רגיש במיוחד עבור קמעונאות ואירוח, שבהם שולי הרווח הדוקים. כיום, מקובל שמקומות רבים קובעים... סכום מינימלי לתשלום באמצעות כרטיס אשראי או להציע חלופות כמו Bizum בין אנשים פרטיים כדי להימנע, ככל האפשר, מעמלות מסוף ה-POS.
עם המערכת החדשה, שימוש ב-Bizum כפתרון תשלום רשמי במסופי נקודות מכירה יביא לכך שעסקאות אלו יתועברו במלואן דרך התשתית הבנקאית, אך עם עמלות תחרותיות פוטנציאליות יותר. דינמיקה זו מביאה עמלה גדולה יותר לחץ על רשתות בינלאומיות גדולות חברות כרטיסי אשראי, כמו ויזה ומאסטרקארד, יראו מערכת חלופית המנוהלת מתוך השוק האירופי צוברת תאוצה.
בטריטוריות ספציפיות, כמו מחוז קאסטיון, הגעתם של תשלומים פיזיים עם Bizum פותחת את הדלת ל... אלפי עסקים הצטרפו לשיטת תשלום זו. ההערכה היא שיותר מ-10.000 עסקים, כולל חנויות, ברים, מסעדות ומקומות לינה, יוכלו להצטרף, דבר הממחיש את היקף היישום הפוטנציאלי בערים ובאזורים עם רשת חזקה של עסקים קטנים ובינוניים.
ההצלחה הסופית תהיה תלויה במידה רבה בקצב שבו עסקים מאמצים את המערכת ובמידת הבירור שלהם לתפוס את החיסכון בעמלות בהשוואה לפתרונות מסורתיים. עבור עסקים קטנים רבים שעד כה הציגו את מספר הטלפון הנייד שלהם כדי לקבל תשלומים לא פורמליים דרך Bizum, השיטה החדשה תביא למעבר למערכת מוסדרת ויקרה, אך בתמורה לאבטחה, מעקב ועמלות נמוכות יותר. עמלות שהכרטיסים.
קמפיינים הדרגתיים של פריסה והפצה
המגזר הפיננסי מתעקש ש-18 במאי יהיה רק נקודת ההתחלה של פריסה מדורגתלא כל הגופים יעמדו במועד האחרון הראשוני, שכן חלקם מפגרים בפיתוחים הטכניים הנדרשים לשילוב Bizum באפליקציות שלהם או להסתגל לארנק הדיגיטלי החדש. אלה יתווספו בהדרגה בחודשים הבאים.
במקביל, הבנקים מנהלים שיחות עם רשתות קמעונאיות גדולות וקבוצות מסחריות גדולות כדי להגיע להסכמה על הכלכליים של השירות, ובמיוחד רמת העמלה. הסכמים אלה יהיו קריטיים עבור קמעונאים גדולים לשלב תשלומי Bizum בכל התשלומים שלהם ולקדם אותם באופן פעיל בקרב לקוחותיהם.
לצד עבודה פנימית זו, המגזר מכין קמפיין תקשורת רחב היקף כדי להסביר לציבור כיצד המערכת החדשה פועלת ומהם היתרונות שהיא מציעה על פני שיטות התשלום הקיימות. המטרה היא להבטיח קבלה גבוהה כבר מההתחלה, תוך הימנעות מהתפיסה שמדובר בפתרון מורכב או כזה השמור רק למשתמשים בעלי ניסיון רב בטכנולוגיה.
כמו כן, צפוי כי ה- עסקים משחקים תפקיד זה רלוונטי בכל הנוגע לקידום השימוש ב-Bizum בנקודת המכירה, במיוחד עבור אותם עסקים שבהם הפחתת העלויות ניכרת ביותר. הרעיון הוא שבמסוף התשלום, ללקוח יהיו מספר אפשרויות גלויות לעין - כרטיס אשראי, נייד עם ארנק מסורתי, Bizum - והוא יוכל לבחור בחופשיות באיזו מהן הוא מעדיף להשתמש.
בסופו של דבר, ההחלטה להשתמש בביזום לתשלומים תישאר בידי הצרכן, אך מגוון השיטות הזמינות זה יהיה נפוץ יותר. אם הניסיון יוכיח את עצמו כנוח ועסקים יראו חיסכון ממשי בעמלות, המערכת החדשה עשויה להפוך במהרה לחלק מתשלומים יומיומיים בספרד.
ביזום, אשר בשנים האחרונות התבסס ככלי נפוץ להעברות בין אנשים פרטיים, רכישות מקוונות, תרומות ו... תשלום של חלק מהמיסיםזה מסמן צעד נוסף באבולוציה שלה. המעבר למסחר פיזי לא רק מרחיב את האפשרויות עבור המשתמשים אלא גם פותח מחדש את הדיון לגבי מי... שולט בתשתית התשלומים שאנו משתמשים בהם מדי יום ובאיזו מידה אירופה יכולה להסתמך פחות על תאגידים זרים גדולים בתחום זה.
